sidebar
x
Przekaż dalej

Kredyt na zakup działki budowlanej

Początek roku dla wielu gospodarstw domowych oznacza początek poszukiwań działki w celach inwestycyjnych lub docelowo zbudować wymarzony dom. W związku z tym faktem chciałem przedstawić specyfikę uzyskania kredytu hipotecznego na zakup działki. Kredyt na zakup działki budowlanej wiąże się z koniecznością przyjęcia trochę innej optyki niż standardowy zakup mieszkania czy też domu. W związku z tym w dzisiejszym wpisie poruszę tematu wyjaśniające:

Czy finansowanie działki jest standardowym kredytem hipotecznym.
Kredyt na zakup działki i budowę domu możliwy czy nie?
Jakie działki można zabezpieczyć kredytem hipotecznym.
Lista dokumentów do zakupu działki.

kredyt na zakup działki

Wybór banku

Cześć banków do kredytowania działki budowlanej podchodzi bardzo nieufnie. Działki w rozumieniu banków są nieruchomościami mniej płynnymi na rynku. Na wypadek ewentualnych kłopotów kredytobiorcy trudniej zbywalnymi. W związku z tym kredytobiorca może być zaskoczony, gdyż mniej więcej tylko połowa banków bezproblemowo kredytuje zakup działki. Reszta albo w ogóle nie jest zainteresowana udzieleniem finansowania albo wymaga zabezpieczenia na innej nieruchomości bardziej płynnej. Musisz być również przygotowany na konieczność wniesienia większego ⇒wkładu własnego. Cześć banków ma większe wymagania w tej kwestii od kredytowania standardowych nieruchomości mieszkalnych.

Kredyt na zakup działki

Planując zakup działki ze sprecyzowanym celem budowy domu w niedalekiej przyszłości powinno się trochę inaczej zorganizować całą transakcję niż zakup mieszkania lub domu. Warto wiedzieć że niewiele banków a dokładnie tylko 5 (Millennium, Deutsche Bank, Eurobank, PKO BP, BZ WBK) dają możliwość by starać się o kredyt hipoteczny na zakup działki i budowę domu w jednym wniosku kredytowym. Podstawowym wymogiem takiej transakcji jest dostarczenie do wniosku kredytowego projektu technicznego nieruchomości. Wymusza to już na początkowym etapie by dokładnie przeanalizować nasze potrzeby i możliwości działki wynikające np. z warunków zabudowy. W związku z tym, iż wymienione banki niekoniecznie będą najlepszymi cenowo na rynku lub wręcz z różnych kwestii złożenie takiego wniosku nie będzie możliwe należy rozważyć podzielenie całej transakcji na dwie części tj. kredyt na zakup działki, organizację wszystkich dokumentów do budowy domu i złożenie drugiego wniosku na budowę domu.

Warto wiedzieć że nie ma możliwości uzyskania kredytu na zakup działki i budowę domu w dwóch różnych bankach. Cała transakcja może być zrealizowana tylko w jednym banku. Na rynku nie ma banku, który zgodziłby się na zabezpieczenie na tzw. „drugim miejscu w hipotece”.

 

Kredyt na zakup działki i organizacja papierów pozwalających na złożenie wniosku o budowę domu oznacza w większości sytuacji przynajmniej kilka miesięcy oczekiwania. W tym czasie warunki kredytowania w poszczególnych bankach mogą zmienić się kilkukrotnie. Najlepsza oferta na rynku może stać się najsłabsza i odwrotnie. Zatem nie należy wybierać kredytu na zakup działki i uważać że w tym samym banku zrealizujesz kredyt na budowę domu. Taki wybór może mieć sporo kosztować. Jestem zwolennikiem strategicznego podejścia do tej kwestii. Uważam że zakup działki powinien być realizowany w banku, który w swojej ofercie charakteryzuje się najniższymi kosztami wejścia i wyjścia w postaci różnego rodzaju prowizji lub też ubezpieczeń. Uważam że marża jest sprawą drugoplanową, gdyż w przeciągu kilku miesięcy po zdobyciu wszystkich pozwoleń na budowę domu kredyt będzie refinansowany do banku, który na dany moment będzie najlepszy i najtańszy dla całej inwestycji. Jeśli jednak będziesz z założenia chciał uzyskać kredyt na budowę domu w tym samym banku co kredyt na zakup działki musisz się zorientować czy bank, który wybrałeś nie będzie chciał zrobić tzw. refinansowania wewnętrznego. Na rynku są banki, które nie dają możliwości zabezpieczenia dwoma kredytami na „jednej hipotece”. Oznacza to obowiązek spłaty kredytu na działkę nowym kredytem w tym samym banku co może spowodować maksymalizację kosztów jakie poniesiesz z tytułu prowizji za udzielenie i prowizję za wcześniejszą spłatę. Takim bankami są np. Eurobank, mBank Hipoteczny.

Jakie działki można zabezpieczyć kredytem hipotecznym?

Od 30.04.2016 r. wraz z późniejszymi zmianami działa ustawa ograniczająca możliwość zabezpieczania się na hipotekach nieruchomości rolnych. Działki do 0,3 ha można kredytować bez żadnych ograniczeń. Działki niezabudowane o wyższym areale są akceptowalne dla banków pod zabezpieczenie hipoteczne, ale warunkiem że dla działki są wydane warunki zabudowy z informacją o przeznaczeniu mieszkalnym z datą przed 30.04.2016r. To tak w dużym skrócie, gdyż niektóre banki mają specjalne wymagania co do zapisów w wypisie z rejestru gruntów, miejscowym planie zagospodarowania przestrzennego i wreszcie w księdze wieczystej.

Lista dokumentów do kredytu na zakup działki

Dokumenty wymagane przez banki będą odzwierciedlały sytuację prawną  wybranej nieruchomości. Jeśli nie ma żadnych niestandardowych sytuacji to do wniosku będziesz musiał dostarczyć:

Podstawa nabycia nieruchomości przez obecnych właścicieli
Dokładny numer Księgi Wieczystej;
Wypis i wyrys z rejestru gruntów;
Dokument potwierdzający przeznaczenie działki na cele budownictwa mieszkaniowego np. wypis z miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego;
Operat szacunkowy  – wycena nieruchomości;
Potwierdzenie że działka posiada dostęp do drogi.

Jeśli jesteś zainteresowany/a szerzej tematyką listy dokumentów do kredytu hipotecznego odwiedź mój wcześniejszy wpis na ten temat – lista dokumentów do kredytu hipotecznego.

Kredyt na budowę domu

Dokładną specyfikę kredytu na budowę domu opisałem w jednym z wcześniejszych wpisów. Zapraszam do szczegółowego zapoznania się z tym tematem. Kredyt na budowę domu

Powiązane wpisy