Wycofanie zgody BIK – wniosek, wzór pisma i czyszczenie historii kredytowej

Jako ekspert kredytowy od 2009 roku, regularnie pomagam klientom w poprawie zdolności kredytowej i czyszczeniu historii w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). W tym poradniku pokażę Ci krok po kroku, jak złożyć wniosek o wycofanie zgody w BIK, jak skutecznie usunąć dane z raportu BIK oraz kiedy możliwe jest legalne czyszczenie historii kredytowej. Znajdziesz tu również wzór pisma i praktyczne wskazówki, które od razu możesz zastosować, aby poprawić swoją sytuację w oczach banków i innych instytucji finansowych.

Historia kredytowa w BIK – przeszkoda czy szansa?

Wielu kredytobiorców postrzega wpisy w BIK jako „czarny charakter” swojej finansowej historii. Opóźnienia w spłacie kredytów mogą utrudniać uzyskanie nowych zobowiązań, zwłaszcza przy większych planach, takich jak kredyt na budowę domu czy inwestycja w biznes. W rzeczywistości jednak część tych danych można usunąć lub ukryć przed bankami. Pod warunkiem, że spełnisz określone warunki.

Wycofanie zgody w BIK – kiedy i jak złożyć wniosek?

W niektórych sytuacjach prawo pozwala na „wyczyszczenie” historii kredytowej, czyli przeniesienie części danych do sekcji statystycznej raportu BIK, co sprawia, że są one niewidoczne dla instytucji.

Kluczowe jest tutaj spełnienie określonych warunków, m.in.:

• brak opóźnień dłuższych niż 60 dni;
• upłynięcie więcej niż 30 dni od momentu poinformowania przez bank czy SKOK o opóźnieniu;
• kwota zaległości poniżej 200 zł.

Jak złożyć wniosek?

1. Skontaktuj się z instytucją, która przekazała dane do BIK (np. bank, SKOK, firma pożyczkowa).
2. W piśmie podaj dane osobowe, numer umowy i wyraźne żądanie wycofania zgody.
3. Instytucja ma do 30 dni na odpowiedź.

To jednak nie wszystko. W artykule opisuję także mniej znane sposoby na usunięcie informacji z BIK i poprawę scoringu kredytowego, w tym udostępniam gotowy wzór pisma do pobrania. Czytaj dalej!

Co to jest BIK i jak działa? Twój finansowy profil pod lupą

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to centralna baza danych o zobowiązaniach kredytowych i pożyczkowych Polaków. Trafiają tu informacje o każdym kredycie, limicie w koncie czy pożyczce – od daty zawarcia umowy, przez wysokość zadłużenia, aż po szczegóły spłaty.

W raporcie BIK znajdziesz m.in.:

• rodzaj zaciągniętego zobowiązania;
• nazwę instytucji, która go udzieliła;
• datę zawarcia umowy i termin spłaty,
• historię spłat: w tym ewentualne opóźnienia.

BIK przechowuje dane dotyczące spłacanych kredytów nawet do 5 lat od momentu całkowitego uregulowania zadłużenia. Oznacza to tyle, że Twoja przeszłość finansowa może mieć bezpośredni wpływ na Twoje obecne i przyszłe możliwości uzyskania finansowania. Co Ci polecam? Jeśli przymierzasz się do kredytu hipotecznego, gotówkowego, to regularnie zaglądaj do swojego raportu BIK, aby wychwycić błędy i w razie potrzeby usunąć lub ukryć niektóre wpisy zgodnie z prawem.

Wypowiedź eksperta:

„Biuro Informacji Kredytowej nie pomija żadnych detali. Każde, nawet najmniejsze potknięcie ze spłatą, teoretycznie może zostać odnotowane. Mówię „teoretycznie”, ponieważ w praktyce zdarza się, że krótkie, kilkudniowe opóźnienia mogą nie być brane pod uwagę w finalnych zestawieniach. Jest to jednak kwestia indywidualna i zależna od wielu czynników.”

Maciej Wiśniewski, Starszy Ekspert Kredytowy w Hipoteczny.pl

Jak sprawdzić raport BIK za darmo – instrukcja krok po kroku

Dokładny opis, jak pobrać raport BIK opisałem w jednym z tematów na blogu: Jak pobrać raport BIK? Kompletne info!

W dużym skrócie, na samym początku musisz się zarejestrować na portalu Biura Informacji Kredytowej. Następnie:

1. Załóż konto na stronie bik.pl.
2. Potwierdź swoją tożsamość (np. przelewem weryfikacyjnym).
3. Zaloguj się i przejdź do sekcji „Raport BIK”.

Polecam ten krok, tymbardziej że raz na 6 miesięcy możesz pobrać taki raport całkowicie za darmo (odnajdziesz go pod nazwą: Kopia danych). Warto to robić regularnie, by sprawdzić, czy nie pojawiły się błędy lub nieautoryzowane zapytania kredytowe, o których nie masz zielonego pojęcia. Oczywiście nie jest to ten sam dokument co płatny „Raport BIK” z oceną punktową (score), ale zawiera historię Twoich zobowiązań, zapytania kredytowe itp., bez graficznych wykresów i interpretacji.

Czy można „wyczyścić” BIK? Fakty i mity

„Czyszczenie BIK” to potoczny termin, który może wprowadzać w błąd. Otóż, nie da się całkowicie usunąć historii kredytowej, poza błędnymi lub nieprawdziwymi wpisami. Możliwe jest jedynie przeniesienie danych z części widocznej dla banków do części statystycznej raportu BIK.

W praktyce więc, raport BIK składa się z dwóch części:

• Część widoczna dla banków: dane o spłaconych zobowiązaniach przechowywane do 5 lat od całkowitej spłaty.
• Część statystyczna (niewidoczna dla banków): dane archiwalne przechowywane do 12 lat.

Terminy te biegną od zakończenia relacji z bankiem, czyli od momentu całkowitej spłaty zobowiązania kredytowego.

Wzór pisma do banku – wniosek o wycofanie zgody na przetwarzanie danych w BIK

Poniżej znajdziesz gotowy wzór pisma, który możesz wykorzystać, aby złożyć wniosek o wycofanie zgody na przetwarzanie danych w BIK. To oficjalny dokument, który należy przesłać do banku, SKOK-u lub innej instytucji finansowej, aby zaprzestała przekazywania Twoich danych do Biura Informacji Kredytowej.

Taki dokument może pomóc w usunięciu danych z widocznej części raportu BIK, jeśli spełniasz określone warunki prawne. Do jego wypełnienia potrzebujesz: numer umowy kredytowej, dane osobowe (w tym PESEL) oraz adres instytucji, do której kierujesz pismo.

………., dnia ………..

Bank/SKOK/Inna instytucja finansowa
Adres:

Wnioskodawca:
Adres:
PESEL:
Seria i nr dowodu :

Wniosek o zaprzestanie przetwarzania danych z bazy BIK S.A

Dotyczy nr Klienta: …………………………
Umowy kredytu nr: ……………………………………………………… z dnia ……………

W związku ze złożonym przeze mnie oświadczeniem o udostępnienie przez ………………. moich danych osobowych oraz danych stanowiących tajemnicę bankową, wnoszę o zaprzestanie przetwarzania i udostępniania moich danych do Biura Informacji Kredytowej S. A. z siedzibą w Warszawie. Podstawą mojego żądania jest:
– złożenie przeze mnie oświadczenia w zakresie cofnięcia zgody na udostępnianie danych przez bank i przetwarzanie moich danych przez BIK S. A.

– Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2002 r. nr 72, poz. 665 z późn. zm.)

Bardzo proszę o przesłanie na mój adres korespondencyjny pisemnej informacji potwierdzającej zakończenie przetwarzania danych osobowych w rejestrze BIK, w celu oceny zdolności kredytowej i ryzyka kredytowego.

W sytuacji gdy moja prośba nie zostanie spełniona, jestem zdecydowany/zdecydowana poinformować odpowiednie organy państwowe tj. Komisję Nadzoru Finansowego, Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz Generalnego Inspektora Danych Osobowych o łamaniu obowiązującego prawa.

…………………………………..
(podpis)

Wzór wniosku o wycofanie zgody na przetwarzanie danych w BIK w wersji DOC

Wzór wniosku o wycofanie zgody na przetwarzanie danych w BIK w wersji PDF

Wzór pisma „ostatniej szansy” – wniosek o wycofanie zgody w BIK przy zadłużeniu powyżej 60 dni

Jeśli Twoje opóźnienia w spłacie kredytu przekroczyły 60 dni, wciąż możesz spróbować usunąć dane z widocznej części raportu BIK. Wymaga to jednak bardziej szczegółowego pisma, zawierającego dodatkową klauzulę powołującą się na przepisy Prawa bankowego.

Poniżej znajdziesz mój wzór pisma „ostatniej szansy”, który możesz skierować do instytucji finansowej. Ten dokument podnosi szansę na pozytywne rozpatrzenie wniosku, jeśli spełniasz warunki ustawowe oraz chcesz skutecznie wycofać zgodę na przetwarzanie swoich danych.

………., dnia ………..

Bank/SKOK/Inna instytucja finansowa
Adres:

Wnioskodawca:
Adres:
PESEL:
Seria i nr dowodu :

Wniosek o zaprzestanie przetwarzania danych z bazy Biura Informacji Kredytowej S.A

Dotyczy nr Klienta: …………………………
Umowy kredytu nr: ……………………………………………………… z dnia ……………

W związku ze złożonym przeze mnie oświadczeniem o udostępnienie przez ………………. moich danych osobowych oraz danych stanowiących tajemnicę bankową, wnoszę o zaprzestanie przetwarzania i udostępniania moich danych do Biura Informacji Kredytowej S. A. z siedzibą w Warszawie. Podstawą mojego żądania jest:
– złożenie przeze mnie oświadczenia w zakresie wycofania zgody na udostępnianie przez bank i przetwarzanie moich danych przez BIK S. A.

– Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2002 r. nr 72, poz. 665 z późn. zm.)

Zgodnie z zapisami art. 105a ww. ustawy Bank ma obowiązek poinformować mnie o zamiarze przetwarzania danych osobowych bez mojej zgody w przypadku opóźnień w spłacie powyżej 60 dni. Przesłanka ta nie została spełniona, wobec czego bank nie ma prawa przetwarzać moich danych.

Bardzo proszę o przesłanie na mój adres korespondencyjny pisemnej informacji potwierdzającej zakończenie przetwarzania danych osobowych w rejestrze BIK, w celu oceny zdolności kredytowej i ryzyka kredytowego.

W sytuacji gdy moją prośba nie zostanie spełniona, jestem zdecydowany/zdecydowana poinformować odpowiednie organy państwowe tj. Komisję Nadzoru Finansowego, Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz Generalnego Inspektora Danych Osobowych o łamaniu obowiązującego prawa.

…………………………………..
(podpis)

Wzór wniosku o wycofanie zgody w BIK przy zadłużeniu powyżej 60 dni w wersji DOC

Wzór wniosku o wycofanie zgody w BIK przy zadłużeniu powyżej 60 dni w wersji PDF

Może zainteresuje Cię również:

Kredyt hipoteczny a BIK – wszystko w jednym miejscu

BIK

8 min. czytania

Miałeś chwilówki, a chcesz zaciągnąć kredyt hipoteczny? Masz problem!

BIK

3 min. czytania

11 najczęściej popełnianych błędów przy zaciąganiu kredytu hipotecznego

Wybór kredytu

5 min. czytania

Jak złożyć wniosek o wycofanie zgody na przetwarzanie danych w BIK?

Złożenie wniosku o wycofanie zgody w BIK wymaga skierowania go do banku, SKOK-u lub instytucji spoza sektora bankowego, która przekazała Twoje dane do tego rejestru. Sam BIK nie modyfikuje wpisów na podstawie wniosku od klienta – działa jedynie jako depozyt danych, nie mając uprawnień do ich samodzielnej modyfikacji.

Do kogo kierować wniosek o usunięcie danych z BIK?

Wniosek składasz zawsze do instytucji, która jest źródłem danych i przekazała je do Biura. To ona podejmuje decyzję o ich aktualizacji lub usunięciu. I tylko ona może zainicjować proces zmiany statusu tych informacji.

Formy złożenia wniosku

1. Przesyłka polecona za potwierdzeniem odbioru: jest to zalecana forma przekazania wniosku, gdyż daje Ci dowód na to, że dokument dotarł do adresata. Potwierdzenie odbioru może okazać się nieocenione, jeżeli konieczne będzie wykazanie, że wniosek został złożony i kiedy to nastąpiło.
2. Składanie wniosku osobiście w oddziale banku: jeśli wybierzesz tę opcję, upewnij się, że masz ze sobą kopię pisma i poproś o potwierdzenie przyjęcia dokumentu. To również jest forma dowodu, że podjęto odpowiednie kroki.
3. Składanie wniosku online: w części instytucji finansowych możesz napisać odpowiedni wniosek, korzystając z udostępnionego maila. Wedle moich obserwacji taka opcja jest najczęściej możliwa w firmach, które trudnią są pożyczkami-chwilówkami.

Ile trwa „czyszczenie” historii w BIK?

Oficjalny czas odpowiedzi na wniosek wynosi do 30 dni, a w skomplikowanych przypadkach może zostać wydłużony o kolejny miesiąc. W takiej sytuacji instytucja ma obowiązek poinformować Cię o przedłużeniu terminu i podać przyczynę.

Etapy i czas trwania:

1. Rozpatrzenie wniosku przez bank: do 30 dni (lub 60 w trudniejszych sprawach. Jest to czas dodatkowy, przeznaczony na dogłębną analizę Twojego wniosku i sprawdzenie Twojej historii kredytowej).
2. Przekazanie zmian do BIK: po decyzji banku, zwykle w ciągu kilku dni roboczych.
3. Aktualizacja widoczna w raporcie BIK: od kilku tygodni do nawet 4–5 miesięcy w skomplikowanych przypadkach.

Jeśli kredytodawca przekroczy terminy i nie uzasadni opóźnienia, możesz przekazać sprawę do KNF, UOKiK lub UODO, co często przyspiesza proces. Może to skutkować, np. przyjęciem rozwiązania zgodnego z Twoimi oczekiwaniami, czyli np. cofnięciem zgody na przetwarzanie danych w BIK.

Rzeczywisty czas usunięcia lub przeniesienia wpisu

Chciałbym Cię uświadomić w jednym, że sama zmiana wpisu w BIK jest procedurą, która rozpoczyna się od momentu rozpatrzenia Twojego wniosku przez bank i kończy się w dniu, kiedy bank przekaże odpowiednie informacje do BIK. W praktyce, jak wspomniałem, czas ten może być różny w zależności od sytuacji czy okoliczności.

Niektórzy klienci mają szczęście i widzą zmiany w swojej historii kredytowej już po kilku tygodniach. Inni muszą poczekać znacznie dłużej, nawet 4-5 miesięcy, zwłaszcza gdy ich przypadki są bardziej skomplikowane lub wymagają dodatkowej dokumentacji i analizy.

Wypowiedź eksperta:

„Proces usunięcia lub przeniesienia wpisu rozpoczyna się dopiero po pozytywnym rozpatrzeniu Twojego wniosku przez bank i przekazaniu informacji do BIK. W optymistycznych przypadkach zmiana jest widoczna po kilku tygodniach. A w bardziej skomplikowanych, może to potrwać 4–5 miesięcy, zwłaszcza gdy konieczne są dodatkowe dokumenty lub analizy. Dlatego warto monitorować raport BIK co 1–2 miesiące po złożeniu wniosku, aby upewnić się, że wymagane zmiany zostały wprowadzone.”

Maciej Wiśniewski, Starszy Ekspert Kredytowy w Hipoteczny.pl

Kiedy warto rozważyć „czyszczenie” historii BIK?

W świecie finansów, równie ważne co posiadanie historii kredytowej, jest umiejętne nią zarządzanie. Istnieją okoliczności, w których „wyczyszczenie” pewnych elementów historii w BIK może przynieść korzyści i zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie kredytu. Oto kilka takich przykładów.

• Masz liczne zobowiązania: duża liczba aktywnych i spłaconych kredytów może być interpretowana jako nadmierna skłonność do zadłużania się. Bank może uznać, że w przyszłości możesz mieć problem ze spłatą.
• W historii masz chwilówki: nawet spłacone w terminie mogą być źle odbierane przez niektóre banki i obniżać ocenę zdolności kredytowej, traktując je jako produkt finansowy „dla desperatów”.
• Korzystasz z wysokich limitów na kartach kredytowych lub w rachunkach: jeśli limity zostały niedawno wykorzystane, tuż przed złożeniem wniosku o kredyt, zwłaszcza hipoteczny, może to wzbudzić wątpliwości co do źródła wkładu własnego. Analityk kredytowy może uznać, że środki na wkład własny pochodzą właśnie z tych debetów, lub że wnioskodawca utracił płynność finansową.

Jak działa płatne czyszczenie historii kredytowej w BIK i czy warto?

W trudniejszych przypadkach, gdy samodzielne wycofanie zgody nie przynosi efektu, możesz rozważyć współpracę z firmą specjalizującą się w usuwaniu wpisów w tym rejestrze.

Oto, moim zdaniem, najważniejsze kwestie, którymi powinieneś się kierować przed nawiązaniem takiej współpracy.

• Weryfikacja i ostrożność: przed rozpoczęciem współpracy z firmą, sprawdź o niej opinie, przeczytaj warunki umowy, unikając podmiotów, które obiecują więcej, niż jest to prawnie możliwe.

• Doświadczenie i skuteczność: firmy działające od lat i mające setki czy tysiące pozytywnie zakończonych spraw, znają szczegóły procedur i potrafią skuteczniej negocjować z bankami.

• Specjalistyczna wiedza: firmy specjalizujące się w tego typu usługach często znają różne „kruczki” prawne i proceduralne, które mogą pomóc w przesunięciu wpisu do części statystycznej lub jego całkowitym usunięciu.

• Bezpieczny model płatności: unikaj firm żądających wysokich opłat z góry, przed wykonaniem usługi. Bezpieczniejszym rozwiązaniem jest umowa, w ramach której płatność następuje po pomyślnym przeprowadzeniu zmian w historii kredytowej.

• Brak gwarancji sukcesu: pamiętaj, że nawet najlepsza firma nie może obiecać 100% skuteczności. Decyzja ta zawsze zależy od wielu zmiennych, które są poza kontrolą specjalistów.

Ile kosztuje czyszczenie BIK i usunięcie wpisu kredytowego?

Koszt czyszczenia historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej zależy od liczby wpisów oraz modelu rozliczenia przyjętego przez firmę pośredniczącą. Na przykładzie jednej z firm, opłata za usunięcie jednego wpisu to około 600 zł.

Szczegółowy podział kosztów:

• Pełnomocnictwo: ok. 100 zł (stały koszt, niezależnie od liczby wpisów). Upoważnia firmę do działania w Twoim imieniu w kontaktach z bankami.
• Opłata startowa: 100 zł (analiza sytuacji, przygotowanie i wysłanie wniosku do instytucji finansowej).
• Opłata za przesunięcie wpisu: 500 zł za każdy wpis przeniesiony do części statystycznej BIK.

Jeśli masz kilka wpisów do usunięcia, koszt pełnomocnictwa płacisz tylko raz, co poniekąd pozwala obniżyć łączny wydatek.

Korekta nieprawdziwych danych w BIK – jak to zrobić?

Biuro Informacji Kredytowej to gigantyczna baza, zajmująca kilka milionów rekordów. Zdarza się, iż instytucje finansowe nie nadążają z aktualizacją danych i potrafią w niej widnieć informacje o produktach finansowych dawno już spłaconych i zamkniętych. W takiej sytuacji masz prawo do złożenia wniosku o aktualizację danych.

Natomiast, jeśli Twój kredytodawca wydałby decyzję negatywną ze względu na nieprawdziwą historię kredytową, możesz złożyć reklamację (nie do BIK, a do instytucji finansowej odpowiedzialnej za wpis). W ostateczności, gdy bank lub inna instytucja błędnie przekazała dane do BIK i przez to ucierpiałeś, masz prawo do odszkodowania (za straty majątkowe) lub zadośćuczynienia (za doznaną krzywdę).

Twoje prawa:

• Możesz złożyć wniosek o aktualizację danych bezpośrednio w banku lub instytucji, która przekazała błędne informacje do BIK.
• Jeśli negatywna decyzja kredytowa została wydana na podstawie nieprawdziwej historii w BIK, masz prawo żądać odszkodowania.

Jak działa procedura?

1. Pobierz raport BIK i zaznacz błędne wpisy.
2. Skieruj wniosek o korektę do instytucji, która przekazała dane.
3. Bank ma 30 dni na odpowiedź (w wyjątkowych sytuacjach – 60 dni).
4. Po pozytywnej decyzji, bank przekazuje zaktualizowane informacje do BIK.

Warto zachowywać potwierdzenia spłaty oraz korespondencję z bankiem. Skraca to czas procedury oraz zwiększa szansę na szybkie usunięcie błędnych danych.

Jak usunąć zapytania kredytowe z BIK?

Każdy wniosek o kredyt lub pożyczkę oznacza tzw. komercyjne zapytanie kredytowe w BIK. Takie zapytanie obniża Twój scoring i jest widoczne w raporcie przez 12 miesięcy od daty złożenia.

Dlaczego jest to problem?

Jeśli w krótkim czasie składasz wiele wniosków kredytowych, analityk może uznać Cię za klienta o podwyższonym ryzyku i wydać negatywną decyzję kredytową. By tego uniknąć, możesz pomyśleć nad usunięciem zapytań kredytowych. Zgodnie z wyrokiem Naczelnego Sądu Administracyjnego przetwarzanie danych o zapytaniach, które nie skończyły się podpisaniem umowy kredytowej jest nieprawidłowe[^1]. Warto więc zwrócić się do instytucji, do której wnioskowałeś o usunięcie danych.

Jak złożyć wniosek o usunięcie zapytań?

1. Zachowaj potwierdzenie wysłania wniosku (list polecony lub e-mail z potwierdzeniem odbioru).
2. Zidentyfikuj w raporcie BIK zapytania, które chcesz usunąć.
3. Skontaktuj się z instytucją, która je złożyła (bank, SKOK, firma pożyczkowa).
4. W piśmie wskaż numer zapytania, datę oraz powód wniosku o usunięcie.

Czy można usunąć dane z BIK, powołując się na RODO?

Nie. Powołanie się na RODO nie pozwoli usunąć negatywnej historii kredytowej z BIK, jeśli dane są przetwarzane zgodnie z prawem. Dlaczego? Bo zgodnie z RODO, masz prawo żądać usunięcia danych („prawo do bycia zapomnianym”), ale instytucje finansowe mogą odmówić, powołując się na tzw. uzasadniony interes lub wymogi prawa bankowego. Zatem odwoływanie się na RODO, jeśli miałeś opóźnienia w spłacie swoich zobowiązań jest zwyczajnie stratą czasu.

Co to oznacza w praktyce?

• Jeśli miałeś opóźnienia w spłacie kredytów, bank ma prawo przechowywać te informacje nawet po spłacie zobowiązania (np. do 5 lat).
• Powoływanie się na RODO w takich sytuacjach zwykle kończy się odmową – to nie jest skuteczna droga „czyszczenia” BIK.

Jak wycofać zgodę BIK w Allegro Pay?

Allegro to bez wątpienia jedna z najpopularniejszych platform zakupowych w Polsce, która od jakiegoś czasu oferuje dodatkową usługę w postaci Allegro Pay, czyli płatności odroczonych na 30 dni lub rozbitych na raty. Musisz jednak zdawać sobie sprawę z tego, że każda aktywność kredytowa w Allegro Pay jest raportowana do BIK. Dzięki temu, z jednej strony budujesz historię kredytową, a z drugiej, w przypadku opóźnień w spłacie takie dane mogą negatywnie wpłynąć na Twoją ocenę w bankach. Dlatego koniecznie musisz wycofać zgodę na przetwarzanie danych. Allegro jest świetnie zorganizowane pod tym kątem.

Jeśli chcesz wycofać zgodę na przekazywanie danych do BIK w Allegro Pay, zrobisz to bezpośrednio w swoim profilu użytkownika.

1. Wejdź w menu Allegro Pay w swoim koncie.
2. Wybierz zakładkę: Moje zgody.
3. Na liście zobaczysz wszystkie udzielone zgody, znajdź tę dotyczącą BIK.
4. Kliknij Odwołaj, a następnie potwierdź swój wybór.

Po wycofaniu zgody informacje nie będą już przekazywane do rejestru i zostaną przeniesione do części statystycznej. Oznacza to, że banki i instytucje finansowe nie zobaczą ich przy ocenie zdolności kredytowej, choć Allegro Pay nadal może korzystać z nich w sposób zagregowany do celów analitycznych.

Uwaga na Bankowy Rejestr – kiedy blokuje kredyt?

Bankowy Rejestr (BR) to baza danych kredytobiorców z negatywną historią, prowadzona przez Związek Banków Polskich. Jeśli trafisz do BR, uzyskanie kredytu hipotecznego staje się praktycznie niemożliwe, bo obecność w tej bazie jest dla banku blokadą zero-jedynkową.

• Kto trafia do BR: osoby z poważnymi zaległościami w spłacie, często sięgającymi kilkuset dni.
• Okres przechowywania danych: 5 lat od spłaty zobowiązania.
• Wpływ na zdolność kredytową: obecność w BR = brak możliwości uzyskania kredytu hipotecznego.

Jak sprawdzić, czy jesteś w Bankowym Rejestrze?

• Pobierz raport osobiście w siedzibie BR w Warszawie.
• Wyślij pocztą kwestionariusz osobowy z wnioskiem o udostępnienie danych.

Czy można usunąć dane z BR?

W praktyce „czyszczenie” Bankowego Rejestru jest dużo trudniejsze niż w BIK. Usunięcie danych przed upływem 5 lat jest rzadkie i możliwe jedynie w przypadku błędu lub braku podstawy prawnej wpisu.

Dlatego, zanim rozpoczniesz procedurę czyszczenia BIK, sprawdź też swój status w Bankowym Rejestrze. Negatywny wpis w BR zablokuje kredyt nawet wtedy, gdy Twój BIK jest czysty.

Czy wycofanie zgody w BIK poprawi mój scoring i zdolność kredytową?

Tak, wycofanie zgody na przetwarzanie danych w BIK może poprawić punktację w Twoim raporcie, szczególnie jeśli usuwa ona negatywne wpisy z widocznej części historii kredytowej.

Zobacz jej wpływ na rodzaje kredytów:

• Kredyty hipoteczne: banki mniej zwracają uwagę na sam scoring BIK, a bardziej na pełną historię kredytową i obecne zobowiązania.
• Kredyty gotówkowe i karty kredytowe: scoring ma duże znaczenie, a jego poprawa może realnie zwiększyć szansę na pozytywną decyzję. W tym segmencie scoring BIK jest jest bardzo istotny.

Jeśli chcesz oszacować swoją przybliżoną zdolność, polecam Ci mój darmowy kalkulator, który opracowałem, korzystając z realnych danych i procedur bankowych.

Podsumowanie: dlaczego warto walczyć o czystą historię w BIK?

Zawarte przeze mnie powyższe informacje mają na celu pomóc w powrocie do sytuacji, w której człowiek może normalnie funkcjonować. Negatywna historia kredytowa przekreśla wiele planów – od zakupu nieruchomości po realizację większych inwestycji. Często jest wynikiem tzw. „błędów młodości” lub trudniejszych momentów finansowych, które zostały już dawno naprawione.

Nie musisz jednak czekać 5 lat na automatyczne „wyczyszczenie” historii w BIK. Uwierz mi, że z wieloma bankami i instytucjami finansowymi można się pozytywnie porozumieć. Duża część moich klientów oraz czytelników skorzystała z udostępnionego przeze mnie wzoru, przenosząc negatywne wpisy do części statystycznej, niewidocznej dla banków. Dzięki temu, mogli normalnie korzystać z produktów bankowych, w tym kredytów hipotecznych.

Nie jesteś na straconej pozycji – działaj! Pobierz wzór, złóż wniosek i zacznij odbudowywać swoją wiarygodność kredytową już dziś!

Masz pytania o czyszczenie BIK? Napisz w komentarzu!

Czy wiesz już, jak odzyskać pozytywną historię kredytową i wycofać zgodę na przetwarzanie danych w BIK?

Jeśli wciąż masz wątpliwości lub chcesz skonsultować swoją sytuację, zostaw komentarz poniżej – odpowiem i podpowiem najlepsze rozwiązanie.

FAQ: najczęściej zadawane pytania

Źródła:

[^1]: Wyrok NSA dotyczący usuwania z BIK i bankowych baz danych historii niesfinalizowanych zapytań kredytowych.