sidebar

Kredyty hipoteczne okiem praktyka

x
Przekaż dalej

Ekspert kredytowy – zobacz w czym może Ci pomóc

Nasza historia nauczyła nas, że trzeba być samowystarczalnym. Trzeba było to załatwić, tu pokombinować bo wszystkiego był wieczny deficyt. Lubimy sprawdzać się na wielu polach i broń boże nie płacić za jakiekolwiek usługi poza tym podstawowymi. Na 100% ktoś nas oszuka, na 100% zrobimy to lepiej. Gen „Zosi Samosi” występuje w każdym z nas. Niemniej jak kupujesz samochód to zapewne bierzesz ze sobą wujka, Tatę, kolegę co się zna na motoryzacji. Trzeba sprawdzić silnik, warstwę lakieru, układ jezdny i tysiące innych spraw. Wydatek nie lada bo strzelam niech to będzie 50 000 PLN. Znajoma sytuacja prawda? Jak w takim razie zamierzasz zorganizować sobie sam kredyt hipoteczny. Czy aby na pewno jest to takie łatwe? Czy wystarczy przejść się po bankach w 1-2 dni żeby z czystym sumieniem wybrać „najlepszą” ofertę kredytu hipotecznego?

Spis treści

W dzisiejszym wpisie „Ekspert kredytowy – zobacz w czym może Tobie pomóc?” dowiesz się:

1. jaka jest różnica między doradcą a ekspertem kredytowym,
2. kim dokładnie jest ekspert kredytowy,
3. w czym dokładnie może mi pomóc pośrednik finansowy,
4. kto płaci za usługę specjalisty hipotecznego,
5. gdzie znaleźć sprawdzonego eksperta kredytowego.

Doradca kredytowy

Różnica między doradcą a ekspertem kredytowym

Ustawa o kredycie hipotecznym zakazała używania nazwy doradca osobom, które otrzymują prowizję od banków za pomoc w organizacji kredytu hipotecznego. Ponieważ klienci w Polsce nie są jeszcze gotowi na płacenie prowizji doradcom, 99,99% osób przestało tytułować się doradcą i zaczęło używać innych określeń jak ekspert, specjalista, pośrednik. Za nazywanie siebie doradcą, swoich usług jako doradztwa grożą wysokie kary finansowe.

Dlaczego warto współpracować z ekspertem kredytowym?

Uzyskanie kredytu hipotecznego to bardzo złożona operacja. Na rynku funkcjonuje wiele banków oferujących kredyty hipoteczne  – ok. 15 na skalę ogólnopolską. W związku z tak znaczną liczbą występują bardzo duże różnice w sposobie akceptacji dochodu i liczenia zdolności kredytowej oraz akceptacji różnego rodzaju nieruchomości. Jeśli dodamy do tego sporą aktywność rynku, niemało zmian ze strony KNF i ustawodawców to wybór najlepszej oferty kredytu hipotecznego dla przeciętnego Kowalskiego może być nie lada kłopotem. Ekspert kredytowy może znacznie pomóc w ogarnięciu tego misz-maszu. Czego powinieneś się spodziewać po człowieku od hipotek?

Możliwość porównania wielu ofert w jednym miejscu

Specjalista kredytowy ma podpisane umowy o współpracy z bankami. Współpraca daje możliwość oferowania różnych rozwiązań pasujących do wymagań, oczekiwań i możliwości zainteresowanego klienta.  Ekspert kredytowy ma możliwość oferowania faktycznie najlepszych ofert. Nie jest ograniczony jednym produktem bankowym ani ukierunkowany przez różnego rodzaju plany sprzedażowe. Doradca bankowy siłą rzeczy będzie „upiększał” swoją ofertę niwelując negatywne cechy. Specjalista zewnętrzny ma szanse na realne porównanie wszystkich ofert, którymi dysponuje w celu określenia ich plusów i minusów.

Aktualność danych i zmian w bankach

Banki na bieżąco i stale reorganizują swoją politykę kredytową oraz oferty cenowe. Pośrednik kredytowy ma dostęp do wszelkich zmian w bankach i prawie z wyprzedzeniem. Dobry specjalista ds. kredytów hipotecznych   będzie trzymał „rękę na pulsie”, dzięki czemu nie będziesz zaskoczony nagłym pogorszeniem warunków cenowych lub zmianami w prawie, które mogą mieć wpływ na transakcję zakupu nieruchomości.

Współpraca ze mną

sprawdź szczegóły

Oszczędność czasu

Współpracując z ekspertem hipotecznym klient przede wszystkim oszczędza czas jaki by musiał poświęcić na wybór najlepszej oferty kredytowej. Jak wspomniałem na rynku funkcjonuje ok.15 banków oferujących kredyty hipoteczne. Licząc po dwa banki dziennie, wizyta w każdym z nich zajmie ponad dwa tygodnie. Następnie należy wyselekcjonować najlepsze 3-4 oferty i złożyć wnioski. Klient będzie musiał dostosować się do godzin pracy oddziałów. Nie zawsze znajdzie też oddział w swojej okolicy. U pośrednika kredytowego złożenie trzech wniosków jest możliwe podczas jednego spotkania. W trakcie weryfikacji wniosków z wybranych banków mogą pojawić się dodatkowe prośby. Specjalista hipoteczny zwyczajowo bierze to na siebie dzięki czemu klient nie musi zmieniać swojego planu dnia. W przypadku załatwiania kredytu we własnym zakresie organizacja kredytu oznacza osobiste zaangażowanie przez czas około 3-4 miesiące.

Znajomość zasad i możliwości negocjacyjnych

Warto wspomnieć również o możliwościach negocjacyjnych. Ekspert kredytowy zna (przynajmniej powinien znać) specyfikę każdego banku. Wie co, komu i w jaki sposób wewnątrz banku przekazać aby uzyskać lepsze od standardowych warunki dla swojego klienta. Banki często obniżają marże, prowizje, ubezpieczenia na rzecz podtrzymania dobrej współpracy z ekspertem kredytowym. Oczywiście nie jest to wszędzie możliwe i nie w każdym przypadku. Specjalista ds. kredytów hipotecznych nie jest cudotwórcą i pomimo znajomości rynku pewnych rzeczy nie będzie w stanie przewalczyć.

Organizacja dokumentów w imieniu klienta

Kolejną rzeczą wyróżniającą zewnętrznego pośrednika jest organizacja dokumentów. Szczególnie jest to pomocne jeśli chodzi o kredyt na zakup nieruchomości na rynku pierwotnym lub zakup nieruchomości na rynku wtórnym przy udziale agencji nieruchomości. Profesjonalny ekspert kredytowy pomaga w organizacji dokumentacji potrzebnej do złożenia wniosków kredytowych. Pośrednik powinien skontaktować się z przedstawicielem dewelopera lub agencji nieruchomości celem ustalenia stanu prawnego nieruchomości co z kolei prowadzi do ustalenia jakie dokumenty do danej transakcji będą potrzebne.  Klient nie musi się martwić i ma pewność że zostanie to wykonane poprawnie i szybko. Ponadto Twój specjalista powinien być w stanie pomóc w napisaniu umowy przedwstępnej lub analizie jeśli wersja robocza takiej umowy jest przedstawiona przez drugą stronę transakcji.

Znajomość trików i świadomość czyhających pułapek

Bankowość, nieruchomości i deweloperka to bezlitosne branże. Kiedy w grę wchodzą duże pieniądze, część ludzi traci swój kręgosłup moralny. Możliwość uzyskania zarobku staje się ważniejsza niż interesy klienta. Może to zaowocować zapisami w umowach, które dla nieświadomego konsumenta będą niebezpieczne. Doświadczony kredytowiec zna wszystkie triki i ma świadomość czyhających pułapek. Będzie w stanie wyłapać elementy transakcji, które dla osoby bez doświadczenia mogą być na pierwszy rzut oka neutralne. Będzie w stanie zaproponować edycję zapisów tak, by lepiej zabezpieczały interesy klienta.

Odpowiednie rozplanowanie transakcji

Cześć klientów potrzebuje rozplanować swoją przyszłość z odpowiednim wyprzedzeniem. Doświadczony ekspert kredytowy potrafi odpowiednio rozplanować kolejne kroki klienta, tak by pozytywnie sfinalizować uzyskanie kredytu hipotecznego. Czasem jest to kwestia kilku miesięcy, a czasem z powodu pewnych kwestii planowanie następuję na 1-2 lata w przód.

Analityczne myślenie

Nie twierdzę że Ty tego nie posiadasz. Niemniej, jeśli ktoś zajmuje się daną tematyką od kilku lat, to asymetria wiedzy między Tobą a specjalistą kredytowym będzie znaczna. Osoba doświadczona będzie potrafiła szczegółowo przeanalizować Twój przypadek i odpowiednio zastosować rozwiązania oferowane przez banki. Finansowanie naprzemienne, decyzja wstępna bez umowy przedwstępnej, wykorzystanie ceny rynkowej zamiast transakcyjnej, terminy ważności decyzji kredytowej czy ustalenie strategii kredytu to tylko kilka przykładów co trzeba wiedzieć poza warunkami cenowymi. W kredytach hipotecznych funkcjonuje wiele zawiłości. Klient interesujący się tematyką kredytu hipotecznego nie ma szans przyswoić tej wiedzy w trakcie tygodnia, dwóch czy trzech. Doświadczony pośrednik kredytowy będzie potrafił Ciebie wesprzeć w rozłożeniu Twojej sytuacji na czynniki pierwsze i zastosować odpowiednie narzędzi oferowane przez banki.

Współpraca w przyszłości

Bardzo ważnym, choć często niewspominanym czynnikiem jest potencjalna współpraca w przyszłości. Kredyt z reguły jest zaciągany na 20-30 lat. W tym czasie zmieniają się warunki kredytowania co może zaowocować szansą na zmianę na inny bank z lepszymi warunkami finansowania. Specjalista kredytowy na bieżąco monitoruje rynek. Jeśli tylko nadarzy się okazja klient może liczyć na informację o możliwości refinansowania kredytu do innego banku co docelowo ma przynieść oszczędności. Dzięki temu ciągu ostatniego roku dzięki temu ok.10 moich klientów obniżyło miesięczną ratę od 100 do 500 PLN.

Pomoc na bieżąco

Ekspert hipoteczny powinien również pozostawać stale w kontakcie z klientem na wypadek ewentualnych problemów klienta z kredytem. Kredyt hipoteczny nie jest produktem, który sprzedaje się raz i potem zapomina o nim. W moim przekonaniu współpraca z klientem powinna trwać do momentu spłaty kredytu hipotecznego przez klienta. Klient ma prawo oczekiwać pomocy nawet po uruchomieniu kredytu. Taka obsługa daje znaczną przewagę nad pracownikami banku, którzy są nastawieni tylko i wyłącznie na sprzedaż tu i teraz. Problem klienta to problem jego specjalisty kredytowego.

Wynagrodzenie eksperta kredytowego

Specjalista hipoteczny uzyskuje wynagrodzenie z banku z tytułu realizacji kredytu. Klient nie ponosi żadnych dodatkowych kosztów w związku ze współpracą z pośrednikiem kredytowym. Oferty są na poziomie ofert dostępnych w oddziałach bankowych. Prowizja nie jest ukryta w dodatkowej marży, prowizji, ubezpieczeniu czy innym koszcie, który klient musi opłacić. Dlaczego zatem bankom opłaca się płacić ekspertom prowizję? Eksperci kredytowi obsługują ponad 50% kredytobiorców hipotecznych. rezygnacja z połowy rynku oznaczałaby znaczne ograniczenie sprzedaży. Żaden z banków nie może sobie na to pozwolić. Dzięki pośrednikom banki uzyskuje dobrze opracowane wnioski i klientów spełniających wymagania. Bank może zapłacić prowizję, gdyż nie płaci im za etat, telefon, samochód, biuro, zwolnienia lekarskie i tysiące innych mniej lub bardziej ważnych kwestii jak w przypadku swoich pracowników.

Gdzie znaleźć dobrego eksperta kredytowego?

W pierwszej kolejności zapytaj się swoich znajomych lub rodziny, czy nie mogą polecić osoby, która obsługiwała ich kredyt hipoteczny. Polecenia od osób zadowolonych zazwyczaj są najlepszym źródłem pozyskania kontaktu. Jeśli nie mogą polecić lub żadna z Twoich najbliższych osób nie korzystała z usług zewnętrznego specjalisty, możesz spróbować poszukać w Internecie. Sprawdź fora finansowe, blogi  lub tematyczne grupy Facebook. W tych miejscach możesz natrafić na specjalistów wysokiej klasy. Możesz uzyskać wstępne informacje na swoje pytania. Podczas kilkudniowej obserwacji możesz sporo wywnioskować – rekomendacje innych, sposób wypowiedzi, jakość merytoryczną. „Ekspert kredytowy z Internetu” odpowiednio wyselekcjonowany, będzie z pewnością lepszym rozwiązaniem od osoby polecanej przez dewelopera czy agencję nieruchomości.

Ekspert kredytowy Warszawa

Jeśli szukasz pośrednika hipotecznego z terenu Warszawy, zapraszam do kontaktu. Prowadzę firmę zajmującą się organizacją kredytu hipotecznego od ponad 10 lat. W tym czasie zrealizowałem ponad 800 kredytów hipotecznych. Swoje obowiązki traktuję kompleksowo. Pomagam klientowi od wstępnego policzenia zdolności kredytowej, przez sprawdzenie nieruchomości, wybór banków, skompletowanie listy dokumentów, złożenie wniosków, przeprocesowanie wniosków kredytowych, negocjacje cenowe kredytu, analizę umowy kredytowej i dopięcie transakcji. Dzięki swojemu doświadczeniu jestem w stanie zlokalizować większość słabych punktów i ograniczyć ryzyko decyzji negatywnej.

Moje biuro mieści się na warszawskim Mokotowie w okolicach Metro Wilanowska. Jeśli Twoje pociechy, to żywe srebro nie przejmuj się-posiadamy kącik dla dzieci. Cudów nie obiecuję, ale mogę zagwarantować wiedzę, profesjonalizm i zaangażowanie w każdy etap współpracy.

Katalog dobrych praktyk doradcy finansowego

Warto wiedzieć że w 2014 roku Walne Zgromadzenie Związku Firm Doradztwa Finansowego i Zarząd Związku Banków Polskich przyjęły Rekomendację Dobrych Praktyk dla ludzi związanych z pomocą w organizacji kredytów hipotecznych. Rekomendacja w sposób szczegółowy opisuje jakimi cechami i umiejętnościami powinien kierować się pośrednik hipoteczny.  Jest to dość obszerny dokument. Z pewnością kiedyś poświęcę oddzielny wpis. Zapraszam do zapoznania się z informacjami na ten temat na stronie źródłowej Rekomendacja Dobrych Praktyk dla pośredników kredytowych.

Podsumowanie

Specjalista ds. kredytów hipotecznych powinien przedstawiać swoją osobą wysoką jakość merytoryczną, doświadczenie, spryt i umiejętność obsług klienta. Jak w każdym zawodzie bywają lepsze i gorsze osoby. Wiem jak wygląda rynek oraz wiem, że jak w każdej innej branży można znaleźć osoby nieuczciwie, niekompetentne i nieprofesjonalne.  Powyższy opis ma pomóc klientom, którzy nie do końca wiedzą czego należy oczekiwać i wymagać od eksperta kredytowego. Dobry kredytowiec naprawdę potrafi ułatwić czas, w którym organizujesz kredyt hipoteczny. Jeśli już trafisz do zaufanej osoby polecam aktywne uczestnictwo. Masz prawo dopytać się o kilka istotnych kwestii. Jeden z wpisów na moim blogu powinien w tym pomóc pytania do eksperta kredytowego.

Zapraszam do komentowania

Jeśli masz jakiekolwiek pytania lub wątpliwości na temat obowiązków eksperta kredytowego, koniecznie daj znać w komentarzu poniżej. Bardzo chętnie pomogę w wyjaśnieniu wszystkich kwestii.

Ekspert kredytowy – zobacz w czym może Ci pomóc
5 (100%) 4 vote[s]

Powiązane wpisy

[save_call]
Strona wykorzystuje pliki cookies w celu prawidłowego jej działania oraz korzystania z narzędzi analitycznych, reklamowych i społecznościowych. Szczegóły znajdują się w polityce prywatności. Rozumiem i akceptuję