Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – co warto wiedzieć?
Koszty kredytu
5 min. czytania
„Mądry Polak po szkodzie” – to powiedzenie zna chyba każdy. Wystarczy rozejrzeć się wokół, by znaleźć kogoś, kto poniósł szkody, których mógł uniknąć, gdyby wcześniej lepiej przewidział potencjalne zagrożenia. Dlatego też nie warto oszczędzać na ubezpieczeniu nieruchomości, co niestety zdarza się wielu kredytobiorcom. Niska cena często oznacza ograniczony zakres ochrony.
Każda nieruchomość – mieszkanie, dom, czy lokal użytkowy (z wyjątkiem działek) – powinna być ubezpieczona, niezależnie od tego, czy stanowi zabezpieczenie kredytu, czy nie. Nieruchomości to zwykle dobra o dużej wartości, a ewentualne straty mogą być dotkliwe. Codzienne użytkowanie prowadzi do naturalnego zużycia elementów, co może skutkować kosztownymi awariami lub uszkodzeniami, które mogą dotknąć zarówno nas, jak i innych.
Ubezpieczenie nieruchomości to skuteczna forma ochrony przed nieprzewidzianymi stratami, jakie mogą pojawić się w wyniku użytkowania czy losowych zdarzeń. Choć mało kto lubi rozważać „czarne scenariusze”, niestety zdarzają się one częściej, niż byśmy chcieli. Dlatego warto zadbać o swoje interesy wcześniej i zapewnić sobie spokój oraz bezpieczeństwo na przyszłość.
Spis treści
W poniższym wpisie „Ubezpieczenie nieruchomości do kredytu hipotecznego”dowiesz się :
- na czym polega ubezpieczenie mieszkania pod kredyt,
- dlaczego banki wymagają cesji polisy,
- jaki zakres ubezpieczenia jest wymagany przez banki,
- co wybrać – polisę bankową czy własną,
- jakie dodatkowe ryzyka warto wziąć pod uwagę.
Przemyślany kredyt hipoteczny?
Porozmawiajmy
Na czym polega ubezpieczenie mieszkania lub domu?
Ubezpieczenie mieszkania lub domu to forma ochrony finansowej, która ma na celu zabezpieczenie Twojej nieruchomości przed skutkami nieprzewidzianych zdarzeń losowych. Tego typu polisa chroni przed stratami wynikającymi m.in. z pożaru, zalania, zawalenia budynku, zniszczeń spowodowanych działaniem sił natury, wandalizmu czy kradzieży.
Zakres ochrony zależy od wybranego ubezpieczenia – może obejmować zarówno stałe elementy nieruchomości (np. ściany, dach, okna), jak i wyposażenie wnętrza (meble, sprzęt AGD, elektronika). Niektóre polisy uwzględniają także szkody wyrządzone osobom trzecim, np. zalanie sąsiada. Warto pamiętać, że ubezpieczenie pozwala nie tylko na odtworzenie majątku po szkodzie, ale również daje poczucie bezpieczeństwa i stabilności finansowej w razie nieprzewidzianych zdarzeń.
Wybór odpowiedniej polisy wymaga analizy potrzeb, ponieważ nie każda oferta zapewnia pełną ochronę. Ważne jest, aby szczegółowo zapoznać się z warunkami ubezpieczenia (OWU), aby wiedzieć, jakie ryzyka są objęte ochroną, a jakie wykluczone.
Dlaczego banki wymagają ubezpieczenia nieruchomości?
Banki wymagają ubezpieczenia nieruchomości jako jednej z kluczowych form zabezpieczenia spłaty kredytu hipotecznego. Obok wpisu hipoteki na rzecz banku, jest to standardowa procedura, która chroni interesy instytucji finansowej. Dotyczy to zarówno lokali mieszkalnych, usługowych, jak i domów – czyli wszystkich nieruchomości stanowiących przedmiot kredytowania.
Powód jest prosty: w przypadku poważnego uszkodzenia lub zniszczenia nieruchomości (np. na skutek pożaru, powodzi czy innych zdarzeń losowych), wartość zabezpieczenia kredytu może gwałtownie spaść. Dzięki polisie ubezpieczeniowej bank zyskuje pewność, że w takiej sytuacji odszkodowanie pokryje co najmniej kwotę pozostającą do spłaty kredytu.
Ubezpieczenie nie jest jednak wymagane w przypadku kredytów na zakup działek. Wynika to z faktu, że w ich przypadku ryzyko istotnych strat, takich jak zniszczenie czy uszkodzenie, jest minimalne – działka sama w sobie nie ulega zniszczeniu w sposób, który można objąć ochroną ubezpieczeniową.
Dla kredytobiorcy polisa mieszkaniowa to nie tylko wymóg formalny, ale także ochrona własnego majątku przed nieprzewidzianymi zdarzeniami, co pozwala uniknąć poważnych problemów finansowych w trudnych sytuacjach.
Ubezpieczenie nieruchomości do kredytu przez bank
Wiele banków oferuje możliwość zakupu ubezpieczenia nieruchomości w ramach kredytu hipotecznego, często jako element strategii cross-sellingu. Na pierwszy rzut oka może się to wydawać wygodnym rozwiązaniem – jedna formalność mniej do załatwienia. Jednak warto dokładnie przeanalizować, czy taka polisa rzeczywiście spełnia Twoje potrzeby.
Średnia stawka ubezpieczenia oferowanego przez banki wynosi od 0,08% do 0,1% wartości nieruchomości rocznie. W praktyce oznacza to, że jest to opcja zazwyczaj droższa niż polisy dostępne u niezależnych ubezpieczycieli, które często oferują szerszy zakres ochrony w bardziej konkurencyjnych cenach.
Kolejnym istotnym aspektem jest zakres ubezpieczenia. Polisy bankowe, choć spełniają wymagania minimalne dotyczące zabezpieczenia kredytu, często charakteryzują się ograniczonym zakresem ochrony, skupionym głównie na interesach banku, a nie właściciela nieruchomości. Może to oznaczać brak zabezpieczenia na wypadek niektórych zdarzeń losowych, które mogą być istotne dla kredytobiorcy.
Choć zakup polisy przez bank może być kuszący ze względu na wygodę, warto poświęcić czas na znalezienie bardziej dopasowanego i korzystniejszego rozwiązania. Dobrze dobrana polisa to nie tylko wymóg banku, ale przede wszystkim realna ochrona Twojego majątku.
BNP Paribas
Polisa majątkowa jest jednym z produktów dodatkowych, który pozwala w BNP Paribas obniżyć oprocentowanie o 0,1 p.p. Jeśli chcesz utrzymać oprocentowanie przez cały okres kredytowania, musisz mieć polisę przez cały okres kredytu hipotecznego.
Polisa mieszkaniowa kosztuje 0,075%/rocznie od wartości nieruchomości w podstawowej wersji. Rozszerzona opcja uwzględniająca OC i ruchomości domowe kosztuje 0,075%/rocznie + 16,75 PLN/miesięcznie.
ING Bank Śląski
Podstawowa polisa majątkowa nie powoduje obniżki oprocentowania. Podstawowa polisa kosztuje 0,0096%/miesięcznie od wartości kredytu hipotecznego.
Opcja ubezpieczenia rozszerzona o OC i ruchomości domowe kosztuje znacząco więcej. Koszt takiej opcji to 0,0228%/rocznie. Dzięki temu można obniżyć oprocentowanie o 0,05%.
W przypadku ING Bank Śląski pomimo, iż ubezpieczenie jest płatne od salda zadłużenia, to ubezpieczona jest cała wartość nieruchomości. Jeśli masz wysoki wkład własny, być może warto policzyć, czy opcja bankowej polisy nie będzie dla Ciebie atrakcyjna.
Pekao
Jest to jeden ze standardowych produktów, które pomagają uzyskać najniższe oprocentowanie w Pekao. Koszt jest jednym z najwyższych na rynku – 0,1%/rocznie od wartości nieruchomości. Istnieje możliwość rezygnacji z polisy po 1 roku, utrzymując stawkę oprocentowania w kolejnych latach.
Santander
Polisa pozwala obniżyć oprocentowanie o 0,1 p.p od standardowego oprocentowania kredytowego w Santander. Koszt polisy 0,09%/rocznie od wartości nieruchomości. Jeśli utrzymasz polisę przez 5 lat, możesz zrezygnować od kolejne roku, przynieść polisę z rynku, a warunki cenowe pozostaną niezmienione.
Może zainteresuje Cię również:
Cesja na bank- kto otrzyma odszkodowanie z ubezpieczenia?
Banki, jako kredytodawcy, wymagają ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości oraz dokonania cesji praw z polisy ubezpieczeniowej na swoją rzecz. Oznacza to, że w przypadku wystąpienia szkody pieniądze z odszkodowania trafiają najpierw na konto banku. To właśnie bank decyduje, jak zostaną one wykorzystane. W zależności od skali i charakteru szkody możliwe są trzy główne scenariusze:
Mała szkoda
W przypadku drobnych szkód, których wartość zazwyczaj nie przekracza 5000 PLN, bank nie bierze udziału w procesie rozliczania odszkodowania. W takich sytuacjach ubezpieczyciel bezpośrednio wypłaca środki na konto kredytobiorcy. Dzięki temu naprawa może zostać przeprowadzona szybko i bez dodatkowych formalności.
Szkoda duża
W sytuacji poważniejszych uszkodzeń nieruchomości bank zostaje poinformowany o zdarzeniu i angażuje się w proces likwidacji szkody. Kredytobiorca musi uzgodnić z bankiem sposób naprawy i odtworzenia nieruchomości. W praktyce oznacza to, że bank może:
- przeprowadzić własną wycenę nieruchomości,
- wymagać przygotowania kosztorysu remontu lub odbudowy,
- sporządzić aneks do umowy kredytowej, regulujący naprawienie szkód.
Otrzymane środki mogą być stopniowo wypłacane kredytobiorcy na realizację napraw, a bank monitoruje proces przywracania nieruchomości do stanu sprzed szkody.
Szkoda całkowita
W przypadku całkowitego zniszczenia nieruchomości ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie bezpośrednio na konto banku. Środki są w pierwszej kolejności przeznaczane na spłatę pozostałej kwoty kredytu, co skutkuje zamknięciem umowy kredytowej. Jeśli suma odszkodowania przewyższa saldo zadłużenia, nadwyżka zostaje przekazana kredytobiorcy.
W takich sytuacjach ważne jest, aby znać dokładne warunki umowy kredytowej oraz polisy ubezpieczeniowej, by być świadomym procedur i praw przysługujących obu stronom.
Zakres ubezpieczenia wymagany przez banki przy kredycie hipotecznym
Przy zaciąganiu kredytu hipotecznego banki standardowo wymagają ubezpieczenia nieruchomości w zakresie tzw. „murów”, czyli stałych elementów konstrukcyjnych budynku. Ryzyka podstawowe powinna chronić przed zdarzeniami losowymi, takimi jak pożar czy inne nieszczęśliwe wypadki.
Ryzyko powodzi
Niektóre banki, takie jak ING Bank, PKO BP czy BNP Paribas, dodatkowo wymagają, aby polisa obejmowała ryzyko powodzi. Warto zauważyć, że nie wszystkie standardowe ubezpieczenia nieruchomości zawierają to ryzyko; często konieczne jest dokupienie dodatkowej opcji.
Ocena ryzyka przez ubezpieczyciela
Ubezpieczyciele oceniają ryzyko powodzi na podstawie lokalizacji nieruchomości. Jeśli dom lub mieszkanie znajduje się na terenie uznanym za zagrożony powodzią, ubezpieczyciel może odmówić rozszerzenia polisy o to ryzyko lub zaoferować je na mniej korzystnych warunkach.
Może zainteresuje Cię również:
Produkty dodatkowe do kredytu hipotecznego – co warto wiedzieć, zanim podpiszesz umowę?
Koszty kredytu
7 min. czytania
Do ilu banków można złożyć wniosek o kredyt hipoteczny? Sprawdź!
Wniosek kredytowy
8 min. czytania
Jak sprawdzić zdolność kredytową i szansę na kredyt hipoteczny?
Zdolność kredytowa
7 min. czytania
Zakres ubezpieczenia mieszkania lub domu – co warto wziąć „ekstra”?
Wymagania banku są jasno określone i ich spełnienie jest obowiązkowe. W tym przypadku warto kierować się przede wszystkim ceną. Jednak polisę mieszkaniową w szerszym zakresie należy dostosować do indywidualnych potrzeb, uwzględniając specyfikę nieruchomości oraz oczekiwania właściciela.
Ubezpieczenie nieruchomości na czas remontu
Zakupione nieruchomości często wymagają remontu, wykończenia lub modernizacji, co zwiększa ryzyko wystąpienia szkód. Standardowe polisy ubezpieczeniowe zazwyczaj nie obejmują takich prac, dlatego konieczne jest rozszerzenie ochrony o ryzyka związane z remontem. W przeciwnym razie, w sytuacji, gdy np. zalanie nastąpi z winy ekipy remontowej, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania. Warto więc upewnić się, że polisa uwzględnia dodatkowe ryzyko szkód remontowych, aby zabezpieczyć się przed nieprzewidzianymi kosztami.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej tzw. „OC”
Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym to dodatkowe ryzyko, które zapewnia ochronę finansową w razie wyrządzenia szkód osobom trzecim. Dotyczy to nie tylko sytuacji związanych z użytkowaniem nieruchomości, ale także zdarzeń mających miejsce poza nią. Przykłady obejmują zalanie mieszkania sąsiada, wybicie szyby przez dziecko, złamanie nogi na naszym chodniku czy nawet przypadkowe uszkodzenie roweru podczas jazdy. Tego rodzaju ubezpieczenie zapewnia ochronę w wielu codziennych sytuacjach, eliminując ryzyko nieprzewidzianych wydatków.
Polisa mieszkaniowa od kradzieży mienia
Ochrona przed kradzieżą obejmuje zarówno ruchomości, jak i elementy stałe znajdujące się wewnątrz nieruchomości. Wysokość składki ubezpieczeniowej zależy od poziomu zabezpieczeń zastosowanych w nieruchomości. Atestowane zamki, alarmy, rolety antywłamaniowe, monitoring czy ochrona fizyczna znacząco obniżają koszt takiej polisy. Zabezpieczenia te zwiększają również szanse na uniknięcie potencjalnych strat.
Polisa „All Risks”
Polisa „All Risks” to kompleksowa forma ochrony, która zapewnia bezpieczeństwo przed wszystkimi zdarzeniami, z wyjątkiem tych wyraźnie wykluczonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Dzięki tej formule właściciel domu lub mieszkania zyskuje pełną ochronę, dostosowaną do różnych, często nieprzewidzianych sytuacji, które mogą pojawić się w codziennym użytkowaniu nieruchomości. Tego typu ubezpieczenie jest idealnym rozwiązaniem dla osób, które oczekują maksymalnego bezpieczeństwa i spokoju ducha. Polisa bezie najdroższa, ale pozwoli na pokrycie całości strat bez względu na rodzaj ryzyka.
Na jaką wartość należy ubezpieczyć nieruchomość?
Wymagania banków dotyczące ubezpieczenia nieruchomości mogą się różnić. Niektóre banki wymagają ubezpieczenia na pełną wartość nieruchomości, inne tylko do wysokości zaciągniętego kredytu. Warto jednak dokładnie przemyśleć tę kwestię, ponieważ wybór niewystarczającej kwoty ubezpieczenia może prowadzić do tzw. niedoubezpieczenia.
Jeśli zdecydujesz się ubezpieczyć nieruchomość jedynie do wartości kredytu, np. na 50%-80% jej wartości rynkowej, ryzykujesz, że w przypadku szkody ubezpieczyciel nie pokryje pełnych kosztów. Przykładowo:
- Wartość nieruchomości: 700 000 PLN
- Wartość kredytu: 560 000 PLN (80% wartości nieruchomości)
- Szkoda ubezpieczeniowa: 100 000 PLN
Jeśli suma ubezpieczenia będzie równała się wartości kredytu, czyli 80% wartości nieruchomości, ubezpieczyciel może wypłacić jedynie 80 000 PLN (80% szkody całkowitej), a pozostałą część szkody będziesz musiał pokryć z własnych środków.
W przypadku mieszkania polisą obejmujesz wartość nieruchomości. Ubezpieczenie domu w tym zakresie się różni – ubezpieczasz tylko wartość budynku bez wartości działki.
Aby uniknąć takich sytuacji, zaleca się ubezpieczanie nieruchomości na jej pełną wartość rynkową. Dzięki temu w razie szkody będziesz w pełni chroniony, a kwota odszkodowania pozwoli pokryć wszystkie straty, bez względu na to, czy dotyczą one całości czy części nieruchomości.
Wartość nieruchomości się zmienia!
Jeśli wartość twojej nieruchomości wzrośnie na przestrzeni czasu, koniecznie należy podwyższyć sumę ubezpieczenia.
Przemyślany kredyt hipoteczny?
PorozmawiajmyWymagany czas trwania polisy ubezpieczeniowej
Banki wymagają, aby polisa ubezpieczeniowa nieruchomości była zawierana na minimum rok z wyprzedzeniem. Oznacza to, że co roku, przez cały okres trwania kredytu hipotecznego, kredytobiorca musi dostarczać do banku aktualną polisę oraz potwierdzenie opłacenia składki. Jest to standardowy wymóg mający na celu zabezpieczenie interesów banku na wypadek szkód dotyczących nieruchomości.
Warto jednak rozważyć zawarcie polisy na dłuższy okres, na przykład trzyletni. Takie rozwiązanie nie tylko redukuje liczbę formalności, ale także może przynieść oszczędności. Towarzystwa ubezpieczeniowe często oferują zniżki za długoterminowe polisy – oszczędności mogą sięgać nawet 30% w stosunku do składki rocznej. Decydując się na dłuższy okres ochrony, zyskujesz również większy komfort i unikasz corocznego odnawiania polisy oraz negocjacji warunków ubezpieczenia.
Z punktu widzenia zarówno wygody, jak i kosztów, warto rozważyć opcję polisy wieloletniej jako długoterminowego zabezpieczenia swojej nieruchomości oraz wymogu banku
Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania lub domu na rynku?
Na rynku polisy ubezpieczeniowe nieruchomości związane z kredytem hipotecznym kosztują zazwyczaj od 0,05% do 0,1% wartości nieruchomości rocznie. Przykładowo, dla nieruchomości wartej 1 000 000 PLN oznacza to składkę w przedziale 500 – 1000 PLN rocznie. W porównaniu do stawek oferowanych przez banki, które często wynoszą około 0,08%–0,1%, oszczędności mogą sięgnąć 800 – 1000 PLN rocznie. To spora kwota, którą można przeznaczyć na dodatkowe zabezpieczenia lub rozszerzenie zakresu ochrony, jak opisano wcześniej.
Ubezpieczenia nieruchomości oferowane przez banki, choć wygodne i dostępne od ręki, mają swoje ograniczenia. Są to najczęściej tzw. „gołe” polisy, które zabezpieczają interes banku, a nie właściciela nieruchomości. Ich zakres jest minimalny, a możliwość dopasowania dodatkowych ryzyk – np. ochrony od kradzieży czy OC w życiu prywatnym – jest znikoma. Wybierając taką polisę, kredytobiorca otrzymuje produkt spełniający wyłącznie wymogi formalne, ale niekoniecznie odpowiadający jego realnym potrzebom.
Chociaż korzystanie z ubezpieczenia oferowanego przez bank jest wygodne, warto zastanowić się, czy nie lepiej poszukać bardziej elastycznej i korzystniejszej oferty na rynku. Odpowiednio dobrana polisa nie tylko spełni wymogi banku, ale także zapewni pełniejszą ochronę kredytobiorcy i jego majątku.
Koniecznie sprawdź OWU – Ogólne Warunki Ubezpieczenia!
Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) to kluczowy dokument, który określa szczegółowe zasady związane z objęciem ochroną ubezpieczeniową. W OWU znajdziesz definicje używanych terminów, zakres ochrony, standardowe i szczególne wyłączenia, warunki wypłaty odszkodowania, procedury zawarcia oraz rozwiązania polisy, a także obowiązki zarówno ubezpieczającego, jak i ubezpieczonego. To najważniejszy dokument, z którym należy zapoznać się przed podjęciem decyzji o wyborze ubezpieczenia.
Podczas analizy OWU warto zwrócić szczególną uwagę na zakres ubezpieczenia oraz wyłączenia odpowiedzialności. Wyłączenia to sytuacje, w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania – znajomość tych zapisów pozwala uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek. Dobrze jest również sprawdzić, jakie ryzyka są objęte ochroną standardowo, a które wymagają dodatkowego rozszerzenia polisy.
Jeśli OWU wydaje się zbyt skomplikowane lub niezrozumiałe, warto skonsultować się z agentem ubezpieczeniowym. Może on dostarczyć Kartę Produktu – dokument, który w prosty i przystępny sposób przedstawia najważniejsze cechy polisy. Karta Produktu pozwala szybko ocenić, czy dane ubezpieczenie spełnia Twoje potrzeby i oczekiwania, bez konieczności wnikania w bardziej złożone zapisy OWU.
Świadome zapoznanie się z OWU oraz Kartą Produktu to klucz do wyboru odpowiedniego ubezpieczenia i zapewnienia sobie pełnej ochrony zgodnej z oczekiwaniami.
Może zainteresuje Cię również:
Aktualne przeglądy nieruchomości
Aby zapewnić skuteczność ochrony ubezpieczeniowej nieruchomości, kluczowe jest regularne przeprowadzanie obowiązkowych przeglądów technicznych, takich jak kontrola instalacji elektrycznych, gazowych czy wentylacyjnych. Brak aktualnych przeglądów może skutkować odmową wypłaty odszkodowania przez ubezpieczyciela, nawet jeśli zdarzenie nie miało bezpośredniego związku z zaniedbanym elementem.
W przypadku mieszkań w budynkach wielorodzinnych odpowiedzialność za organizację i przeprowadzanie takich przeglądów spoczywa zazwyczaj na wspólnocie mieszkaniowej lub spółdzielni. To one zlecają regularne kontrole instalacji, dbając o bezpieczeństwo wszystkich lokatorów.
Natomiast właściciele domów jednorodzinnych sami muszą zadbać o terminowe przeglądy swoich instalacji. Prawo budowlane nakłada na nich obowiązek utrzymania obiektu w należytym stanie technicznym, co obejmuje regularne kontrole i konserwacje. Niedopełnienie tych obowiązków może nie tylko narazić na problemy z uzyskaniem odszkodowania, ale także skutkować odpowiedzialnością prawną w przypadku wystąpienia awarii czy wypadku.
Dlatego, niezależnie od rodzaju posiadanej nieruchomości, warto pilnować terminów przeglądów technicznych i przechowywać dokumentację potwierdzającą ich wykonanie. Zapewni to nie tylko bezpieczeństwo użytkowania, ale także ochronę finansową w razie nieprzewidzianych zdarzeń.
Jakie dokumenty przygotować do polisy?
Zawarcie polisy ubezpieczeniowej nieruchomości jest zazwyczaj prostą procedurą, która nie wymaga dużej liczby dokumentów. W większości przypadków wystarczy dowód osobisty, jednak warto przygotować dokładne dane dotyczące nieruchomości, którą planujesz objąć ochroną.
Do zawarcia polisy będą potrzebne:
- Adres nieruchomości – pełny adres, w tym kod pocztowy.
- Metraż – powierzchnia nieruchomości w metrach kwadratowych.
- Kondygnacja – w przypadku mieszkań konieczne jest określenie, na którym piętrze znajduje się lokal.
- Zabezpieczenia przeciwwłamaniowe – np. atestowane zamki, alarm, rolety antywłamaniowe, monitoring.
- Rok budowy budynku – potrzebny do oceny ryzyka ubezpieczeniowego.
- Wartość nieruchomości – orientacyjna wartość rynkowa mieszkania lub domu, która posłuży do ustalenia sumy ubezpieczenia.
Dodatkowo możesz, choć nie musisz, wziąć ze sobą akt notarialny potwierdzający nabycie nieruchomości. Może to być pomocne w przypadku wątpliwości dotyczących danych nieruchomości
Ubezpieczenie mieszkania do kredytu – jakie błędy możesz popełnić?
Ubezpieczenie mieszkania lub domu to niemal ostatni krok na drodze po kredyt hipoteczny. Na rynku wtórnym jest to warunek do uruchomienia, a na rynku pierwotnym hen, hen daleko po akcie notarialnym przenoszącym własność. Samo uzyskanie kredytu nie jest ani przyjemne, ani zazwyczaj łatwe. Kredytobiorcy znużeni procesem czasem „olewają” sprawę polisy i popełniają podstawowe błędy. Według moich obserwacji najczęstsze z nich to :
- Zakup polisy bankowej zamiast rozeznania na rynku.
- Wykupienie ubezpieczenia nieruchomości tylko w podstawowym zakresie.
- Ubezpieczenie mieszkania lub domu tylko na wartość kredytu.
- Brak uwzględnienia wszystkich istotnych ryzyk wynikających z charakteru nieruchomości.
- Kierowanie się ceną ubezpieczenia zamiast zakresem.
- Podawanie nieprawdziwych informacji o zabezpieczeniach nieruchomości.
- Brak cyklicznych przeglądów instalacji elektrycznych, gazowych i wentylacji.
- Szukanie produktów w rankingach ubezpieczeń.
Potwierdzenie płatności za polisę
Bank, poza samą polisą ubezpieczeniową, wymaga dostarczenia potwierdzenia opłacenia składki za ochronę. Sposób płatności za polisę zależy od Twoich preferencji:
- Płatność gotówką: Jeśli składkę opłacasz gotówką, na polisie zazwyczaj znajdzie się adnotacja potwierdzająca uregulowanie należności. Taki dokument jest wystarczający jako dowód dla banku.
- Płatność przelewem: Przy opłacaniu składki przelewem, warto w tytule transakcji wpisać numer polisy. Dzięki temu identyfikacja płatności przez bank będzie szybsza i łatwiejsza. Do banku musisz dostarczyć kopię potwierdzenia przelewu, aby spełnić wymóg formalny.
- Uwaga na płatność Blik – w niektórych płatnościach poprzez system Blik na potwierdzeniu płatności nie ma zawartego numery polisy.
Bez względu na wybrany sposób płatności, pamiętaj, aby dostarczyć do banku oba dokumenty – polisę oraz potwierdzenie płatności. Są one niezbędne do zaakceptowania ubezpieczenia jako zabezpieczenia kredytu hipotecznego.
Przemyślany kredyt hipoteczny?
PorozmawiajmyPodsumowanie „Ubezpieczenie nieruchomości do kredytu hipotecznego”
Ubezpieczenie nieruchomości, choć może wydawać się prostym i niewielkim wydatkiem w porównaniu z kredytem hipotecznym, wymaga poważnego podejścia. To decyzja, która może mieć daleko idące konsekwencje, zwłaszcza w przypadku szkody. Towarzystwa ubezpieczeniowe skrupulatnie analizują każdą sytuację, a błędy popełnione na etapie zawierania umowy mogą być pretekstem do odmowy wypłaty odszkodowania. W takiej sytuacji kredytobiorca zostaje bez pieniędzy na naprawę szkód, ale z nadal obowiązującą spłatą kredytu.
Często spotykam się z bagatelizowaniem znaczenia polis majątkowych, bo ich koszt wydaje się niewielki w porównaniu z całkowitym kosztem kredytu hipotecznego. To jednak błędne myślenie – źle dobrana polisa może prowadzić do strat rzędu wartości całej nieruchomości. Dlatego ubezpieczenie wymaga przemyślanego wyboru, uwzględniającego nie tylko cenę, ale przede wszystkim zakres ochrony.
Polecam dokładne rozeznanie na rynku i porównanie dostępnych ofert. Jeśli analiza warunków ubezpieczenia wydaje się zbyt skomplikowana, warto skorzystać z pomocy agenta ubezpieczeniowego, który pomoże dopasować polisę do Twoich indywidualnych potrzeb. Odpowiednio dobrane ubezpieczenie to spokój i bezpieczeństwo zarówno dla Ciebie, jak i Twojego majątku.
Zapraszam do komentowania
Co obejmuje ubezpieczenie mieszkania pod kredyt? Polecam dobór polisy z agentem. Ubezpieczenie mieszkania online to moim zdaniem nie jest najlepszy pomysł, gdyż samemu bez wprawy nie masz szans, żeby sprawnie wyłuskać „za i przeciw”.
