Kredyt hipoteczny w ING Bank Śląski w szczegółach!

ING Bank Śląski to jeden z największych banków w Polsce na rynku detalicznym i komercyjnym. Od kilku lat szczególnie upodobał sobie finansowanie kredytów hipotecznych. Według najbardziej aktualnych danych bank jest na trzecim miejscu pod względem wielkości obsługiwanego portfela.

Ofensywa, z jaką na rynku od wielu lat porusza się ING, jest naprawdę godna podziwu. To bank, który ma oddziały tylko w dużych ośrodkach miejskich. W mniejszych miejscowościach oraz wsiach zupełnie nie jest dostępny, ale to wcale nie oznacza, że ludzie nie sięgają po rozwiązania z tego banku, gdyż trzeba przyznać, iż w tym banku świetnie działa bankowość elektroniczna.

Jak każdy bank, ING ma swoje plusy i minusy. Chciałbym przedstawić „smaczki” oferty. Parametry, które przedstawione w określony sposób będą dla Ciebie ciekawymi wskazówkami i wartością dodaną. Coś, czego nie dowiesz się w żadnym innym miejscu w polskim Internecie.

Jakie jest oprocentowanie kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim?

Oprocentowanie kredytu dla wielu osób jest najważniejszym parametrem w kredycie hipotecznym. Zgodnie z rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) każdy z banków musi oferować swoim klientom równolegle możliwość zaciągnięcia kredytu na stałym oprocentowaniu na minimum 5 lat. ING Bank Śląski to praktycznie pionier w tym zakresie. Możliwość stałego oprocentowania funkcjonuje w tym banku od 2018 roku.

Oprocentowanie zmienne

Jest to jedna z najlepszych opcji na rynku obecnie. Bank do wyliczenia sumy oprocentowania zmiennego stosuje WIBOR 1M (może się zmieniać co 1 miesiąc) oraz marżę. Ta jest zmienna w zależności od danego momentu. Obecnie marża w tym banku oscyluje w okolicach 1,6-1,8%.

Pamiętaj, że zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty. W zależności od sytuacji gospodarczej Twoja rata może się zmieniać nawet co miesiąc.

Oprocentowanie stałe

Zaciągając kredyt hipoteczny oparty o stałe oprocentowanie znasz wysokość raty na najbliższe 60 miesięcy. Po tym czasie możesz dokonać przedłużenia na kolejne 5 lat według stawki obowiązującej ówcześnie. Jeśli się nie zdecydujesz, Twoje oprocentowanie zamieni się na zmienną stopę . Będzie liczone według WIBOR 1M (stare umowy posiadają zapis o WIRON 1M oraz WIBOR 6M) i marży określonej w umowie kredytowej.

Czy ING liczy dobrze zdolność kredytową?

ING Bank Śląski jest jednym z banków, który liczy najwyżej zdolność kredytową. Do wyliczenia zdolności kredytowej standardowo trzeba posiadać:

• liczba osób w gospodarstwie,
• wysokość dochodu,
• wiek kredytobiorców,
• zobowiązania kredytowe.

Warto wiedzieć, iż wyliczenia z kalkulatora kredytowego zakładają, iż zostaniesz zaklasyfikowany do najwyższego poziomu scoringowego, któremu poddawany jest każdy kredytobiorca. Każdy bank prowadzi własny scoring. Jest to oszacowanie wiarygodności wnioskodawcy, bazujące na statystyce i danych uzyskanych od wszystkich innych klientów banku. Nie mylić ze scoringiem BIK. Jeśli w drodze analizy okaż się, że zostałeś sklasyfikowany do niższego poziomu, twoja zdolność kredytowa może znacząco spaść.

Zasady akceptacji dochodów przez ING Bank Śląski

Umowa o pracę na czas nieokreślony

ING Bank Śląski S.A akceptuje umowy na czas nieokreślony, jeśli u danego pracodawcy kredytobiorca pracuje od minimum 6 miesięcy. Jest możliwość akceptacji dochodu już po trzech miesiącach, jeśli kredytobiorca udowodni łączny 6-miesięczny staż pracy na podstawie umowy o pracę. Maksymalna przerwa między umowami to 21 dni.

Wynagrodzenie musi być przelewane na konto. Jeśli otrzymujesz wynagrodzenie gotówką, bank nie uwzględni Twojego dochodu.

Nie ma żadnego problemu, gdy kobieta przebywa na zwolnieniu lekarskim z powodu ciąży lub jest na zasiłku macierzyńskim.

Do wyliczenia zdolności kredytowej bank bierze średnią za ostatnie 6 miesięcy lub krótszą, jeśli zatrudnienie w obecnym miejscu zatrudnienia trwa krócej. Jeśli Twoja średnia za okres 6-12 miesięcy wypada lepiej ze względu na premie lub prowizje, ING Bank Śląski może także wziąć te dane pod uwagę przy liczeniu zdolności.

Umowa o pracę na czas określony

Do zaakceptowania dochodu bank wymaga, by umowa trwała od minimum 12 miesięcy wstecz oraz minimum 6 miesięcy w przód.

Bank wymaga, by pracodawca przelewał wynagrodzenie Tobie na rachunek.

Zwolnienie z powodu ciąży i zasiłek macierzyński są akceptowane.

Zdolność kredytowa jest wyliczana na podstawie średniej z wynagrodzenia za ostatnie 6mc miesięcy lub 6-12 miesięcy, jeśli ta wartość wychodzi korzystniej.

ING Bank Śląski nie akceptuje promes zatrudnienia, choć na zasadzie odstępstwa jest w stanie w niektórych wypadkach takie rozwiązanie zaakceptować. Szczególnie jeśli umowa kończy się niewiele krócej od wymaganego regulacjami okresu. Istotnym też będzie Twój zawód. Jeśli jesteś lekarzem, nauczycielem lub informatykiem, bank przychylniej spojrzy na taki wniosek.

Działalność gospodarcza KPiR

Udzielenie kredytu wymaga, by działalność była prowadzona przez minimum 24 miesięcy wstecz.

Dochód jest wyliczany na podstawie PIT-ów za dwa lata wstecz oraz wyników z roku bieżącego. Bank akceptuje podwyższenie dochodu poprzez odpisy amortyzacyjne.

Jeden z niewielu banków, który jest w stanie zaakceptować zawieszenie działalności w trakcie jej prowadzenia. Już po 6 miesiącach od odwieszenia działalności istnieje możliwość, żeby dochód z tego tytułu został zaakceptowany.

Działalność gospodarcza – ryczałt

Musisz prowadzić działalność minimum 2 lata podatkowe, żeby bank zaakceptował Twój dochód.

Dochód wyliczany jest na bazie PIT za ostatnie 2 lata oraz dokumentów bieżących. W przypadku ryczałtu ING ustala dochód w zależności od branży, w której pracujesz.

800+

ING akceptuje dodatek socjalny 800+. Nie może to być jednak dochód wiodący. Maksymalnie może stanowić 50% reszty dochodów. Do wniosku musisz dostarczyć potwierdzenie przelewu z ZUS.

Umowa zlecenie

Bank akceptuje umowę zlecenie, ale należy spełnić poniższe warunki:

• staż pracy na umowy zlecenie lub o dzieło to 24 miesiące,
• staż pracy w obecnym miejscu to 12 miesięcy,
• umowa musi trwać minimum 3 miesiące do przodu (rzadki wymóg wśród banków).

Zdolność będzie badana z 6 miesięcy, jeśli dostarczysz zaświadczenie wypełnione przez pracodawcę. Jeśli dostarczysz własne oświadczenie to dochód będzie liczony z 12 miesięcy.

Relacja do dochodu głównego – dochód z umowy zlecenie traktujemy jako dochód dodatkowy, który może stanowić max 80% sumy pozostałych dochodów na wniosek (bez 800+), uwzględnianych do liczenia zdolności kredytowej.

Umowa o dzieło

Umowa o dzieło nie jest w ING wyjściowo akceptowana. W ramach odstępstwa bank jest w stanie uwzględnić ten dochód w liczeniu zdolności kredytowej.

Jaki jest maksymalny okres kredytowania?

Maksymalny okres kredytowania w banku z lwem to 35 lat, czyli maksymalny okres przewidziany rekomendacją KNF.

Bank dopuszcza możliwość uznania okresu budowlanego w przypadku inwestycji deweloperskiej na poziomie 36 miesięcy. Maksymalny czas na budowę domu systemem gospodarczym to 24 miesiące.

Jaki jest maksymalny wiek kredytobiorcy w ING Bank Śląski?

Maksymalny wiek w którym bank dopuszcza spłatę ostatniej raty kredytu hipotecznego to 75 lat. Wiek jest liczony dla najstarszej osoby przedstawiającej dochód do badania zdolności kredytowej.

Wiek ma znaczenie dla potrzeb liczenia zdolności. Bank uwzględnia spadek dochodów po przekroczeniu wieku emerytalnego. Szczególnie zaskakujące może to być dla żołnierzylub strażaków, którzy wiek emerytalny uzyskują zdecydowanie szybciej.

Wiek może wpływać na konieczność skorzystania z najdroższej wersji polisy na życie. Taka sytuacja będzie dotyczyła kredytobiorcy, który ma powyżej 50 lat.

Ile musisz mieć wkładu własnego w ING?

By uzyskać kredyt hipoteczny w ING  kredytobiorca musi wnieść minimum 20% wkładu własnego.

Wkład własny może być wpłacony gotówką w przypadku zakupu nieruchomości, ewentualnie w formie działki i wykonanymi nakładami finansowymi, w przypadku kredytu budowlano-hipotecznego.

Jaką prowizję pobiera ING Bank Śląski?

ING Bank Śląski dość często zmienia warunki obowiązujących promocji. Zazwyczaj równolegle są dwie opcje. Jedna bez kosztów startowych z delikatnie wyższą marżą. Druga to opcja z prowizją 1,5%

Prowizji za udzielenie kredytu nie można skapitalizować, co oznacza, że zawsze trzeba ją zapłacić gotówką.

W mojej opinii wersja z prowizją nie jest opłacalna. Musi minąć około 20 lat, żeby koszt prowizji został skompensowany.

Wycena nieruchomości do kredytu hipotecznego

Jak każdy bank, ING wymaga wykonania wyceny nieruchomości w celu udzielenia kredytu hipotecznego. Obowiązek wykonania wyceny jest wymagany po uzyskaniu decyzji wstępnej lub na start, jeśli idziesz ścieżką przyspieszoną (tzw. NWH).

Opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank to:

• 560 PLN dla mieszkań i działek,
• 870 PLN dla domów jednorodzinnych,
• 1 500 PLN dla nieruchomości niestandardowych.

Do wniosku kredytowego można dostarczyć wycenę zrealizowaną we własnym zakresie przez rzeczoznawcę, który przeszedł szkolenie bankowe.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim

Nadpłata kredytu w ING Bank Śląski S.A. jest od samego początku w 100% darmowa.

Dzięki rozbudowanej bankowości elektronicznej nadpłaty można realizować w formie przelewu. Jest to bardzo pomocne, szczególnie planując nadpłaty niewielkimi kwotami. Wcześniejsza spłata domyślnie oznacza obniżenie raty lub skrócenie okresu kredytowania. Będą dwie opcje do wyboru. Po nadpłacie bank na nowo dokonuje przeliczenia kapitału przyszłej wysokości rat.

Decyzja wstępna do kredytu hipotecznego

Przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny w „banku z lwem” całość analizy jest podzielona na dwa etapy: decyzję wstępną i ostateczną. Decyzja wstępna w ING zazwyczaj oznacza sprawdzenie tylko dokumentacji osobistej i finansowej. Nie musisz dostarczać dokumentów nieruchomości, w tym również wyceny nieruchomości. Te możesz swobodnie uzupełnić po uzyskaniu decyzji wstępnej. Dzięki takiemu układowi wnioskodawca nie musi ponosić kosztów wyceny na początku starania się o kredyt hipoteczny.

Decyzja wstępna o kredyt mieszkaniowy w ING nie jest w 100% pewna. Niestety zdarza się, że bank zmienia swoją opinię na etapie ostatecznej decyzji kredytowej Analiza nieruchomości może wykazać czynniki dyskwalifikujące. Dla przykładu: zbyt niską wartość nieruchomości, nieakceptowalny standard techniczny lub nieakceptowalne prawne zapisy w dokumentacji.

Bank po decyzji wstępnej sprawdza ponownie zdolność kredytową. Wstępnie oceniona możliwość uzyskania kredytu może zostać edytowana i kwota kredytu może zostać obniżona lub wręcz wydana decyzja negatywna.

Ile trzeba czekać na decyzję kredytową w ING Banku Śląskim?

ING w ostatnim czasie jest najsłabszym bankiem na rynku w tym zakresie. Musisz się liczyć, iż na decyzję będziesz musiał poczekać 1-2 miesiące.

W trakcie procesu kredytowego ING potrafi prosić o uzupełnienia. Dodatkowy dokument wymagany w trakcie analizy wydłuża cały proces w rozumieniu banku. Wniosek po uzupełnieniu nie trafia z powrotem do analityka „na stół” tylko na koniec kolejki.

Pamiętaj, że analiza to tylko wycinek. Musisz mieć na względzie konieczność przygotowania do wniosków, po decyzji kredytowej przeanalizowania dokumentacji, ewentualnych problemów po drodze. Zatem od umowy przedwstępnej do daty zawarcia umowy przyrzeczonej może minąć nawet 2-3 miesiące

Produkty dodatkowe do kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim

Jak niemal każdy bank na rynku popularny „bank z lwem” jako warunek promocji wymaga skorzystania z produktów dodatkowych. Warunki promocyjne obowiązują dla kredytów, gdzie całkowita kwota kredytu wynosi maksymalnie 2 000 000 PLN.

Rachunek i wpływ na konto

Standardowo jest to rachunek bankowy (do wyboru z oferty banku) i wpływ w wysokości minimum 2 000 PLN/mc. Wpływ na ROR nie musi być z wynagrodzenia uzyskiwanego od pracodawcy lub prowadzonej działalności gospodarczej.

Zgodnie z wymaganiami promocji ROR i wpływ trzeba utrzymać 3 lata od dnia podpisania umowy kredytowej. Zaniechanie tego warunku przez pierwsze 3 lata oznacza wzrost marży o 0,4 p.p (0,4% potocznie) na cały okres kredytowania . Nie ma możliwości powrotu do marży pierwotnej, w przypadku ponownego spełnienia warunku.

Polisa ubezpieczenia spłaty kredytu hipotecznego

Warunkiem uzyskania promocyjnej ceny kredytu jest podpisanie umowy ubezpieczenia na życie. Bank wymaga ubezpieczenia tylko dla jednej osoby.

Podstawową opcją ubezpieczeniową, najczęściej wybieraną, a jednocześnie tańszą, jest opcja Życie Plus. Jest to ubezpieczenie spłaty kredytu, które zabezpiecza ryzyko życia.  Miesięczna kwota tego ubezpieczenia to 0,035% od salda zadłużenia. Oznacza to, iż za każde 100 000 PLN salda zadłużenia trzeba będzie płacić 35 PLN w skali miesiąca.

Opcja z szerszym zakresem ubezpieczenia to Bezpieczny Kredyt. Jest to zabezpieczenia życia i utraty pracy. Kosztuje 0,055% miesięcznie od bieżącego salda zadłużenia. Oznacza to, że za każde 100 000 PLN salda zadłużenia trzeba będzie płacić 55 PLN w skali miesiąca. Życie Plus i Bezpieczny Kredyt są dostępne do kwoty kredytu 700 000 PLN oraz dla ludzi, którzy na moment złożenia wniosku nie przekroczyli 50 lat.

Najdroższa ubezpieczenie na życie będzie dla osób po 50 roku życia. Stawka jest wręcz gigantyczna 0,12% od salda zadłużenia w skali miesiąca. Oznacza to koszt 120 PLN za każde 100 000 PLN kredytu. Przez wymagane 3 lata koszt ubezpieczenie wyniesie niemal 4% udzielonego kredytu. Trudno na rynku będzie znaleźć droższą opcję.

Bank wymaga, by składki ubezpieczeniowe opłacać przez minimum 3 lata. Rezygnacja z ubezpieczenia w tym czasie oznacza wzrost marży o 0,4 p.p (0,4% potocznie) do końca okresu kredytowania. Rezygnacja z ubezpieczenia po upływie 3 lat od uruchomienia kredytu jest możliwa bez konsekwencji cenowych.

Ubezpieczenie nieruchomości

Ubezpieczenie nieruchomości jest obowiązkowe, jeśli zabezpieczeniem kredytu jest nieruchomość lokalowa (mieszkanie, dom, lokal). Nie trzeba stosować ubezpieczenia w przypadku zabezpieczenia na działce. Kredyt wymaga zabezpieczenia w całym okresie kredytowania.

Zaciągając kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim, możesz (nie musisz) skorzystać z ubezpieczenia oferowanego przez bank. Kupując polisę poza bankiem musisz wiedzieć, że minimalny zakres to ubezpieczenie nieruchomości od ognia, zdarzeń losowych i tzw. mury.

Wariant podstawowy

Wariant podstawowy uwzględnia zabezpieczenie murów oraz assistance dom, czyli pomoc i wizytę fachowców  w przypadku awarii.

Koszt ubezpieczenia to 0,0096% od wartości kredytu w skali miesiąca. W skali roku to 0,1152%. W przeliczeniu na złotówki wychodzi 115,2 PLN za każde 100 000 PLN kredytu. Jednocześnie ubezpieczona jest cała nieruchomość. Jest to droga wersja, jeśli Twoje LtV kredytu jest wysokie. Ubezpieczenie jest bardzo tanie, jeśli masz duży wkład własny i relacja kredytu do wartości nieruchomości jest niska. Posiadając mieszkanie o wartości 1 000 000 PLN oraz kredyt hipoteczny przykładowo na 100 000 PLN, całą nieruchomość ubezpieczasz za 115,2 PLN/rok. Tak taniego ubezpieczenia na rynku nie znajdziesz.

Wariant rozszerzony

Wariant rozszerzony poza podstawowym ryzykiem uwzględnia ubezpieczenie OC w życiu prywatnym oraz ubezpieczenie ruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych oraz kradzieży z włamaniem i rabunku.

Koszt wariantu rozszerzonego  wynosi 0,0228% w skali miesiąca od wartości kredytu. W skali roku koszt ubezpieczenia to 0,2736%. Ubezpieczenie obejmuje całą wartość nieruchomości.

Rozszerzona wersją ubezpieczenia nieruchomości oznacza zniżkę marży bazowej o 0,05 p.p. W mojej ocenie obniżka na marży niewiele daje. Szukając samemu ubezpieczenia na rynku, można znaleźć dużo tańsze rozwiązania o zdecydowanie szerszym zakresie.

Podobnie jak w wariancie podstawowym rozszerzone ubezpieczenie hipoteki w ING jest ciekawą opcją, jeśli masz duży wkład własny (choć różnica będzie mniej spektakularna). Jeśli Twój wkład własny to 30–40%, to zaoszczędzisz sporą kwotę. W takiej sytuacji proponuję poszukać ubezpieczenia na własną rękę.

Kredyt na budowę domu w ING Bank Śląski

ING Bank Śląski to w mojej opinii najlepszy bank do budowy domu. Posiada w swojej ofercie rozwiązana, które wspierają osoby budujące dom.

Wielce pomocny jest kosztorys budowlany. Kosztorys jest bardzo prosty., co znacząco podwyższa komfort rozliczenia otrzymanych środków.

Kosztorys pomaga wyliczyć również minimalny koszt budowy. Przykładowo dom 150 mkw. powierzchni użytkowej dla mazowieckiego wymaga kosztorysu na 4320 PLN/1mk2. Jeśli w bryle budynku znajduje się garaż, to musisz kosztorys podnieść do 4806 PLN. Inne lokalizacje są mniej wymagające.

Kredyt na budowę domu bank ING wyjściowo dzieli na dwie transze. Pierwsza transza to 60% obecnej wartości nieruchomości. Druga transza będzie stanowiła resztę kredytu budowlano-hipotecznego. Istnieje jednak możliwość podzielenia kredytu na 3 transze. Na specjalne życzenie możesz podzielić podzielić pierwszą transzę na dwie równe części.

Rozliczenie transz i zakończenia budowy wymaga przedstawienia zdjęć zrobionych we własnym zakresie oraz wpisu do dziennika budowy. To wszystko można załatwić przez aplikację telefoniczną. Wgrywasz zdjęcia do odpowiedniej zakładki w bankowości elektronicznej. Nie ma żadnej opłaty za inspekcję jak w wielu innych bankach.

Wypłata transz poza pierwszą może odbywać się poprzez zlecenie w systemie bankowości internetowej.

Kredyt EKO na dom energooszczędny w ING Banku Śląskim

ING wpasowuje się w politykę proekologiczną oferując swoim klientom specjalne warunki cenowe.  Obniżka z tego tytułu jest całkiem ok, gdyż oferta dla domów energooszczędnych różni się obecnie o około 0,15 p.p.

Warunki uzyskania kredytu ekologicznego nie są specjalnie skomplikowane. Kredyt hipoteczny na dom energooszczędny uzyskasz, jeśli z projektu budowlanego wyniknie, iż Twoja nieruchomość to:

Dom – to budynek jednorodzinny, w którym istnieje możliwość lub wyodrębniono nie więcej niż dwa lokale mieszkalne, którego roczne zapotrzebowanie na nieodnawialną energię pierwotną do ogrzewania, wentylacji i przygotowania ciepłej wody nie przekracza 62kWh/m2/rok.

Dom po renowacji –to budynek jednorodzinny, w którym istnieje możliwość lub wyodrębniono nie więcej niż dwa lokale mieszkalne, którego roczne zapotrzebowanie na nieodnawialną energię pierwotną do ogrzewania, wentylacji i przygotowania ciepłej wody nie przekracza po przeprowadzeniu niezbędnych prac renowacyjnych wymagających pozwolenia na budowę 76kWh/m2/rok

Lokal mieszkalny – to tylko lokal mieszkalny:
a) położony w budynku jednorodzinnym, w którym istnieje możliwość lub wyodrębniono nie więcej niż dwa lokale mieszkalne, którego roczne zapotrzebowanie na nieodnawialną energię pierwotną do ogrzewania, wentylacji i przygotowania ciepłej wody nie przekracza 62 kWh/m2/rok;
b) położony w budynku wielorodzinnym w zabudowie szeregowej, w którym w ramach jednego segmentu istnieje możliwość lub wyodrębniono nie więcej niż dwa lokale mieszkalne, którego roczne zapotrzebowanie na nieodnawialną energię pierwotną do ogrzewania, wentylacji i przygotowania ciepłej wody nie przekracza 58 kWh/m2/rok.

W przypadku budowy domu nie musisz udowadniać tych wartości przez świadectwo energetyczne. Wystarczą informacje z projektu. Jeśli tych warunków nie spełniasz, to skontaktuj się ze swoim architektem. Być może rekalkulacja pomoże w osiągnięciu limitu z regulacji ING. Nasi klienci dzięki ponownemu przeliczeniu w wielu wypadkach mieli szansę na lepsze warunki cenowe.

W przypadku nabycia nieruchomości na rynku wtórnym do wniosku musisz dostarczyć świadectwo energetyczne, które potwierdzi, że nieruchomości mieści się w widełkach regulaminu promocji.

W przypadku domu lub lokalu po renowacji bank będzie wymagał od Ciebie świadectwa energetycznego po zakończeniu inwestycji.

Kredyt hipoteczny w ING, a bankowość elektroniczna

Jest to detal, o którym mało kto wspomina i rozważa, decydując się na kredyt mieszkaniowy. Biorąc pod uwagę, w jakim kierunku idzie świat, wydaje mi się, że warto wiązać się z bankiem, który ma nowoczesne rozwiązania w tym zakresie. Zdobycze i nowinki techniczne mogą nam realnie pomagać w życiu codziennym. Bankowość elektroniczna oraz aplikacja internetowa w tym banku są jednymi z najbardziej zaawansowanych na rynku.

Nawet podstawowe darmowe konto Direct daje całą gamę możliwości. Bank dopuszcza możliwość nadpłaty przez bankowość elektroniczną, co wcale nie jest powszechne u całej konkurencji. Wszystkie wymagane dokumenty do dostarczenia w czasie trwania kredytu (np. polisa ubezpieczeniowa, akt notarialny, warunki do wypłaty i po uruchomieniu kredytu) można uploadować do systemu, zamiast dostarczać osobiście lub drogą korespondencyjną.

Bank daje możliwość uruchomienia transz poprzez bankowość elektroniczną.

Środki na dowolny cel w cenie kredytu hipotecznego

Zaciągając kredyt na nieruchomość w ING Banku Śląskim, można otrzymać środki na dowolny cel w wysokości do 30% wartości nieruchomości, nie więcej niż 50% wartości kredytu. Oczywiście maksymalne łączne LTV może wynieść 80%. Zatem środki na dowolny cel są możliwe do uzyskania, jeśli masz bazowo duży wkład własny, np. działkę czy zabezpieczenie na drugiej nieruchomości.

Plusy kredytu hipotecznego w ING Bank Śląski

Kredyt hipoteczny w ING ma sporo zalet. Na co powinieneś zwrócić uwagę w pierwszej kolejności?:

1. bardzo dobre warunki cenowe zarówno w oprocentowaniu stałym i zmiennym,
2. bardzo dobre warunki kredytu na budowę domu (dwie transze, inspekcja za pomocą zdjęć, elastyczny i prosty kosztorys budowlany),
3. wcześniejsza spłata 0% z możliwością nadpłaty przez bankowość elektroniczną,
4. ograniczona ilość produktów dodatkowych (konto + wpływ 2000 PLN/mc, ubezpieczenie na życie i wymóg ich posiadania tylko przez pierwsze 3 lata),
5. możliwość uzyskania decyzji wstępnej bez podpisanej umowy przedwstępnej zakupu nieruchomości,
6. środki na dowolny cel w cenie kredytu hipotecznego,
7. bardzo zaawansowana bankowość elektroniczna,
8. wysoko liczona zdolność kredytowa,
9. możliwość uruchamiania transz z bankowości elektronicznej.

Minusy kredytu hipotecznego w ING Bank Śląski

ING nie jest bankiem idealnym. Parę kamieni do ogródka należy wrzucić, gdyż część parametrów odbiega od standardów rynkowych:

1. problematyczny ostatnimi czasy proces kredytowy tj. bank „czepia” się detali,
2. bardzo długie czasy oczekiwania na decyzję kredytową w trakcie trwania okresowych promocji (nawet do 4 miesięcy),
3. brak negocjacji cenowych,
4. bank nie zabezpiecza się na nieruchomościach mieszkalnych połączonych z częścią komercyjną.

Moja opinia na temat kredytu hipotecznego w ING Bank Śląski

Nie wiem, czy mogę mówić o ulubionych bankach, ale z pewnością dużo wniosków kredytowych moich klientów „wędruje do ING” i jest w tym banku finalnie wypłacanych. Przede wszystkim jest to spowodowane ofertą, która od wielu lat cechuje się ciekawymi warunkami cenowymi.

Całkowity koszt kredytu jak i Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania RRSO są z pewnością jednymi z najniższych na rynku. Oferta jest przejrzysta, można nawet rzecz, że bardzo prosta w ocenie. W umowie kredytowej nie znajdziesz rażących kruczków.

Jest to bank zazwyczaj bardzo przewidywalny i łatwy przy współpracy. Okresowo, kiedy oferta kredytów hipotecznych jest znacznie lepsza od konkurencji, ING Bank Śląski miewa problemy z szybkością obsługi analizy. Czas oczekiwania na decyzję ostateczną naprawdę potrafi się wydłużyć. W takich sytuacjach trzeba się uzbroić w cierpliwość, gdyż czas oczekiwania od momentu złożenia wniosku do wypłaty kredytu potrafi zająć nawet dwa miesiące.

Ponadto jest to niewątpliwie lider wśród banków w kwestii wprowadzania nowinek do systemie bankowości internetowej. Jeśli interesujesz się kredytem hipotecznym, spełniasz podstawowe założenia, to z pewnością warto się tą opcją interesować.

Ze swojej strony dodam, iż posiadam od 2019 roku w tym banku dwa kredyty hipoteczne. Przez te kilka lat nie miałem absolutnie żadnych problemów z obsługą, kontaktem, czy załatwieniem podstawowych kwestii. Bank oceniam pozytywnie również z poziomu konsumenta.