sidebar

Kredyty hipoteczne okiem praktyka

x
Przekaż dalej

Wstęp

Kredyt hipoteczny w BNP Paribas to jedno z większych zaskoczeń w ostatnim roku. Gracja, z jaką ten bank się porusza na rynku hipotek wokół gigantów, jest naprawdę godna podziwu. Stosunkowo niewielka liczba oddziałów, transformacja związana z konsolidacją BGŻ S.A. oraz Raiffeisen Bank S.A., rozpoznawalność poza dużymi miastami taka sobie, a jednak BNP Paribas zabiera sobie całkiem duży kawałek tortu. Według najnowszych danych ( IV kwartał 2019 roku) sprzedaż kredytów hipotecznych w tym banku przekraczyła ponad 1,3 mld złotych/kwartał. Rok wcześniej było mniej niż połowę. Po skonsolidowaniu wszystkich wyników bank obsługuje kredyty na ponad 18 000 000 PLN. Cały czas trochę brakuje do czołówki , ale trzeba zwrócić uwagę na to, że bank ten jest dopiero w fazie budowy portfela. To dla klientów bardzo dobra wiadomość, gdyż dzięki temu na rynku jest większa konkurencja, a oni sami mogą otrzymać tańsze rozwiązania. Oczywiście mają sporo ciekawych rzeczy do zaoferowania. Jakich? Lepiej trafić nie mogłeś. Kolejny mam nadzieję wpis, który pomoże Ci w dokonaniu wyboru w doborze hipoteki.


Spis treści

W dzisiejszym artykule Kredyt hipoteczny w BNP Paribas – 27 ciekawych cech oferty dowiesz się:

1. jaki jest sposób akceptacji i wyliczania dochodu w BNP Paribas,
2. czy diety, alimenty i 500+ wliczają się do zdolności,
3. czym BNP Paribas może pochwalić się w zakresie oprocentowania, kosztów startowych i wcześniejszej spłaty,
4. jakiego rodzaju produkty dodatkowe bank stosuje do obniżek marży,
5. czy zakup nieruchomości od dewelopera przy pomocy BNP Paribas to dobry pomysł,
6. jakie są plusy i minusy kredytu hipotecznego w BNP.

kredyt hipoteczny w bnp paribas

Kredyt hipoteczny w BNP Paribas – to nie jest wpis sponsorowany!

Klient dziś musi mieć oczy i uszy szeroko otwarte. Banki płacą wielkie pieniądze za dostęp do klienta, a marketingowcy używają przeróżnych sztuczek, żeby uzyskać naturalny efekt i nachalną reklamą nie wypłoszyć klienta zainteresowanego kredytem hipotecznym. Mój blog, choć oczywiście również spełnia funkcję marketingową, jest jednak z założenia realnym opisem mojej wiedzy i doświadczeń. BNP Paribas w żaden sposób mnie nie opłaca, nie wpływa na mnie oraz nie ukierunkowuje do opisu danej oferty. Wszystkie informacje, jakie tu znajdziesz, w 100% pochodzą ode mnie. Zrozum zatem, że opis jest subiektywny. Czasem chwalę, czasem krytykuję, zwyczajnie widzę świat własnymi oczami.

Współpraca ze mną

sprawdź szczegóły

1. Jakie jest oprocentowanie w BNP Paribas?

Obecnie bank oferuje tylko oprocentowanie zmienne. Czyli Twój kredyt będzie oparty na marży oraz stopie procentowej WIBOR. Same marże to jedna z ciekawszych ofert w tym względzie na rynku. Dostępne wartości zawierają się w zakresie 1,8–2,1%, zakładając skorzystanie z produktów dodatkowych. Marża wyjściowa, od której odejmuje się wszystkie obniżki, to 2,8%. Marże jak na czas pandemii COVID-19 są dość niskie, ale trzeba wiedzieć, że możliwość uzyskania takich warunków jest uzależniona od produktów dodatkowych. RRSO kształtuje się bardzo przyzwoicie ze względu na brak kosztów startowych i niskie marże. Przestrzegam jednak przed wyborem kredytu na podstawie tego parametru. Banki bardzo dobrze wiedzą, jak ułożyć ofertę pod tym kątem. BNP Paribas jest właśnie jednym z tych banków. Nie wszystko złoto, co się świeci. Nie samą marżą kredytobiorca żyje..

2. Zdolność kredytowa

Zazwyczaj im lepsza oferta banku, tym gorzej liczona zdolność kredytowa. O dziwo bank ten liczy zdolność kredytową całkiem, całkiem, a kredyt hipoteczny w BNP nie ceni się jak „towar ekskluzywny”. Jeśli jesteś zainteresowany wyliczeniem swoich możliwości, odezwij się do mnie. Mam dostęp do kalkulatora zdolności kredytowej BNP Paribas.

3. Kredyt hipoteczny, a uzyskiwane dochody

Kolejne zdziwienie! BNP Paribas nie jest sztampą, naprawdę potrafi zaskoczyć i miejscami odróżnia się od reszty rynku in-plus. Kredyt hipoteczny w BNP Paribas miewa kilka ciekawych rozwiązań dla szukających finansowania nieruchomości. Nawet w trakcie koronawirusa pracuje trochę inaczej. Owszem ma swoją klasyfikację branż mniej lub bardziej zagrożonych, jednakże nie “kasuje” całego PKD, lub branży tylko dlatego, że jest to gastronomia, eventy, “beauty” etc.

Umowa o pracę na czas nieokreślony

Wyjściowo bank wymaga byś pracował u obecnego pracodawcy od 3 miesięcy. Istnieje możliwość akceptacji krótszego okresu (minimum 1 miesiąc), ale trzeba wykazać staż, zbieżność stanowiska i dochodów u innego pracodawcy. Bank do zdolności przyjmuje całą podstawę wynagrodzenia oraz 75% części zmiennych za ostatnie 12 miesięcy. Warunkiem jest, by składniki dodatkowe były wypłacane cyklicznie.

Umowa o pracę na czas określony

Banki generalnie średnio lubią tego typu zatrudnienie. Trzeba wykazać dużo dłuższy staż wstecz oraz w przód. BNP Paribas dla swoich klientów zainteresowanych kredytem hipotecznym przygotował kilka opcji do spełnienia. Sposób wyliczania dochodu wygląda podobnie jak w przypadku umowy na czas nieokreślony.

Okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy musi trwać minimum 3 miesiące oraz spełniać przynajmniej jedno z poniższych założeń.


1. obecna umowa jest kolejną umową z danym pracodawcą;
2. umowa zawarta na co najmniej 5 lat (okres do wygaśnięcia umowy min. 6 miesięcy do przodu);
3. umowa zawarta na okres nie krótszy niż okres kredytowania;
umowa od min. 6 miesięcy z danym pracodawcą i zawarta na min. 6 miesięcy do przodu oraz potwierdzona ciągłość zatrudnienia deklaracją podatkową PIT lub świadectwami pracy od poprzednich pracodawców za okres min. 12 miesięcy;
4. rodzaj zawartej umowy wynika ze specyfiki zatrudniania danej grupy zawodowej (nauczyciele, lekarze, pracownicy służb mundurowych).

Umowa zlecenie i umowa o dzieło

BNP Paribas prezentuje dość standardowe podejście do akceptacji dochodów z tytułu umowy-zlecenia lub o umowy o dzieło. Jak większość banków wymaga, by kredytobiorca wykazywał wykonywanie umów tego typu przez ostatnie 12 miesięcy. Interesującym odstępstwem jest możliwość akceptacji zlecenia lub dzieła, jeśli jest to dochód dodatkowy i jest to umowa równoległa do umowy o pracę w tym samym przedsiębiorstwie. W takim przypadku umowa musi trwać minimum 3 miesiące. Nie ma większego znaczenia okres trwania w przód, poza tym, że w momencie starania się o kredyt musi być aktywna. Bank do zdolności przyjmuje 80% wpływu na rachunek bankowy.

Działalność gospodarcza

By uzyskać kredyt hipoteczny w BNP Paribas, musisz prowadzić działalność gospodarczą minimum 12 miesięcy. Od tej reguły są wyjątki. Bank może zaakceptować krótszy okres, na przykład już po 3 miesiącach, jeśli pracujesz na rzecz byłego pracodawcy. Będziesz musiał oczywiście wykazać dokumenty potwierdzające. Bank zgadza się, żeby to było 6 miesięcy, jeśli branża działalności jest zbieżna z poprzednimi obowiązkami. Nie musisz wykazywać współpracy z obecnymi kontrahentami.

4. Maksymalny okres kredytowania

BNP Paribas udziela kredyty hipoteczne maksymalnie na 30 lat. Od tego okresu musisz odjąć okres karencji w trakcie wypłaty transz. Zakładając, że transze są rozłożone na 24 miesiące, maksymalny okres trwania kredytu to 28 lat. Krócej, bo na 20 lat, uzyskasz kredyt na zakup działki budowlanej i rolnej. Oczywiście ograniczeniem może być wiek kredytobiorcy.

5. Maksymalny wiek kredytobiorcy

Kredyt hipoteczny w BNP Paribas musi być spłacony maksymalnie w roku kalendarzowym, w którym kredytobiorca skończy 75 lat. Interesującym zapisem w polityce kredytowej jest odstępstwo, w którym nie liczy się wieku osoby, której dochody stanowią co najmniej 50% łącznego dochodu netto wszystkich osób wnioskujących o kredyt lub zapewniają zdolność kredytową do spłaty co najmniej 50% kwoty kredytu.

6. Wkład własny do kredytu hipotecznego

Co do zasady BNP Paribas wymaga minimum 20% wkładu własnego. Niewielkim wyjątkiem jest zakup gruntów rolnych, gdy bank wymaga wniesienia 25%. Bank nie akceptuje wniesienia środków własnych w postaci zabezpieczenia na drugiej nieruchomości. Wyjątkiem jest budowa domu na działce stanowiącej własność wnioskodawcy. Wkładem własnym będzie wartość oceniona przez rzeczoznawcę majątkowego. Należy jednak uważać, gdy nabywasz nieruchomość w formie darowizny. BNP Paribas do 12 miesięcy od uzyskania aktu własności jako wartość przyjmie tę podaną w akcie notarialnym, chyba że wycena wykaże, że jej rynkowa wycena okaże się niższa. Nie ma możliwości zastosowania finansowania naprzemiennego. Wkład własny zawsze wnosisz przed uruchomieniem całego kredytu. Wkład własny nie wpływa na wysokość oprocentowania.

7. Koszty startowe

Jak każdy bank BNP Paribas musi oferować równolegle oferty z produktami dodatkowymi oraz przynajmniej jedną opcję bez produktów dodatkowych. W ofercie z produktami dodatkowymi możesz wybrać finansowanie wymagające wniesienia prowizji 0% lub 2%. W zależności od wysokości kosztu startowego zapłacisz odpowiednio za wcześniejszą spłatę 1% lub 0%. W opcji bez produktów dodatkowych nie ma wyboru i Twoja prowizja wyniesie 2%.

8. Wycena nieruchomości

Bank dopuszcza możliwość stosowania wyceny własnej lub zewnętrznej. W przypadku wyceny własnej do wniosku musisz dostarczyć zdjęcia nieruchomości. Wycena własna w przypadku budowy domu musi być dostarczona do momentu podjęcia wstępnej decyzji kredytowej. Jeśli kupujesz nieruchomość, wycenę możesz dostarczyć już po podjęciu aplikacji przez analityka. Bankowe oszacowanie dzieli się na tańszą opinię i droższy operat szacunkowy. Opinię można zlecić w przypadku mieszkań dla kredytów o wartości do 1,5 mln PLN. Działki i budowy domów wymagają wykonania wyceny nieruchomości dla kwot niższych, bo już od 500 000 PLN.

Współpraca ze mną

sprawdź szczegóły

9. Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego BNP Paribas

Bank ewoluuje w tym zakresie. Dalej jednak ma zapędy, żeby przed klientami ukrywać pewne koszty. W zależności od prowizji za udzielenie (informacja powyżej) jest to 1% lub 0% za wcześniejszą spłatę. Od niedawna nadpłaty można realizować w formie elektronicznej. Są na rynku gorsze rozwiązania. Słabo wygląda jednak chęć skrócenia okresu kredytowania. Bank pobiera prowizję w postaci 0,5% od pozostałego salda. Dla mnie jako zwolennika nadpłaty oraz pozbywania się kredytu jest to słabe rozwiązanie. Wielu moich klientów po przedstawieniu tego parametru niestety rezygnuje z finansowania w BNP Paribas.

10. Decyzja wstępna

Na dobrą sprawę decyzja wstępna w BNP Paribas to decyzja ostateczna. Wstępna ocena jest nią tak naprawdę tylko z nazwy. Bank dla zabezpieczenia swojego procesu przed mało mądrymi zapisami z ustawy o kredycie hipotecznym procesuje wniosek na podstawie „prewniosku”. Decyzja wstępna jest podejmowana na podstawie kompletu dokumentacji. W zależności od obłożenia ilością pracy bank potrzebuje na jej wydane 3–5 tygodni.

11. Ile trwa wydanie decyzji ostatecznej?

Bank, wydając decyzję wstępną, może uwarunkować wydanie decyzji ostatecznej i udostępnienie umowy poprzez konieczność dostarczenia podpisanego formularza informacyjnego i wniosku o kredyt hipoteczny. Wszystko zależy zatem od Twojej szybkości. Analityk wyda decyzję ostateczną po 1–2 dniach od decyzji wstępnej.

12. Produkty dodatkowe

Bank oferuje różne możliwości w tym zakresie. Są cztery produkty dodatkowe, które mogą wpłynąć na Twoją cenę kredytu hipotecznego. Rachunek z wpływem w wysokości 2 5000 PLN, ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie na życie i od utraty pracy oraz ubezpieczenie nieruchomości. W przypadku wyboru konta z wpływem oraz ubezpieczenia nieruchomości musisz spełniać warunki przez cały okres kredytowania. Z ubezpieczenia na życie i od utraty pracy można zrezygnować po 5 latach. W każdym przypadku brak spełnienia warunków może skutkować podwyższeniem marży. Bynajmniej nie jest to puste straszenie. Sam kiedyś miałem kredyt w tym banku i przez swoje gapiostwo niestety naciąłem się na podwyżkę oprocentowania bez możliwości powrotu. Szewc w dziurawych butach chodzi :)

Konto z wpływem wynagrodzenia

Podstawowy warunek, który pozwala obniżyć marże o 0,3 p.p. (potocznie 0,3%). Bank będzie wymagał od Ciebie założenia rachunku, karty bankomatowej, zgody na korespondencję elektroniczną oraz wpływu 2 500 PLN. Wpływ nie musi pochodzić z wynagrodzenia. Koszty rachunku sprawdzisz w tabeli opłat i prowizji na stronie banku.

Ubezpieczenie nieruchomości

Niestety oferta banku w zakresie ubezpieczenia nieruchomości jest zwyczajnie słaba. Stawka banku to 0,09% od wartości nieruchomości, czyli zapłacisz 90 PLN za każde 100 000 PLN wartości nieruchomości. Na rynku polisę tego typu możesz kupić nawet za 1/3 tej ceny. Taniej kupisz to w PZU, które dostarcza rozwiązania dla polis majątkowych. Wielkim absurdem w przypadku zakupu lub budowy domu jest obliczania ceny za polisę również od wartości działki. Tak nie postępuje żaden z banków ani żadne z towarzystw ubezpieczeniowych. Nie polecam Allegrowicza w tym zakresie ;)

Ubezpieczenie na życie 2H

Rozwiązania w tym zakresie dostarcza towarzystwo ubezpieczeniowe z grupy kapitałowej Cardiff. Dzięki skorzystaniu z tej oferty możesz obniżyć marżę o 0,4 p.p. (potocznie 0,4%). Koszt miesięczny ubezpieczenia na życie to 0,04% od salda kredytu w skali miesiąca. Na potrzeby kredytu musisz utrzymać ten produkt minimum 5 lat. W przeciwnym wypadku bank może podnieść Twoje oprocentowanie.

Ubezpieczenie na życie i od utraty pracy 1H

Jest to rozszerzona polisa życiowa wraz z opcją utraty pracy. Rozwiązanie dostarcza ta sama firma – Cardiff. Dzięki skorzystaniu z tego produktu możesz obniżyć marżę o 0,6 p.p. (potocznie 0,6%). Koszt polisy to 0,0725% od salda kredytu rocznie. Bank stawia wymóg konieczności opłacania polisy przez 5 lat. Po tym czasie możesz zrezygnować z tej polisy bez utraty warunków cenowych.

13. Ubezpieczenie na życie

Bank wymaga zastosowania polisy na życie jako zabezpieczenia kredytu w dwóch przypadkach:

1. jesteś jedynym wnioskodawcą, kredyt jest powyżej 10 lat, LTV wyższe od 65%,
2. jesteś jedynym wnioskodawcą uzyskującym dochód w gospodarstwie domowym.

W powyższych przypadkach obowiązkowo musisz przedstawić polisę z cesją na bank. BNP nie akceptuje zewnętrznych polis grupowych. W pierwszych 5 latach dla otrzymania sensowych warunków cenowych możesz skorzystać z polisy bankowej. Po 5 latach możesz dostarczyć analogiczne rozwiązanie z rynku.

14. Ubezpieczenie od utraty pracy

Ubezpieczenie od utraty pracy jest dodatkową opcją do ubezpieczenia na życie. O ile ubezpieczenie na życie jest obowiązkowe, o tyle polisa od utraty dochodu jest fakultatywna. Dzięki rozszerzeniu możesz dodatkowo obniżyć marżę o 0,2 p.p. względem polis na życie. Rozszerzenie polisy kosztuje 0,0725% od salda kredytu miesięczne. Polisa działa tylko dla osób uzyskujących dochód z umowy o pracę. Po 5 latach możesz zrezygnować z bankowej polisy i dostarczyć analogiczne rozwiązanie z rynku.

15. Ubezpieczenie nieruchomości

Podstawowa wersja ubezpieczenia kosztuje 0,09%/wartości nieruchomości w skali roku. Bardzo droga stawka. Absurdalny jest fakt, że bank nalicza stawkę ubezpieczenia również od wartości działki, mimo iż działka nie jest w żaden sposób objęta ubezpieczeniem. Dostawcą polisy jest PZU

16. Ubezpieczenie pomostowe

Ubezpieczenie pomostowe to opłata za udzielenie kredytu przed dokonaniem wpisu do działu IV w księdze wieczystej. BNP Paribas stosuje jedną z wyższych stawek na rynku, gdyż jest to podwyżka marży o 1,5 p.p. (potocznie 1,5%). Koniecznie uwzględnij ten koszt w swoich kalkulacjach, gdyż będzie to oznaczało wzrost raty o prawie 100 PLN miesięcznie dla każdego 100 000 PLN wartości kredytu. Szczególnie wyliczenia opłacalności kredytu hipotecznego w BNP Paribas powinni wykonać Ci, którzy interesują się zakupem nieruchomości od dewelopera na niskim stadium zaawansowania inwestycji.

Współpraca ze mną

sprawdź szczegóły

17. Ubezpieczenie niskiego wkładu

BNP ze względu na wymogi wkładu własnego nie stosuje takiego zabezpieczenia.

18. Budowa domu, a kredyt hipoteczny w BNP Paribas

Minimalny koszt budowy 1 m kw. w tym banku to w dalszym ciągu tylko 2000 PLN, maksymalny z kolei to 6000 PLN. BNP Paribas ma jeden z bardziej skomplikowanych kosztorysów. Z jednej strony to dobrze, gdyż wnioskodawca musi poważne zastanowić się nad budową swojego domu. Z drugiej strony tworzenie kosztorysu powoduje, że spora część osób zwyczajnie rezygnuje z ubiegania się o hipotekę w BNP już na starcie. Bank oczywiście podzieli wypłatę na transze. Liczba transz jest uzależniona od kwoty kredytu i standu zaawansowania. Zazwyczaj są to 3–4 transze. Pierwsza transza będzie uzależniona od bieżącej wartości nieruchomości (wartość działki + ewentualne wykonane prace we własnym zakresie). Koszt wykonania inspekcji do rozliczenia środków i wypłaty transzy wynosi każdorazowo 200 PLN.

19. Urlop macierzyński i zwolnienie w powodu ciąży

Istnieje możliwość akceptacji dochodu wynikającego ze zwolnienia z powodu ciąży lub zasiłku macierzyńskiego/rodzicielskiego. Nie może to być jedyny dochód w gospodarstwie. Koniecznie musi to być umowa na czas nieokreślony.

20. Kredyt hipoteczny walutowy w BNP Paribas

BNP Paribas nie oferuje kredytów walutowych. Zgodnie z prawem kredyt hipoteczny możesz dostać tylko w walucie, w której uzyskujesz dochód. Jest jednak szansa dla osób, które uzyskują dochód w walucie obcej. Jeśli waluta obca przekracza 50% sumy dochodów gospodarstwa domowego, bank deprecjonuje dochód walutowy o 20% niżej od dochodu w złotówkach. Dzięki takiemu zabiegowi możesz starać się o finansowanie w złotówkach. Trzeba jednak wiedzieć, że bank podchodzi do dochodu walutowego z dużą rezerwą. Zdarza się dość często, że bank niestety nie akceptuje dochodu spoza Polski.

21. Bankowość elektroniczna

Byłem posiadaczem kredytu hipotecznego w BNP Paribas przez około 7 lat. W tym samym czasie miałem równolegle rachunek osobisty i firmowy w ING Bank Śląskim. Jakby nie patrzeć, nie da się porównać tych dwóch bankowości i aplikacji na telefon. BNP Paribas ma jeszcze bardzo dużo do zmiany w tym zakresie. Osoby przyzwyczajone do szerokiego zakresu usług bankowości elektronicznej mogą być zaskoczone in-minus. Bankowość jest bardzo siermiężna i zostaje daleko w tyle za wieloma bankami.

22. Oprocentowanie stałe

Obecnie bank nie oferuje możliwości skorzystania z oprocentowania stałego. Wszystkie udzielane kredyty hipoteczne bazują na zmiennej stopie procentowej WIBOR3M.

23. Kredyt na nieruchomości od dewelopera

Nie ma żadnego problemu z uzyskaniem kredytu na zakup nieruchomości w BNP Paribas i finansowaniem nieruchomości na niskim stadium zaawansowania. Niemniej chciałbym zwrócić uwagę na dwie sprawy, które dość wyraźnie odróżniają tę instytucję od reszty. Bank każe sobie słono płacić za ubezpieczenie. Średnia rynkowa to podwyżka marży 1 p.p. BNP z kolei wymaga 1,5 p.p. W określonych warunkach może to wygenerować kilka tysięcy kosztów dodatkowych. Drugim problemem jest brak możliwości finansowania nieruchomości od dewelopera, których budowa została formalnie zakończona, a inwestor nie podpisuje już umów deweloperskich. Jeśli deweloper nie chce podpisać umowy deweloperskiej, pozostaje wypłata po akcie notarialnym.

24. Diety

Fajny wyróżnik dla kierowców i osób uzyskujących dodatkowe świadczenia w postaci diet delegacyjnych. Warunkiem jest to, żeby diety były wypłacane regularnie na rachunek bankowy oraz wynikały z charakteru wykonywanej pracy. Do podstawy wynagrodzenia bank BNP Paribas doda 75% wypłaconych diet za 12 miesięcy poprzedzające złożenie wniosku kredytowego. Bank, którym zdecydowanie powinni interesować się kierowcy zawodowi.

25. 500+, alimenty podwyższają zdolność kredytową?

Chyba jedyny bank na rynku, który jest w stanie obniżyć koszty utrzymania gospodarstwa domowego o wpływy z tytułu 500+. Również osoby, które otrzymują alimenty, mogą się starać o uwzględnienie tego faktu w liczeniu zdolności kredytowej.

Współpraca ze mną

sprawdź szczegóły

26. Możliwość finansowania działek i gospodarstw rolnych

BNP Paribas swoją ofertę kredytów hipotecznych odziedziczył po banku, który przejął kilka lat wcześniej – BGŻ. Był to bank z rodowodem rolniczym. Działki i gospodarstwa rolne są zatem w tym wypadku do sfinansowania. Bank doskonale zna te rodzaje nieruchomości. Bez żadnego problemu finansuje działki oraz gospodarstwa rolne, których metraż nie przekracza 1 ha na terenach wiejskich. Jeśli te leżą na terenach miejskich, bank nie stosuje ograniczeń według powierzchni. Głównym założeniem jest, że finansowanie nieruchomości nie będą wykorzystywane do prowadzenia działalności rolniczej.

27. Środki wolne w cenie kredytu hipotecznego

Szukając finansowania hipotecznego, warto zwrócić uwagę, że w tym banku istnieje możliwość uzyskania środków do 15% wartości kredytu w cenie kredytu hipotecznego. Dzięki temu zyskujesz środki do dowolnej dyspozycji w najniższej możliwej cenie na rynku. Możesz kupić samochód, pojechać na wakacje, wyprawić dziecku wesele. Hulaj dusza! Ograniczeniem będzie tylko Twoja zdolność kredytowa oraz wartość nieruchomości. Kredyt nie może być sumarycznie wyższy niż 80% LTV.

Kto powinien interesować się hipoteką w BNP Paribas?

Oceniając subiektywnie, uważam, że kredytem hipotecznym w BNP powinny się interesować osoby, które:

1. są zatrudnione na czas określony;
2. chcą kupić nieruchomość rolną;
3. przy wyborze kredytu kierują się najniższym RRSO i kosztem całkowitym kredytu hipotecznego;
4. interesują się kredytem do zaawansowanego maksymalnego wieku kredytowania;
5. nie chcą pokrywać wysokich kosztów startowych uzyskania kredytu mieszkaniowego;
6. są kierowcami zawodowymi.

Kto nie zaciąga kredytu hipotecznego w BNP Paribas?

Mam również kilka typów osób, dla których oferta hipoteczna BNP Paribas nie jest dobrym rozwiązaniem. Moim zdaniem finansowania w innym banku powinni szukać osoby, które:

1. są zainteresowane wcześniejszą spłatą kredytu mieszkaniowego;
2. kupują nieruchomość od dewelopera na niskim stanie zaawansowania inwestycji;
3. mają tylko 10% wkładu własnego;
4. są jedynymi kredytobiorcami lub jedynymi osobami w gospodarstwie domowy, które uzyskują dochód;
5. osoby wymagające od banku zaawansowania technologicznego.

[polecane_wpis]

Plusy kredytu mieszkaniowego w BNP

W mojej opinii kredyt mieszkaniowy w BNP Paribas ma kilka ciekawych plusów:

1. możliwość finansowania nieruchomości rolnych;
2. liberalne podejście do umowy na czas określony;
3. bank przyjazny rolnikom;
4. bank realnie udzielający kredytów hipotecznych w trakcie pandemii COVID-19;
5. możliwość obniżenia kosztów poprzez akceptację 500 plus i alimenty.

Minusy kredytu mieszkaniowego w BNP?

1. wysoka opłata za skrócenie okresu kredytowania;
2. skomplikowany kosztorys budowlany;
3. problemowy proces analizy kredytowej;
4. niewielka liczba oddziałów do obsługi klienta;
5. toporny i bardzo ograniczony system bankowości elektronicznej;
6. szeroki zakres produktów dodatkowych;
7. brak konsolidacji hipotecznej;
8. brak możliwości finansowania naprzemiennego.

Podsumowanie

Analizując wszystkie za i przeciw, kredyt hipoteczny w BNP Paribas to jedna z ciekawych opcji. Wnioski do BNP Paribas składam dość często, ale niewielu klientów po rozłożeniu ofert na czynniki pierwsze stawia ten bank jako numer 1. Dlaczego? Jestem zwolennikiem analizowania warunków kompleksowo. Sam koszt całkowity niewiele mówi. Kredyt hipoteczny nie jest do końca policzalny. Znajdziesz tu niskie RRSO oraz niskie koszty całościowe kredytu. Marże, jakie oferuje, są jednymi z najniższych na rynku. Tak sobie wygląda sprawa związana z wcześniejszą spłatą oraz produktami dodatkowymi. Mam wrażenie, że elastyczność tego banku jest mocno poniżej średniej. Pamiętam lata 2011–2012, gdy na rynku działał „prawdziwy” BNP Paribas. To była instytucja, w której zrealizowałem w krótkim terminie kilkadziesiąt kredytów hipotecznych. Elastyczność, indywidualna ocena każdego z przypadków, możliwość uzyskania odstępstwa to było coś, co naprawdę wyróżniało tę hipotekę na rynku. Wielka szkoda, że spółka matka przyjęła większość rozwiązań ze skostniałego BGŻ. Z całą pewnością są jednak zdecydowanie gorsze banki.


Zapraszam do komentowania

Koniecznie daj znać, czy mój opis kredytu hipotecznego w BNP Paribas był dla Ciebie zrozumiały, zawierał wszystkie informacje. Jeśli nie, to śmiało komentuj poniżej. Chętnie odpowiem na wszystkie wątpliwości, pytania lub uwagi. Bardzo mi zależy na tym, żebyś na temat hipoteki w BNP dowiedział się jak najwięcej!

Powiązane wpisy

Strona wykorzystuje pliki cookies w celu prawidłowego jej działania oraz korzystania z narzędzi analitycznych, reklamowych i społecznościowych. Szczegóły znajdują się w polityce prywatności. Rozumiem i akceptuję