mBank kredyt hipoteczny 2025 – 19 cech oferty + kompletne porady eksperta

mBank hipoteką stoi, bo chociaż kojarzy się głównie jako bank internetowy i ma niewiele placówek, to w tym temacie radzi sobie naprawdę solidnie. Bank utrzymuje 5. pozycję pod względem sprzedaży nowych kredytów hipotecznych oraz 6. miejsce w portfelu kredytowym. Z mojej perspektywy to propozycja z wieloma atutami, ale też z procesem kredytowym, który potrafi wystawić cierpliwość klienta na próbę.

1. Oprocentowanie kredytu hipotecznego w mBanku 2025 – zmienne vs stałe warunki

mBank umożliwia wybór między oprocentowaniem zmiennym a stałym na minimum 5 lat, zgodnie z wytycznymi KNF. Każda z tych opcji ma swoje zalety i ograniczenia. Ostateczny wybór zależy od tego, jak bardzo chcesz zabezpieczyć się przed ryzykiem zmian stóp procentowych.

Oprocentowanie zmienne

Kredyt hipoteczny w mBank może być oparty o zmienną stopę WIBOR 3M¹, która wpływa na wysokość oprocentowania kredytu oraz marżę. W takim przypadku zmienność oprocentowania oznacza, że Twoja rata może być wyższa lub niższa, co 3 miesiące.

To jaką marżę otrzymasz zależy już od promocji, na jaką się zdecydujesz (np. konto Standard, Intensive, Active, Eco – informacje poniżej w treści artykułu). Wysokość marży będzie uzależniona również od wysokości wkładu własnego. Najlepsze warunki uzyskasz, wpłacając minimum 20% wartości nieruchomości. Nieco gorsze, jeśli wejdziesz do kredytu z mniejszą kwotą.

Oprocentowanie stałe

Oprocentowanie stałe w mBank jest dostępne na 5 lat w przód. Czyli, jeśli dojdzie do zmiany stóp procentowych, Twoja rata pozostanie na niezmienionym poziomie, niezależnie od tego, co wydarzy się na rynku: czy raty kredytowe wzrosną lub spadną.

Dzieje się tak, bo w oprocentowaniu okresowo stałym nie ma podziału na stopę referencyjną WIBOR oraz marżę. Chwilę przed zakończeniem 5-letniego okresu otrzymasz od instytucji propozycję przedłużenia stałej raty. Jeśli ją odrzucisz, przechodzisz z automatu na oprocentowanie zmienne, którego warunki są zapisane w umowie kredytowej.

Przemyślany kredyt hipoteczny?

Darmowa pomoc i wsparcie eksperta kredytowego

Porozmawiajmy

RRSO w kredycie hipotecznym – dlaczego nie zawsze powinno być najważniejsze?

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to wskaźnik, który w teorii ma pomóc porównać oferty kredytów hipotecznych. Jednak w rzeczywistości, bywa on mylący. Dlaczego? Bo RRSO zmienia się w zależności od promocji, wysokości wkładu własnego czy rodzaju oprocentowania.

I choć banki mają obowiązek podawać ten parametr w swoich ofertach, to niestety, nie zawsze jest to wystarczający punkt odniesienia. Z mojego doświadczenia wynika, że kierowanie się samym RRSO może prowadzić do wyboru mniej korzystnej oferty kredytowej.

Szczegóły dlaczego uważam, że RRSO nie jest najlepszym wskaźnikiem wyjaśniam w artykule: RRSO a kredyt hipoteczny.

2. Zdolność kredytowa w mBank 2025 – ile kredytu hipotecznego możesz dostać?

To jeden z tych banków, który przy ocenie zdolności kredytowej potrafi zaoferować naprawdę wysokie kwoty kredytu hipotecznego w porównaniu do konkurencji. Jak każda bankowa kalkulacja, również ta zależy od kilku czynników, m.in. od wysokości dochodów, formy zatrudnienia, liczby osób w gospodarstwie domowym czy istniejących zobowiązań finansowych.

Przykładowo mBank całkiem nieźle liczy zdolność dla bezdzietnych singli lub par/małżeństw. Gorzej może to wyglądać w przypadku rodzin z dziećmi, ponieważ nie uwzględnia on w swoich obliczeniach dodatkowego wsparcia, jak świadczenie 800+.

Jeżeli chcesz sprawdzić, jak wygląda Twoja indywidualna sytuacja, możesz skontaktować się ze mną. Przygotuję bezpłatnie symulację w kalkulatorze bankowym mBanku i pokaże Ci, o jaką kwotę realnie możesz się starać.

Możesz dodatkowo sam przyjrzeć się swojej zdolności za pomocą mojego darmowego kalkulatora, chociaż pamiętaj, że w tym przypadku narzędzie przedstawi Ci jedynie wyniki podglądowe.

3. Jak mBank oblicza dochód do kredytu hipotecznego w 2025 roku?

W tym względzie możesz liczyć na liberalne podejście do akceptacji dochodów.

Umowa o pracę na czas nieokreślony

mBank podobnie traktuje umowę o pracę, jak i wszystkie pokrewne formy zatrudnienia np. mianowanie, powołanie czy kontrakty dla służb mundurowych.

• Minimalny okres zatrudnienia: umowa musi trwać co najmniej 3 miesiące u obecnego pracodawcy.
• Dodatkowe informacje: instytucja może zaakceptować krótszy okres zatrudnienia, jeśli przedstawisz dokumenty potwierdzające ciągłość zatrudnienia (przerwa między pracodawcami nie może być dłuższa niż 14 dni).
• Dochód: bank przyjmuje średnią podstawę wynagrodzenia z ostatnich 3 miesięcy. Zwykle akceptuje całość podstawy i zmienne dodatki, które liczone są za ostatnie 3/6/12 miesięcy w zależności od rodzaju dodatkowego wynagrodzenia.
• Stabilność dochodu: potrzebne są wyciągi za ostatnie 6 miesięcy.
• Zmiany wynagrodzenia: mBank zaakceptuje podwyżkę wynagrodzenia po przedstawieniu aneksu do umowy i jednym wpływie nowego wynagrodzenia.
• Płatności gotówkowe: bank nie akceptuje dochodów wypłacanych w gotówce. Dlatego, jeśli otrzymujesz wynagrodzenie do ręki, a nie na rachunek, to niestety nie będzie w stanie udzielić kredytu.
• Bez żadnego problemu mBank akceptuje dochody kobiet w ciąży na zwolnieniu lekarskim lub w trakcie urlopu macierzyńskiego.

Umowa o pracę na czas określony

• Minimalny okres zatrudnienia: umowa na czas określony musi trwać co najmniej 3 miesiące.
• Minimalny okres obowiązywania umowy: umowa musi być zawarta na co najmniej 6 miesięcy w przód. Bank nie akceptuje promes zatrudnienia!
• Dochód: przyjmuje średnią podstawę wynagrodzenia z ostatnich 3 miesięcy.
• Proporcjonalność dodatków: instytucja uwzględnia proporcjonalną część dodatków kwartalnych, półrocznych i rocznych, w zależności od cyklu wypłaty.
• Płatności gotówkowe: nie akceptuje wynagrodzeń wypłacanych w gotówce.
• Urlop macierzyński: akceptuje urlop macierzyński oraz zwolnienie lekarskie z powodu ciąży.

Umowa zlecenie/o dzieło

To mocny wyróżnik na rynku. mBank przyjmuje umowę zlecenie, o dzieło, jeśli ta trwa minimum od 6 miesięcy. W większości banków wymagane jest minimum 12 miesięcy.

• Dochód: zdolność kredytowa jest obliczana na podstawie średniej z ostatnich 6 miesięcy wpływów na konto.
• Płatności: bank bierze pod uwagę całość wpływu na konto (*wynagrodzenie przekazywane na rachunek bankowy).

Działalność gospodarcza KPiR (Księga Przychodów i Rozchodów)

• Minimalny okres działalności: min. 24 miesiące, chyba że prowadzisz działalność w branży IT, usług prawnych lub ochrony zdrowia – wtedy wystarczy 12 miesięcy.
  Zmiana formy zatrudnienia: jeśli zmieniłeś formę zatrudnienia (np. z umowy o pracę na B2B w sektorze IT), bank może zaakceptować działalność trwającą co najmniej 3 miesiące.
• Dochód: bank przyjmuje dochód na podstawie pełnego roku obrachunkowego i wymaga rozliczenia z urzędem skarbowym.
• Płatności gotówkowe: Działalność musi być rozliczana z Urzędem Skarbowym.

Działalność gospodarcza (ryczałt)

• Minimalny okres działalności: min. 24 miesiące, chyba że prowadzisz działalność w branży IT, usług prawnych lub ochrony zdrowia – wtedy również wystarczy 12 miesięcy.
• Zmiana formy zatrudnienia: jeśli zmieniłeś formę zatrudnienia (np. z umowy o pracę na B2B w wyżej wspomnianych branżach), bank może zaakceptować działalność trwającą co najmniej 3 miesiące.
• Dochód: dla ryczałtowców mBank przyjmuje 5-krotność zapłaconego podatku za uwzględniony okres rozliczeniowy.
• Sektor z wyższymi stawkami: bank akceptuje działalność, która jest rozliczana na wyższych stawkach podatkowych (15-17%), jednak ma słabszą akceptację dla działalności ryczałtowej na stawkach 3%.
• Leasing: mBank uwzględnia renty leasingowe w liczeniu zdolności kredytowej dla ryczałtowców.

Więcej o kredycie dla ryczałtowców i ofertach banków, przeczytasz w osobnym artykule.

Świadczenie 800+

Niestety, kredytodawca nie zalicza w liczeniu zdolności kredytowej socjalnego dodatku 800+.

4. Maksymalny okres kredytowania w mBank (2025)

W mBanku kredyt hipoteczny można zaciągnąć na maksymalny okres:

• 420 miesięcy (35 lat): przy kredytach z wkładem własnym wynoszącym co najmniej 20%.
• 360 miesięcy (30 lat): dotyczy kredytów z wkładem własnym poniżej 20%.

Dodatkowo, dla kredytów na budowę domu lub dotyczących zakupu nieruchomości od dewelopera, musisz uwzględnić okres karencji, czyli czas od wypłaty pierwszej do ostatniej transzy finansowania.

Może zainteresuje Cię również:

PKO BP kredyt hipoteczny 2025 – aktualne oprocentowanie, opinie klientów i analiza oferty

Kredyty hipoteczne

7 min. czytania

Kredyt hipoteczny ING Bank Śląski 2025 – warunki, oprocentowanie, opinia eksperta

Kredyty hipoteczne

6 min. czytania

Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy 2025 – jak dostać kredyt bez wkładu własnego i zyskać dopłatę z BGK?

Kredyty hipoteczne

7 min. czytania

5. Maksymalny wiek kredytobiorcy w mBank (2025)

Bank udziela kredytu hipotecznego do momentu, gdy kredytobiorca osiągnie 67. rok życia. Oznacza to, że maksymalny okres kredytowania zależy nie tylko od wysokości wkładu własnego, ale i od wieku osoby ubiegającej się o hipotekę.

W praktyce, instytucja dostosowuje czas spłaty kredytu do tego, aby klient zakończył spłatę przed ukończeniem 67. roku życia.

6. Wkład własny do kredytu hipotecznego w mBanku

Minimalny wkład własny wynosi tutaj 10% wartości nieruchomości. Podobnie jak w innych bankach, cena kredytu hipotecznego zależy od wskaźnika LtV (loan to value), czyli stosunku kredytu do wartości zabezpieczenia. Warto jednak zaznaczyć, że różnica cenowa między wkładem własnym wynoszącym 10% a 20% jest naprawdę niewielka.

Wymogi dodatkowe:

• Nieruchomości niestandardowe: w przypadku nieruchomości, które mBank uzna za niestandardowe, może być wymagany wyższy wkład własny.
• Trzeci lub kolejny kredyt hipoteczny: W przypadku osób ubiegających się o trzeci lub kolejny kredyt mieszkaniowy, może być wymagany wyższy wkład własny.

Ograniczenia:

• Instytucja nie akceptuje zabezpieczenia na dwóch nieruchomościach jako wkładu własnego bez konieczności wniesienia dodatkowych środków w postaci gotówki.
• Działka budowlana wraz z wykonanymi pracami budowlanymi traktowana jest jako środki własne. Działka nie może być nabyta przy użyciu kredytu hipotecznego.

Programy kredytowe:

mBank nie oferuje kredytów w ramach programu Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy.

7. Koszty startowe w 2025

Przy kredycie na zakup nieruchomości nie poniesiesz żadnych kosztów startowych! Będziesz mieć 0% prowizji za udzielenie kredytu hipotecznego.

8. Wycena nieruchomości w mBank – ile kosztuje w 2025?

Niestety, w przypadku tej instytucji nie ma możliwości dostarczenia zewnętrznej wyceny nieruchomości. W dużym skrócie, operat szacunkowy załatwiony na własną rękę u zewnętrznego zleceniobiorcy, nie wchodzi w grę.

Koszt wyceny nieruchomości zależy od jej rodzaju:

1. 400 zł: dla działek oraz mieszkań.
2. 700 zł: dla domów oraz lokali użytkowych.

Opłatę za wycenę ponosisz tylko w przypadku pozytywnej decyzji kredytowej, podpisania umowy oraz wypłaty kredytu hipotecznego. Jeśli decyzja kredytowa będzie negatywna lub zdecydujesz się na inną ofertę, koszt ten nie zostanie naliczony.

9. Czy wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w mBank się opłaca?

To, jakie otrzymasz warunki za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego zależą już od rodzaju oprocentowania, jakie widnieje w Twojej umowie kredytowej.

Oprocentowanie zmienne:

Czyli, jeśli planujesz nadpłatę kredytu, nie ponosisz żadnych dodatkowych kosztów od samego początku kredytowania. Koszty występują tylko w przypadku całkowitej nadpłaty, gdzie prowizja jednorazowa wynosi 2% od pozostałej kwoty kredytu w pierwszych 3 latach. Jeśli chcesz spłacić kredyt własnymi środkami, to nadpłatę wykonujesz na raty. Częściowo spłacasz 99,99% pozostałej kwoty kredytu, skracasz okres kredytowania do minimum i kredyt samoistnie się zamyka. Problem powstaje, gdy chcesz kredyt refinansować. Tu niestety taka operacja nie jest możliwa i będziesz musiał zapłacić prowizję.

Oprocentowanie stałe:

Prowizja za wcześniejszą spłatę wynosi 0% od pierwszego dnia umowy kredytowej. Brak rozróżnienia na częściową i całkowitą nadpłatę.

W obu przypadkach wcześniejszą spłatę możesz realizować w bankowości elektronicznej, a po nadpłacie masz możliwość wyboru: albo obniżyć ratę, albo skrócić okres kredytowania.

10. mBank kredyt hipoteczny – jak działa decyzja wstępna i ile się czeka?

Decyzja wstępna w mBanku to tylko pierwszy krok w procesie udzielenia kredytu. Polega na wstępnym sprawdzeniu Twojej zdolności kredytowej oraz ocenie podstawowych dokumentów.

• Czas oczekiwania: zwykle do kilku dni roboczych dla rynku wtórnego. Dla budowy domu nawet powyżej 3 tygodni.
• Pozytywna decyzja wstępna nie oznacza jeszcze gwarancji uzyskania środków. Podczas pełnej analizy bank szczegółowo sprawdzi wszystkie dokumenty i dopiero wtedy wyda decyzję końcową.
• Zdarza się, że mimo pozytywnej decyzji wstępnej, finalnie dostaniesz negatywa np. gdy pojawią się wątpliwości co do nieruchomości, zapisów w dokumentacji i innych.

11. Jak długo trwa decyzja kredytowa w mBanku?

Jedno z najczęstszych pytań, jakie słyszę od klientów, to „Ile trwa decyzja kredytowa w mBanku?”. Niestety, to największy minus tego banku. Standardowy czas procesowania wniosku wynosi 3–4 tygodnie przy zakupie mieszkania z rynku wtórnego i nawet 6 tygodni (1,5 miesiąca), jeśli budujesz dom lub finansujesz nieruchomość z rynku pierwotnego.

Co ważne, mBank daje klientom możliwość śledzenia statusu wniosku online. Po złożeniu dokumentów dostajesz w bankowości elektronicznej link, który pokazuje, na jakim etapie znajduje się analiza. To spory plus, bo nie musisz dzwonić co kilka dni na infolinię.

Moja rada jako eksperta dla Ciebie: jeżeli zależy Ci na szybkim czasie decyzji, przygotuj kompletną dokumentację od razu i zadbaj o brak błędów we wniosku – w mBanku każde uzupełnienie dokumentów potrafi wydłużyć proces o kolejne dni.

12. Produkty dodatkowe w mBank kredyt hipoteczny – co jest obowiązkowe?

Zasady w zakresie produktów dodatkowych są w miarę proste i – co ważne, od lat praktycznie się nie zmieniają. W praktyce klient musi spełnić dwa obowiązkowe warunki: prowadzić rachunek z wpływem wynagrodzenia oraz wykupić ubezpieczenie na życie.

Rachunek z wpływem wynagrodzenia

Jeśli chcesz skorzystać z promocyjnych warunków, musisz posiadać konto osobiste w mBanku i przelewać na nie wynagrodzenie przez minimum 5 lat.

• Dotyczy to zarówno osób zatrudnionych na etacie, zleceniu czy umowie o dzieło, jak i emerytów.
• Przedsiębiorcy również podlegają temu warunkowi: w zależności od promocji wymagana kwota wpływu może być różna.
• Jeżeli kredyt bierze kilka osób, obowiązek przelewu spoczywa na tej z najwyższymi dochodami.

I uważaj – niespełnienie tego warunku = podwójna marża. Dobra wiadomość jest taka, że jeśli zaczniesz ponownie spełniać wymogi, mBank obniży marżę do pierwotnego poziomu.

Ubezpieczenie na życie – koszt i warunki

Drugim obowiązkowym produktem jest polisa na życie. Jej koszt wynosi 0,05% od salda kredytu miesięcznie. Oznacza to, że składka będzie malała wraz ze spłatą kapitału.

• Przykład: przy kredycie 100 000 zł, miesięczna składka = 50 zł.
• Warunkiem promocji jest utrzymanie polisy przez co najmniej 60 miesięcy (5 lat).

Wypowiedź eksperta:

„W przypadku ubezpieczenia na życie w mBanku koniecznie sprawdź wykluczenia wypłaty odszkodowania, m.in. choroby przewlekłe, sporty ekstremalne i przygotuj się na szczegółowe pytania dotyczące stanu swojego zdrowia. Nie ma co ukrywać, że polisa ta nie jest idealna. Rynkowo to jedna z droższych propozycji.”

Maciej Wiśniewski, Starszy Ekspert Kredytowy w Hipoteczny.pl

13. Czy ubezpieczenie nieruchomości w mBank jest obowiązkowe?

Tak, przy kredycie hipotecznym w mBanku musisz posiadać ubezpieczenia nieruchomości. Jeśli chcesz kupić dom lub mieszkanie, taki wymóg będzie w każdym banku. Bank daje jednak wybór. Możesz zdecydować się na polisę oferowaną bezpośrednio przez mBank albo wykupić ją w innej firmie ubezpieczeniowej (tzw. polisa zewnętrzna).

Stawki ubezpieczeniowe w mBanku wyglądają następująco.

Składki są płatne miesięcznie, a zakres ochrony to wersja podstawowa „pod kredyt” – wystarczający, aby spełnić wymogi banku, ale nie zawsze odpowiadający realnym potrzebom klienta.

Moja rada w tym przypadku jest jedna: nie ograniczaj się do tzw. polisy „pod kredyt” oferowanej przez bank. Za to zdecydowanie porównaj oferty zewnętrzne – często za podobną cenę można uzyskać szerszą ochronę (np. odpowiedzialności cywilnej, od kradzieży).

14. Kredyt hipoteczny w mBank na budowę domu – transze, kosztorys i inspekcje

Przy kredycie na budowę domu musisz przygotować się na dość specyficzne zasady. Bank samodzielnie przygotowuje kosztorys budowy, bazując na metrażu, standardzie oraz projekcie technicznym. Jeśli uznasz, że kosztorys odbiega od rzeczywistości, możesz próbować negocjować jego warunki.

Sam bank proponuję również podział kredytu na transze. Zwykle są to 3-4 transze.Co ważne, wypłata transz odbywa się po pozytywnej inspekcji bankowej. W mBanku jest to opcja bezpłatna, co na pewno stanowi solidny plus na tle konkurentów.

Minimalny koszt budowy przy kredycie w mBanku

mBank stosuje własne stawki kosztów budowy.

Czasami pojawia się „zonk”, gdyż część projektantów w dziwny sposób jako powierzchnię użytkową potrafi np. zaliczyć powierzchnię tarasu. mBank tego zupełnie nie analizuje, patrzy beznamiętnie w sumę z projektu i wylicza z tego minimalny koszt budowy.

Wkład własny a działka

Jeśli kupiłeś działkę za gotówkę – super, może być wkładem własnym. Ale, gdy działka była finansowana kredytem, nie zostanie zaliczona do wkładu. Wynika to z interpretacji Rekomendacji KNF, według której wkład własny nie może pochodzić z kredytu. mBank to jeden z niewielu banków tak patrzących na tę zasadę.

A co jeszcze może stanowić wkład własny przy budowie domu – o tym rozpisałem się w oddzielnym artykule.

Kredyt na domy energooszczędne

mBank ma w ofercie rozwiązania dla osób budujących domy ekologiczne i energooszczędne. To produkt, który może wiązać się z korzystniejszymi warunkami (szczegóły poniżej).

15. Czy warto wziąć eko kredyt hipoteczny w mBank? Zasady i korzyści

Propozycja eko kredytu hipotecznego, przeznaczona jest dla osób kupujących lub budujących dom albo mieszkanie o podwyższonej efektywności energetycznej. Korzyść główna to obniżenie marży o 0,2 p.p. w stosunku do marży standardowej.

Ryzyko? Jeśli nie dostarczysz świadectwa energetycznego po zakończonej budowie, bank nie tylko cofnie zniżkę, ale wręcz podniesie oprocentowanie o 0,5 p.p, czyli defacto cała operacja zakończy się gorszymi warunkami cenowymi.

Warunki uzyskania eko kredytu hipotecznego w mBanku

Aby skorzystać z obniżki marży, trzeba przedstawić projekt zapotrzebowania energetycznego lub świadectwo energetyczne, które potwierdza odpowiednio niski wskaźnik EP (zapotrzebowanie na energię).

Wypowiedź eksperta:

„Kredyt hipoteczny na dom ekologiczny w mBanku to rozwiązanie, które rzeczywiście może przynieść korzyści finansowe, ale pod warunkiem, że nieruchomość spełnia wymagania dotyczące efektywności energetycznej, a inwestor posiada aktualne świadectwo energetyczne. Obniżka marży o 0,2 p.p. w przypadku kredytu na poziomie 400 tys. zł przekłada się na oszczędności, sięgające kilkudziesięciu złotych miesięcznie. Trzeba jednak pamiętać, że brak dokumentu w odpowiednim czasie wiąże się z ryzykiem podwyższenia oprocentowania aż o 0,5 p.p., co może podnieść wyższy całkowity koszt kredytu. Dlatego przed wyborem tej opcji warto upewnić się, że deweloper lub projektant dostarczy Ci takie świadectwo energetyczne w wyznaczonym terminie.”

Maciej Wiśniewski, Starszy Ekspert Kredytowy w Hipoteczny.pl

16. Kredyt hipoteczny w mBank – w jakiej walucie w 2025 roku?

Do wyboru masz wyłącznie kredyt złotówkowy. Bank nie oferuje już kredytu hipotecznego w euro czy frankach. Jest to zgodne z rekomendacjami KNF, które od lat ograniczają udzielanie hipotek w walutach obcych. Dzięki temu ryzyko związane z nagłymi zmianami kursów walut zostało przerzucone z klientów na banki.

Jeśli masz dochody w euro lub dolarach, rozważ dodatkowe zabezpieczenie finansowe w postaci bufora oszczędności. Wahania walut mogą sprawić, że rata kredytu w złotówkach stanie się mniej przewidywalna w stosunku do Twoich realnych dochodów.

17. Bankowość elektroniczna mBank – jak obsłużysz kredyt hipoteczny online?

mBank od lat uchodzi za lidera bankowości elektronicznej i widać to także w obsłudze kredytów hipotecznych. Zarówno aplikacja mobilna, jak i bankowość internetowa są intuicyjne, szybkie i zawierają funkcje, które w innych instytucjach dopiero raczkują.

Podobnie, jak w ING czy PKO, tak i tutaj masz możliwość wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego online, bez konieczności wizyty w oddziale czy podpisywania aneksów. Podsumowując, codzienna obsługa kredytowania jest dużo prostsza i szybsza niż u konkurencji, dlatego jest to bardzo mocny parametr tej oferty.

18. Oferta promocyjna mBank – Intensive i Active (2025)

Do wyboru masz dwie promocje cenowe dla kredytów hipotecznych: Intensive oraz Active. Obie pozwalają obniżyć koszty kredytu, ale wymagają spełnienia określonych warunków przez co najmniej 5 lat.

Kredyt hipoteczny mBank – oferta Intensive

To propozycja dla klientów z wyższymi wpływami. Jej największy plus to prowizja 0%, nawet przy wkładzie własnym poniżej 20%.

1. Warunki do spełnienia:

• rachunek Intensive;
• wpływy min. 10 000 zł miesięcznie;
• polisa na życie;
• konieczność utrzymania warunków przez 5 lat.

2. Konsekwencje niespełnienia warunków:

• wzrost oprocentowania o +2 p.p.;
• możliwość powrotu do marży bazowej po ponownym spełnieniu warunków.

3. Dla kogo?

• Oferta atrakcyjna dla klientów z wysokimi dochodami, ale też wyjątkowo korzystna dla osób z niskim wkładem własnym (<10%), gdzie konkurencja zwykle podnosi koszty.

Kredyt hipoteczny mBank – oferta Active

Wariant dla osób z niższymi wpływami. Tutaj warunki są łatwiejsze do spełnienia, ale marża jest wyższa o ok. 0,2 p.p. niż w ofercie Intensive.

1. Warunki do spełnienia:

• dowolny rachunek w mBanku;
• wpływy min. 2 500 zł miesięcznie;
• polisa na życie;
• konieczność utrzymania warunków przez 5 lat.

2. Konsekwencje niespełnienia warunków:

• wzrost oprocentowania o +2 p.p.;
• możliwość powrotu do niższej marży po ponownym spełnieniu warunków.

3. Dla kogo?

• Dobra opcja dla klientów, którzy nie spełniają progów oferty Intensive, ale chcą skorzystać z promocyjnej marży i warunków lepszych niż w ofercie standardowej.

19. Kredyt hipoteczny w mBank na lokal użytkowy – zasady i warunki

To jeden z największych wyróżników mBanku na tle konkurencji. Daje on możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego na lokal użytkowy, i to na zasadach bardzo zbliżonych do kredytu mieszkaniowego.

Co można sfinansować?

• lokal biurowy;
• lokal użytkowy;
• lokal handlowy.

Lokalizacja każdorazowo jest oceniana indywidualnie i musi być uznana za atrakcyjną przez kredytodawcę.

Warunki kredytowania

1. Warunek: zakupiony lokal musi być przeznaczony na wynajem, nie można wykorzystać go na własne cele biznesowe.
2. Nieruchomość może pochodzić z rynku pierwotnego lub wtórnego.
3. Wymagany wkład własny: 20%.
4. Maksymalny okres kredytowania: 20 lat.

Kredyt hipoteczny w mBank – sprawdź, czy to opcja dla Ciebie

W przeciwieństwie do niektórych banków, gdzie łatwo wskazać wyraźny target, kredyt hipoteczny w mBanku wybierają bardzo różne grupy klientów. Z mojego doświadczenia wynika, że najczęściej są to:

• osoby z niskim wkładem własnym (10%);
• stali klienci banku (np. pakiety Intensive, Active);
• kredytobiorcy planujący wcześniejsze nadpłaty i ceniący obsługę online;
• osoby z krótkim stażem pracy, które szukają banku z bardziej „elastycznym” podejściem do zdolności kredytowej;
• klienci, którzy stawiają na bankowość elektroniczną i zdalny kontakt z doradcą.

mBank nie ma jednego, wąsko zdefiniowanego profilu klienta. To instytucja elastyczna, co bywa plusem dla tych osób, które w innych miejscach nie spełniają określonych kryteriów kredytowych.

Plusy i minusy kredytu hipotecznego w mBank – moja opinia eksperta

Poniżej rozpisałem mocne, jak i słabe punkty tej oferty, które warto uwzględnić przed podjęciem finalnej decyzji.

Zalety kredytu hipotecznego w mBanku

• Zerowe koszty startowe.
• Możliwość uzyskania kredytu z niskim wkładem (od 10%).
• Bardzo dobre warunki wcześniejszej spłaty online.
• Niezła bankowość elektroniczna i mobilna.
• Korzystne liczenie zdolności kredytowej.
• Liberalne podejście do akceptacji dochodów.
• Obowiązek utrzymania produktów dodatkowych tylko przez 5 lat.
• Akceptacja zasiłku macierzyńskiego i dochodu na zwolnieniu w ciąży.
• Możliwość kredytu na lokal użytkowy.
• Oferta ekokredytu hipotecznego z niższą marżą.

Wady kredytu hipotecznego w mBanku

• Proces kredytowy bywa problematyczny i czasochłonny.
• Brak możliwości dostarczenia własnej wyceny nieruchomości.
• Brak akceptacji świadczenia 800+ w zdolności kredytowej.
• Stosunkowo wysoka stawka za ubezpieczenie na życie.
• Niewielka liczba placówek stacjonarnych.
• Ograniczenie wieku kredytobiorcy – kredyt tylko do 67. roku życia.

mBank kredyt hipoteczny – moja opinia eksperta (2025)

Przez lata zrealizowałem w mBanku wiele kredytów hipotecznych i mogę powiedzieć jedno: to nie jest instytucja dla osób niecierpliwych. Proces bywa tutaj długotrwały i pełen drobnych przeszkód. Jeśli jednak potrafisz uzbroić się w cierpliwość, możesz zyskać bardzo dobre warunki cenowe, które przecież powinny być kluczowe przy wyborze najlepszego kredytu.

Co wyróżnia mBank?

• Osoby z niższymi dochodami często dostają tu wyjątkowo wysoką zdolność kredytową.
• Klienci z ponadprzeciętnymi zarobkami oraz pakietami typu Intensive/Active mogą liczyć na atrakcyjne warunki cenowe.
• Elastyczność w podejściu do różnych profili klientów, czyli dla każdego coś dobrego, o ile zaakceptuje specyfikę procesu.

Sprawdź, czy oferta mBanku pasuje do Ciebie!

Skorzystaj z mojego kalkulatora kredytu hipotecznego i sprawdź, jak będzie wyglądać miesięczna rata i czy nie nadwyręży Twojego budżetu.

Masz pytania o kredyt hipoteczny w mBank? Zapytaj eksperta

Masz pytania dotyczące oferty mBanku albo chcesz sprawdzić, jaką zdolność kredytową możesz uzyskać?

Zostaw komentarz albo skontaktuj się ze mną, jako doradca hipoteczny od 2009 roku mogę przygotować dla Ciebie indywidualną symulację i porównanie z innymi bankami. Zapraszam do kontaktu.

FAQ: najczęstsze pytania i szybkie odpowiedzi

¹*WIBOR: We wrześniu 2024 r. KSF opublikował komunikat w sprawie stosowania wskaźnika referencyjnego WIBOR, w którym podtrzymano ocenę z grudnia 2022 r. i marca 2023 r., mówiącą o braku podstaw prawnych i ekonomicznych do negowania prawidłowości wyznaczania tego
wskaźnika. WIBOR jest kluczowym wskaźnikiem referencyjnym, który jest opracowywany przez administratora wpisanego do rejestru ESMA na podstawie decyzji KNF. Komisja potwierdziła spełnienie wszystkich wymogów wspomnianej regulacji w odniesieniu do wskaźników referencyjnych stóp procentowych, co stanowi odpowiednią ochronę przed ewentualnymi nadużyciami. Raport o stabilności systemu finansowego, Narodowy Bank Polski NBP.