Uruchomienie kredytu hipotecznego – jak to poprawnie wykonać?

Uruchomienie kredytu hipotecznego to zwieńczenie całego procesu kredytowego. Wydaje się, że ten ostatni etap, to tylko kropka nad „i” , co skutkuje tym, że nie przykładamy należytej wagi do tego etapu. Okazuje się jednak, że uruchomienie kredytu mieszkaniowego, to nie taka prosta sprawa i wymaga sporego zaangażowania i całkiem pokaźnej liczby dokumentów i formalności. Pozwól, że przeprowadzę Cię przez ten proces i wskażę, jakich błędów unikać, żeby nie dopuścić do opóźnień w wypłacie kredytu.

Spis treści

W moim artykule znajdziesz następujące informacje:

1. Uruchomienie kredytu hipotecznego.
2. Warunki do uruchomienia kredytu hipotecznego.
3. Ile czasu zawrzeć w umowie przyrzeczonej na uruchomienie?
4. Kupujesz nieruchomość, gdzie jest kredyt? Twoje uruchomienie może wyglądać inaczej.
5. Uruchomienie kredytu w transzach.
6. Bank nie uruchomił kredytu w terminie – co w takiej sytuacji?
7. Najczęstsze błędy na etapie uruchomienia.

Przemyślany kredyt hipoteczny?

Darmowa pomoc i wsparcie eksperta kredytowego

Porozmawiajmy

Uruchomienie kredytu hipotecznego

Uruchomienie kredytu hipotecznego to ostatni etap procesu kredytowego. Wbrew pozorom, udzielenie kredytu hipotecznego i podpisanie umowy kredytowej nie oznacza, że bank automatycznie wypłaci Ci (lub sprzedającemu) pieniądze. Nawet jeśli bank uzna, że masz zdolność kredytową, jesteś w pełni wiarygodny i wyda pozytywną decyzję kredytową na Twoją korzyść, to przed Tobą jeszcze kilka formalności, które musisz dopiąć na ostatni guzik.

Przede wszystkim pamiętaj o tym, że uruchomienie kredytu odbywa się zgodnie z zasadami opisanymi w umowie kredytowej. Dlatego zawsze zachęcam do dokładnego zapoznania się z zapisami umowy. Każdy bank ma nieco inne wymagania, dlatego dobrze wiedzieć już na etapie podpisywania umowy, jakie dokumenty należy dostarczyć i jakie kroki podjąć. Proces uruchamiania kredytu wymaga od Ciebie staranności i uwagi. Nawet drobny błąd w dokumentach może wydłużyć cały proces, a tymczasem sprzedający czeka na pieniądze.

Czas realizacji tego etapu zwykle wynosi od kilku dni do nawet dwóch tygodni. Zależy to od procedur wybranej przez Ciebie instytucji finansowej oraz poprawności dokumentów, które dostarczyłeś.  Maksymalny czas, w jakim bank musi wypłacić środki, jest zapisany w umowie kredytowej. Warto zwrócić na to uwagę, żeby wiedzieć, czego się spodziewać.

Warunki do uruchomienia kredytu hipotecznego

W momencie podpisania umowy kredytowej zobowiązujesz się do spełnienia określonych warunków, które są niezbędne do uruchomienia kredytu. Mogą się one różnić w zależności od tego, w którym momencie podpisałeś umowę kredytową (przed/po akcie notarialnym przenoszącym) i od rynku (wtórny/pierwotny).

Rynek wtórny lub pierwotny z wypłatą kredytu po podpisaniu aktu notarialnego

• Podpisanie umowy przyrzeczonej. Pierwszym krokiem jest dostarczenie do banku aktu notarialnego potwierdzającego zakup nieruchomości. Ten dokument to podstawa do rozpoczęcia procedury wypłaty środków i nie da się go pominąć.
• Wniosek o wpis w hipotece. Wraz z umową przyrzeczoną możesz złożyć wniosek o wpis hipoteki do księgi wieczystej, która jest głównym zabezpieczeniem kredytu hipotecznego. Wniosek o wpis hipoteki możesz zrobić również samemu. Bywa, że jest to tańsza opcja, jak korzystanie z pomocy notariusza.
• Ubezpieczenie nieruchomości. Kolejnym Twoim obowiązkiem jest ubezpieczenie nieruchomości. Tutaj należy zwrócić uwagę na zakres polisy, który musi być zgodny z wymaganiami określonymi w umowie kredytowej. Banki często oferują własne produkty ubezpieczeniowe, co pozwala załatwić formalności na miejscu. Jeśli jednak zdecydujesz się na podpisanie umowy ubezpieczenia nieruchomości w innej firmie, konieczne będzie przedstawienie cesji ubezpieczenia na rzecz banku wraz z dowodem opłacenia polisy.
• Wkład własny. Bank będzie oczekiwał od Ciebie również dostarczenia dowodu wpłaty wkładu własnego, który jest obowiązkowym elementem kredytu mieszkaniowego. Wynosi on z reguły 10% – 20% wartości nieruchomości. Warto wiedzieć, że zaliczka lub zadatek, które wpłaciłeś sprzedającemu, zostanie uznany przez bank jako wkład własny.
• Zaświadczenia ZUS/US. Jeżeli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, to bank zażąda od Ciebie zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu z podatkami i składkami.
• Kompletnie podpisana umowa kredytowa. Nie zapomnij o prawidłowym podpisaniu umowy kredytowej, w której znajdują się wszystkie ustalenia, jak całkowity koszt kredytu,RRSO(Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), warunki spłaty kredytu, jego oprocentowanie, harmonogram rat oraz zabezpieczenia.

Rynek pierwotny z wypłatą przed podpisaniem umowy przyrzeczonej

• W przypadku zakupu mieszkania od dewelopera, które jest na etapie budowy, wypłata kredytu zazwyczaj następuje w transzach, zgodnie z harmonogramem prac budowlanych. Uruchomienie kredytu w tej procedurze wymaga ścisłej współpracy między Tobą, deweloperem i bankiem.
• Wkład własny. Jak w przypadku rynku wtórnego będziesz musiał dostarczyć potwierdzenia wpłat wykonanych na rzecz dewelopera.
• Kompletnie podpisana umowa kredytowa. Podstawowym i nieodzownym elementem całej procedury jest prawidłowe podpisanie umowy kredytowej oraz dokonanie wpłaty wkładu własnego – podobnie jak w przypadku procedury, którą omówiłem wyżej.
• Cesja wierzytelności z umowy deweloperskiej i rachunku powierniczego. Kolejnym krokiem obowiązkowym na rynku pierwotnym (przed umową przyrzeczoną) jest podpisanie przez dewelopera oraz bank prowadzący rachunek powierniczy cesji wierzytelności. Cesja ta polega na przeniesieniu przez dewelopera na rzecz banku praw do pieniędzy zgromadzonych na rachunku powierniczym. Rachunek powierniczy, na który trafiają pieniądze wpłacane przez klientów, stanowi zatem gwarancję, że inwestycja będzie realizowana zgodnie z planem.

Ile czasu zawrzeć w umowie przyrzeczonej na uruchomienie kredytu hipotecznego?

Ile czasu zapewnić sobie na uruchomienie kredytu?  Zbyt krótki termin może narazić Cię na stres i ryzyko, że nie dotrzymasz warunków umowy. Z kolei zbyt długi może niepotrzebnie wydłużyć finalizację transakcji. Osobiście uważam, że optymalny czas na uruchomienie kredytu to co najmniej 10 dni roboczych. W tym czasie możesz dopiąć wszystkie procedury i zadbać o dostarczenie prawidłowo wypełnionych dokumentów do banku.  

Dlaczego 10 dni roboczych to rozsądne minimum? Proces uruchomienia kredytu hipotecznego to szereg czynności kontrolnych i weryfikacyjnych po stronie banku, który musi dokładnie sprawdzić poprawność każdego dokumentu. Każda nieścisłość, czy drobny błąd mogą wydłużyć czas oczekiwania na wypłatę środków. Z doświadczenia wiem, że zdarza się to dość często, dlatego pewien bufor jest niezbędny.

Może zainteresuje Cię również:

Oprocentowanie stałe czy zmienne? Co wybrać teraz do kredytu hipotecznego?

Oprocentowanie kredytu

8 min. czytania

Kredyt hipoteczny a okres kredytowania

Wybór kredytu

5 min. czytania

Refinansowanie kredytu hipotecznego, jak zaoszczędzić nawet kilkaset tysięcy złotych?

Refinansowanie kredytu

8 min. czytania

Kupujesz nieruchomość, gdzie jest kredyt? Twoje uruchomienie może wyglądać inaczej!

Kupno nieruchomości z hipoteką to wyższa szkoła jazdy, ale przy odrobinie cierpliwości i dobrego planowania proces powinien zakończyć się pełnym sukcesem. W takiej transakcji oprócz kupującego, sprzedającego i banku finansującego zakup, pojawia się jeszcze czwarty uczestnik, czyli bank, który udzielił kredytu sprzedającemu. Współpraca pomiędzy wszystkimi stronami wymaga dobrej komunikacji, koordynacji i dobrej woli.  

Analiza księgi wieczystej – pierwszy krok do bezpiecznej transakcji

Punktem wyjścia do zakupu nieruchomości obciążonej hipoteką jest dokładna analiza IV działu księgi wieczystej, w którym znajdziesz informację o istnieniu hipoteki, a także dane banku, na którego rzecz ją ustanowiono. Na tym etapie warto poprosić sprzedającego o wgląd do jego umowy kredytu, żeby sprawdzić warunki spłaty zobowiązania i przygotować się na dalsze kroki.

Kolejnym i niezbędnym krokiem jest uzyskanie przez sprzedającego zgody (promesy) banku kredytującego na sprzedaż nieruchomości. Bank sprzedającego wydaje oświadczenie, w którym podaje dokładną kwotę potrzebną do spłaty kredytu, numer konta, na które należy przelać środki, oraz zobowiązanie, że po spłacie zadłużenia wyrazi zgodę na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.

Jak wygląda proces uruchomienia kredytu, gdy nieruchomość ma hipotekę?

W przypadku zakupu nieruchomości z hipoteką proces uruchomienia kredytu hipotecznego może przebiegać na dwa różne sposoby:

1. Wypłata środków równolegle to szybszy model, z oczywistych względów preferowany przez kupujących. W tym wariancie bank nabywcy jednocześnie przelewa część środków na spłatę kredytu hipotecznego sprzedającego, a pozostałą część na konto sprzedającego (jeśli cena nieruchomości była wyższa od salda kredytu pozostałego do spłaty). Dzięki temu proces przebiega szybko i sprawnie, a sprzedający w krótkim czasie otrzymuje całą należną kwotę na podany numer rachunku bankowego.
2. Wypłata środków w dwóch etapach to metoda bardziej czasochłonna, która może przedłużyć cały proces nawet do miesiąca. W pierwszej kolejności bank nabywcy przelewa środki na spłatę kredytu sprzedającego. Następnie czeka na potwierdzenie spłaty kredytu i złożenie wniosku o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Dopiero gdy pojawi się wpis o wykreśleniu hipoteki, bank kupującego wypłaca drugą część środków na rzecz sprzedającego. Ten proces jest bardziej bezpieczny dla banku, ale znacznie bardziej uciążliwy dla pozostałych stron transakcji.

Powyższe powinna uwzględniać umowa przedwstępna. Im więcej celnych uwag zapiszesz na tym etapie, tym mniej dyskusji ze sprzedającym na etapie umowy końcowej.

Uruchomienie kredytu hipotecznego w transzach (rynek pierwotny lub budowa domu)

W zależności od sytuacji wypłata takiego kredytu może trwać nawet do 36 miesięcy. W większości banków każdorazowo przed wypłatą kolejnej transzy będziesz musiał spełniać jakieś warunki, najczęściej musisz pojawić się w oddziale. Uruchomienie transzy online jest dostępne tylko w pojedynczych bankach, aczkolwiek zapewne będzie się to zmieniać w przyszłości)

Kiedy bank wypłaca kredyt w transzach i jak wygląda ten proces?

Wypłata kredytu hipotecznego w transzach dotyczy przede wszystkim finansowania budowy domu lub zakupu mieszkania od dewelopera. Ten model polega na tym, że bank wypłaca pieniądze etapami, zgodnie z postępem prac budowlanych. Proces ten jest dłuższy i wymaga od Ciebie większego zaangażowania, ale jednocześnie lepiej zabezpiecza interesy Twoje i banku.

Uruchomienie transz, jeśli budujesz dom

Bank będzie przelewać środki na Twój rachunek bankowy po zakończeniu kolejnych etapów prac budowlanych, np. po osiągnięciu stanu surowego otwartego, surowego zamkniętego czy tzw. stanu deweloperskiego. Każdy z tych etapów musisz udokumentować, czyli wykonać zdjęcia z postępu prac lub zaprosić inspekcję z banku. Po akceptacji dokumentów bank przeleje kolejną transzę, a Ty możesz kontynuować prace.

Uruchomienie transz, jeśli kupujesz na rynku pierwotnym

W przypadku zakupu nieruchomości od dewelopera bank wypłaca transze kredytu zgodnie z harmonogramem inwestycji budowlanej i w miarę postępu prac. Instytucja finansowa nie przekaże pełnej kwoty na rachunek powierniczy, zanim deweloper nie wywiąże się z określonych etapów budowy. Takie podejście zabezpiecza interesy kredytobiorcy i banku.

Jak wygląda harmonogram wypłaty transz?

Harmonogram wypłaty transz jest określany w umowie kredytowej. Bank i kredytobiorca wspólnie ustalają, na jakie etapy prac przypadają kolejne wypłaty środków. W przypadku budowy domu harmonogram ten może obejmować 2-6 transz. Zależy od banku, wartości nieruchomości, kwoty kredytu i kilku innych.

W przypadku zakupu mieszkania na rynku pierwotnym, harmonogram transz zwykle pokrywa się z etapami realizowanymi przez dewelopera. Bank wypłaca środki po osiągnięciu stanu zapisanego w umowie deweloperskiej. Wypłata całego kredytu może trwać nawet do 36 miesięcy.

Kiedy bank wypłaca transze?

Z reguły pierwsza transza przekazywana jest po podpisaniu umowy kredytowej i spełnieniu wszystkich wymaganych warunków, takich jak przedstawienie aktu notarialnego czy zaświadczenia od dewelopera. Każda kolejna transza jest wypłacana po zakończeniu określonych prac budowlanych i przedstawieniu stosownych dokumentów. Czas oczekiwania na wypłatę kolejnej transzy zależy od szybkości weryfikacji dokumentacji przez bank.

Ważne jest to, że bank nie wypłaca kolejnych transz automatycznie. Najpierw musisz wykazać, na co przeznaczyłeś pieniądze z poprzedniej transzy. W tym celu konieczne jest przedstawienie faktur za zakupione materiały budowlane, usługi budowlanych i wykończeniowe. Bank może zażądać wglądu do dziennika budowy, a także wizyty rzeczoznawcy majątkowego, który potwierdzi postęp prac zgodnie z kosztorysem.

Dopiero po pozytywnej weryfikacji bank przystępuje do wypłaty kolejnej transzy. Taki mechanizm ma zabezpieczać bank przed sytuacją, w której kredytobiorca wykorzysta środki niezgodnie z przeznaczeniem lub przerwie realizację budowy. To samo dotyczy dewelopera, który musi wykazać postęp pracy i udowodnić, że wydał pieniądze zgodnie z ich przeznaczeniem.

Wniosek o wypłatę transzy – kiedy i jak go złożyć?

Kiedy kolejny etapie budowy zostanie zakończony, musisz złożyć wniosek o wypłatę kolejnej transzy. Możesz to zrobić w oddziale banku, ale niektóre banki (póki co jest ich niewiele np. ING Bank Śląski) umożliwiają składanie wniosku online, przez bankowość internetową lub aplikację mobilną. We wniosku konieczne jest załączenie odpowiednich dokumentów, takich jak faktury, zdjęcia z budowy czy dziennik budowy.

Może zainteresuje Cię również:

Kupno mieszkania od dewelopera – krok po kroku

Rynek pierwotny

10 min. czytania

Ekspert kredytowy – zobacz w czym może Ci pomóc

Ekspert kredytowy radzi

9 min. czytania

Rata równa czy malejąca? Na czym więcej zaoszczędzisz?

Koszty kredytu

4 min. czytania

Bank nie uruchomił kredytu w terminie – co w takiej sytuacji?

Opóźnienia w uruchomieniu kredytu hipotecznego to raczej rzadka sytuacja, ale może wprowadzić wiele zamieszania, gdy zbliża się termin płatności ustalony w umowie przyrzeczonej. Tego rodzaju problemy najczęściej wynikają z dużej liczby wniosków, które bank musi przeprocesować (np. w okresie dużego zainteresowania programami takimi jak Bezpieczny Kredyt 2%) lub z błędów proceduralnych i braków w dokumentacji. Możesz jednak zadbać wcześniej o to, żeby ograniczyć ryzyko opóźnienia.

Dlaczego bank nie uruchomił kredytu w terminie?

Powody opóźnienia w uruchomieniu kredytu mogą być różne, ale najczęściej są to:

1. Duża liczba wniosków w okresie dużego popytu na kredyty (np. po wprowadzeniu programów rządowych) powoduje, że banki są przeciążone. Przekłada się to na dłuższy czas weryfikacji dokumentów i decyzji dotyczących wypłat pieniędzy.
2. Błędy w podpisaniu umowy kredytowej. Brak podpisu, podpis nieczytelny i inne.
3. Nieprawidłowo policzony wkład własny, wobec czego kredytobiorca dostarczył niepełne potwierdzenia przelewów.
4. Bank może wstrzymać wypłatę kredytu, jeśli nie dostarczyłeś wszystkich dokumentów lub zawierają one błędy (np. błędy w akcie notarialnym).
5. Zdarza się, że system bankowy ma chwilowe problemy techniczne, które opóźniają realizację przelewów.
6. Podpisanie dokumentów u dewelopera przez osoby, które nie mają lub nie przekazały pełnomocnictw do występowania w imieniu dewelopera oraz brak ich w KRS.
7. Polisa ubezpieczeniowa nieruchomości została nieprawidłowo podpisana (złą nazwa banku), brak potwierdzenia płatności, brak wszystkich wymaganych ryzyk.

Co zrobić, gdy bank nie uruchomił kredytu na czas?

Jeśli się denerwujesz i nie możesz dłużej czekać, to jak najszybciej skontaktuj się z bankiem. Sprawdź, co jest przyczyną opóźnienia, czy problem leży po stronie banku, czy też brakuje jakichś dokumentów lub podpisów. W wielu przypadkach wystarczy dostarczyć brakujące dokumenty, a bank uruchomi kredyt.

Jeśli opóźnienie jest spowodowane przez bank, możesz złożyć oficjalną reklamację. Bank jest zobowiązany do udzielenia odpowiedzi w terminie 30 dni (lub 60 dni w przypadku bardziej skomplikowanych spraw.

Przygotuj się na aneks do umowy kredytowej

W umowie kredytowej zazwyczaj znajduje się zapis o maksymalnym terminie uruchomienia kredytu. Jeśli bank przekroczył ten termin, to być może konieczne będzie podpisanie aneksu do umowy. Aneks często wiąże się z dodatkowymi formalnościami i kosztami, dlatego warto działać szybko, żeby zapobiec takiej sytuacji. Koszt będzie wymagany, jeśli to wyniknęło z Twojej winy. Jeśli opóźnienie wystąpi z winy banku oczywiście nie możesz zgodzić się na poniesienie kosztów.

Najczęstsze błędy na etapie uruchomienia kredytu

Proces uruchomienia kredytu hipotecznego wymaga od Ciebie pewnej skrupulatności i dokładności. Każdy błąd może skutkować opóźnieniem w uruchomieniu kredytu, co może być dla Ciebie kłopotliwe, gdy druga strona transakcji czeka na pieniądze. Przygotowałem listę najczęściej popełnianych błędów, która mam nadzieję, pozwoli Ci ich uniknąć. Pamiętaj też, że nie musisz wszystkiego robić sam. Zawsze warto skorzystać z bezpłatnej pomocy eksperta kredytowego, który wie, jak prawidłowo przygotować dokumenty potrzebne do uruchomienia kredytu.

Brak wszystkich wymaganych warunków

Jednym z najczęstszych błędów jest niedopełnienie wszystkich warunków wskazanych w umowie kredytowej. Bank przed uruchomieniem kredytu wymaga dostarczenia kompletnej dokumentacji, takiej jak akt notarialny, wniosek o wpis hipoteki, polisa ubezpieczeniowa czy potwierdzenie wpłaty wkładu własnego. Jeśli brakuje choć jednego dokumentu, bank wstrzymuje wypłatę środków. Problemem jest nie tylko brak dokumentu, ale również błędy (np. nieaktualne zaświadczenie lub błąd w danych osobowych).

Brak podpisu na dokumencie

Choć pozornie wydaje się to drobnostką, brak podpisu na jednym z dokumentów może skutecznie zablokować proces wypłaty kredytu. Dotyczy to zarówno aktów notarialnych, umów kredytowych, wniosków o wpis hipoteki, jak i dokumentów ubezpieczeniowych. Bank ma obowiązek sprawdzić, czy wszystkie strony dokumentu zostały parafowane, a brak podpisu skutkuje koniecznością ponownego dostarczenia już uzupełnionego dokumentu.

Brak płatności za polisę nieruchomości

Ubezpieczenie nieruchomości jest jednym z podstawowych wymogów banku przed uruchomieniem kredytu. Jeśli  nie opłacisz składki za polisę, to bank opóźni wypłatę środków. Wiele osób zakłada również, że wystarczy samo dostarczenie kopii polisy, ale potrzebne jest również potwierdzenie opłacenia składki.

Brak cesji na rzecz banku na polisie nieruchomości

Polisa ubezpieczeniowa nieruchomości musi być nie tylko opłacona, ale również objęta cesją na rzecz banku. Oznacza to, że w przypadku szkody to bank otrzyma pieniądze z odszkodowania. Brak cesji na polisie oznacza, że interesy banku nie są zabezpieczone, co blokuje proces uruchomienia kredytu.

Brak potwierdzenia wniesienia wkładu własnego

Banki wymagają od kredytobiorcy dowodu, że wpłacił on wkład własny w wymaganej wysokości na zakup nieruchomości. Najczęściej jest to potwierdzenie przelewu środków na konto sprzedającego lub dewelopera. Brak takiego dowodu oznacza, że bank nie ma pewności, czy kredytobiorca faktycznie zaangażował swój kapitał w transakcję, co opóźnia proces uruchomienia kredytu. 

Zaświadczenie o niezaleganiu z ZUS/US starsze niż 30 dni

Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, to musisz dostarczyć zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami i podatkami z  ZUS i US. Problem pojawia się, gdy dokumenty te są starsze niż 30 dni. Banki uzna je za nieważne, a Ty musisz znowu o nie wystąpić. Jeśli chcesz uniknąć ponownej wizyty w ZUS i US (co jest całkiem zrozumiałe), to zadbaj o aktualne zaświadczenia.

Złe określenie wartości transakcji w akcie notarialnym

Podczas podpisywania aktu notarialnego bardzo ważne jest dokładne określenie wartość transakcji. Wpisanie kwoty innej niż ta, która została wpisana we wniosku kredytowym i umowie kredytowej, to dość powszechny błąd. Bank analizuje te dane i w przypadku rozbieżności wstrzymuje wypłatę środków, dopóki nie wyjaśnisz, skąd wynikają rozbieżności.

Jak się dowiesz o uruchomieniu kredytu?

To zależy od banku. W części banków otrzymasz informację w formie sms. Nie jest to jednak standard. We wszystkich bankach uruchomienie środków będziesz widział w bankowości elektronicznej. Jeśli załatwiasz kredyt hipoteczny przez eksperta kredytowego, ten powinien poinformować Ciebie o tym fakcie.

Banki potrafią sprawdzać BIK po podpisanie umowy kredytowej!

Musisz wiedzieć, iż niektóre banki potrafią sprawdzić ponownie BIK po dostarczeniu dokumentów do uruchomienia kredytu. Jeśli zatem zaciągnąłeś kredyt, bank licząc zdolność kredytową nie uwzględnił tego zobowiązania, to mimo, iż masz podpisaną umowę kredytową, bank może zaniechać jego uruchomienia.

Przemyślany kredyt hipoteczny?

Darmowa pomoc i wsparcie eksperta kredytowego

Porozmawiajmy

Podsumowanie „Uruchomienie kredytu hipotecznego!”

Uruchomienie kredytu hipotecznego, choć jest końcowym etapem procesu kredytowego, wymaga spełnienia wielu formalności. Wiem, jak ważne jest dostarczenie kompletu dokumentów, opłacenie polisy ubezpieczeniowej oraz przekazanie potwierdzenia wpłaty wkładu własnego. Każdy błąd czy brak podpisu może opóźnić wypłatę środków, co bywa stresujące, zwłaszcza przy zbliżających się terminach płatności.

Dlatego warto dokładnie sprawdzić wszystkie dokumenty i zostawić sobie pewien bufor na sfinalizowanie transakcji w umowie notarialnej. W ten sposób dajesz sobie czas na uregulowanie formalności, tak żeby bank mógł bez przeszkód uruchomić kredyt.  

Zachęcam do komentowania

Zachęcam do dzielenia się swoimi opiniami i pytaniami w komentarzach. Z chęcią na wszystkie odpowiem.