Jak uzyskać kredyt hipoteczny na dom energooszczędny w 2025? Poradnik, oferty i dopłaty

Kredyt hipoteczny na dom energooszczędny to forma finansowania zakupu lub budowy nieruchomości, która spełnia określone standardy energooszczędności i ekologii. Takie zobowiązania są oferowane przez banki komercyjne, spółdzielcze lub programy rządowe wspierające budowę lub zakup domów o niskim zużyciu energii. Chcesz dowiedzieć się więcej na ten temat? W takim razie czytaj dalej!

Czym jest dom energooszczędny i dom pasywny?

Dom energooszczędny to taki, który zużywa znacznie mniej energii niż standardowy budynek, przede wszystkim w kontekście ogrzewania i chłodzenia. Jest dobrze ocieplony, szczelny i wyposażony w nowoczesne rozwiązania, typu pompy ciepła, kolektory słoneczne czy panele fotowoltaiczne. Jego głównym założeniem jest, m.in. obniżenie comiesięcznych rachunków, ale i dbałość o środowisko.

Jeszcze bardziej zaawansowanym rozwiązaniem jest dom pasywny, którego roczne zapotrzebowanie na energię jest tak niskie, że koszty eksploatacji mogą być bliskie zeru.

Dla porównania:

• Dom energooszczędny: zużycie energii, 62-63 kWh m2 na rok;
• Dom pasywny: zużycie energii, poniżej 15 kWh m2 na rok.

Wypowiedź eksperta:

„Do technologii i materiałów znacząco zwiększających efektywność energetyczną domów należą m.in. pompy ciepła, wentylacja mechaniczna z rekuperacją oraz inteligentne systemy zarządzania energią. Kluczowe znaczenie ma jednak dobrze przemyślany projekt, odpowiednia grubość izolacji podłóg, ścian i dachu oraz szczelność budynku. Dom musi być właściwie zaprojektowany i solidnie wybudowany.”

Sławomir Zając, doradca budowlany, autor bloga: „Jak się wybudować i nie zwariować”

W tym przewodniku podpowiem Ci, jak skutecznie przygotować się do złożenia wniosku o ekologiczny kredyt na dom energooszczędny i na co zwrócić szczególną uwagę, by zwiększyć swoje szanse na pozytywną decyzję. Zaczynamy!

Co to jest eko kredyt hipoteczny?

Hasło: kredyt hipoteczny eko, zielony kredyt hipoteczny czy właśnie kredyt hipoteczny na dom energooszczędny itp. odnosi się do jednego rodzaju finansowania hipotecznego. Mianowicie, chodzi o zobowiązanie, które możesz przeznaczyć na zakup domu jednorodzinnego bądź lokalu mieszkalnego, będącego inwestycją nowoczesną i energooszczędną. Na rynku możesz spotkać jego różne określenia, jednak mają one bardziej formę reklamową, bo w praktyce dotyczą tego samego produktu.

Jest on oferowany na preferencyjnych warunkach dla nieruchomości, spełniających określone kryteria ekologiczne, np.:

• niskie zużycie energii pierwotnej (np. poniżej 70 kWh/m² na rok dla domów jednorodzinnych);
• zastosowanie odnawialnych źródeł energii (np. panele fotowoltaiczne, pompy ciepła);
• brak ogrzewania węglowego;
• domy dobrze ocieplone styropianem o dobrych właściwościach cieplnych;
• posiadanie certyfikatów energetycznych lub ekologicznych (np. LEED, BREEAM);
• po zakończeniu inwestycji przedstawienie świadectwa energetycznego, które potwierdzi odpowiednie zużycie energii.

Przemyślany kredyt hipoteczny?

Darmowa pomoc i wsparcie eksperta kredytowego

Porozmawiajmy

Kredyt hipoteczny na dom energooszczędny: ile zaoszczędzisz?

Załóżmy obniżkę o 0,2 p.p, okres kredytowania 25 lat, wyjściowe oprocentowanie kredytu hipotecznego na poziomie 8% (po obniżce 7,8%).

Sprawdź moje inne artykuły, w których wyjaśniam, jak obliczyć ratę i zdolność kredytową dla kredytu hipotecznego na 500 tys. zł. Zresztą podobne wpisy odnajdziesz dla pozostałych kwot: 600 tys. zł oraz 1 mln zł.

Może zainteresuje Cię również:

Jak wziąć kredyt hipoteczny na budowę domu? Kompletny poradnik 2025

Budowa domu

10 min. czytania

Kredyt hipoteczny 600 tys. złotych – warunki, oprocentowanie, zdolność kredytowa, wkład własny.

Zdolność kredytowa

10 min. czytania

Kredyt hipoteczny 1 milion złotych – warunki, oprocentowanie, ile trzeba zarabiać

Zdolność kredytowa

9 min. czytania

Jak uzyskać kredyt ekologiczny na budowę domu?

Udzielenie kredytu na ekologiczny dom jednorodzinny czy mieszkanie jak najbardziej wchodzi w grę. Coraz więcej banków ma w swojej ofercie specjalne propozycje dla osób stawiających na energooszczędne rozwiązania.

A jak się przygotować do zaciągnięcia finansowania eko?

1. Sprawdź wymagania banku: upewnij się, że planowana nieruchomość spełnia kryteria ekologiczne wymagane przez wybraną instytucję.
2. Zbierz całą dokumentację: przygotuj niezbędne dokumenty, m.in. projekt budowlany, świadectwo charakterystyki energetycznej, kosztorys inwestycji.
3. Skonsultuj się z ekspertem: osoba specjalizująca się w tego typu ofertach pomoże w wyborze najkorzystniejszej propozycji i przeprowadzi Cię przez cały proces wnioskowania.

To tak w dużym skrócie. Tym, co mogę Ci zarekomendować, to nie obawiaj się rozmowy z bankiem. Zachęcam, byś aktywnie zadawał pytania swojemu doradcy – szczególnie w kwestiach, które budzą Twoje wątpliwości, są niejasne lub trudne do zrozumienia. Tylko pełna świadomość zapisów umowy oraz wynikających z niej konsekwencji pozwoli uniknąć późniejszych rozczarowań i podjąć w pełni świadomą decyzję o kredycie.

Jak negocjować warunki ekologicznego kredytu hipotecznego, żeby maksymalnie obniżyć koszty?

1. Marża, prowizja i inne opłaty kredytu

Prawda jest taka, że banki raczej niechętnie wchodzą w negocjacje dotyczące marży czy prowizji – szczególnie przy standardowych kwotach kredytu hipotecznego. Wyjątkiem są sytuacje, gdy starasz się o naprawdę wysoką sumę – wtedy faktycznie w tym temacie możesz liczyć na nieco więcej elastyczności. Jednak przy typowych wnioskach instytucje rzadko robią ustępstwa. Popyt na kredyty jest spory, więc niestety często obowiązuje zasada: jak nie ten klient, to kolejny.

2. Możliwość wcześniejszej spłaty bez dodatkowych kosztów

Jeśli znajdujesz się wśród osób, które chcą spłacić zadłużenie szybciej (a nawet, jeśli na ten moment nie przewidujesz tego rozwiązania, to nie zaszkodzi zapytać), to upewnij się, czy bank pozwala na wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego bez opłat. Zdecydowana większość instytucji nie pobiera z tego tytułu prowizji.

3. Zwróć uwagę na całkowity koszt kredytu

Mam tutaj na myśli wszystkie parametry, które składają się na całkowity koszt kredytu: oprocentowanie (stałe/zmienne), prowizja, koszty obsługi finansowania (m.in. opłata przygotowawcza, marża) oraz ubezpieczenie kredytu.

Co z RRSO? Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania nie jest głównym wyznacznikiem opłacalności hipoteki. Traktuj ją bardziej jako pomocniczy element – a więcej o tym, jak badać atrakcyjność oferty i jej szczegóły opisuje w osobnym artykule o RRSO.

Jeśli czujesz, że te wszystkie tematy zaczynają Cię przytłaczać i nie do końca wiesz, jak rozmawiać z bankiem – spokojnie, nie jesteś z tym sam. Właśnie po to tu jestem. Pomogę Ci przejść przez cały proces i zadbać o to, by warunki kredytu na Twój energooszczędny dom były naprawdę korzystne.

Jakie wymagania trzeba spełnić, by dostać kredyt hipoteczny na dom energooszczędny?

Wspomnę jedynie o uniwersalnych warunkach, bo szczegóły różnią się w zależności od wybranej oferty. Jeśli chcesz poznać propozycję konkretnego banku, to zapraszam do bezpłatnej konsultacji. Otrzymasz dokładne wytyczne oraz podpowiem Ci, jak przygotować się do wniosku kredytowego.

Jakie są najważniejsze wymagania banków przy kredycie energooszczędnym?

1. Standard energetyczny budynku

Dom musi spełniać określone normy efektywności energetycznej. Zwykle chodzi o dom pasywny lub budynek o bardzo niskim zapotrzebowaniu na energię, potwierdzony świadectwem charakterystyki energetycznej.

2. Dokumentacja techniczna i projekt budowlany

Przy kompletowaniu dokumentów musisz uwzględnić projekt domu, w którym zostaną wprowadzone rozwiązania energooszczędne, np. izolacja termiczna, wentylacja mechaniczna z odzyskiem ciepła czy instalacje odnawialnych źródeł energii. Do tego często dołącza się kosztorys budowlany lub harmonogram inwestycji.

3. Przeznaczenie środków z kredytu

Środki z kredytu muszą zostać wykorzystane na budowę, zakup lub modernizację domu, które realnie zwiększą jego efektywność energetyczną i obniżą koszty eksploatacji. Nie możesz ich spożytkować na inny cel, np. zakup mebli do salonu.

4. Zdolność kredytowa i inne formalności

Oczywiście standardem jest pozytywna ocena zdolności kredytowej i historia finansowa, które również obowiązują przy kredytach energooszczędnych.

5. Kontrola realizacji inwestycji

Instytucje wymagają potwierdzenia zakończenia inwestycji zgodnie z planem, np. poprzez finalny audyt energetyczny lub odbiór techniczny.

Jakie elementy można sfinansować w przypadku budowy domu energooszczędnego?

Istnieje możliwość sfinansowania różnych elementów związanych z budową domu eko i jego wyposażeniem. Są to zakup i montaż:

• kolektorów słonecznych;
• instalacji fotowoltaicznych;
• pomp ciepła;
• kotłów na biomasę;
• przydomowych oczyszczalni ścieków;
• wentylacji z rekuperacją;
• systemu magazynowania energii;
• zielonych dachów.

Najczęstsze błędy przy wnioskowaniu o kredyt energooszczędny: przykład z życia

Dość częstym przypadkiem wśród inwestorów, stawiających swoje pierwsze nieruchomości energooszczędne jest brak świadomości, że wartość zapotrzebowania energetycznego może mieć wpływ na ostateczną cenę kredytu hipotecznego. Inwestycja w nowoczesne rozwiązania, choć na pozór wymagająca większego zaangażowania finansowego, może zostać w dużej mierze zrekompensowana poprzez niższe oprocentowanie kredytu.

Po weryfikacji okazuje się, że projektowana charakterystyka w projekcie budowlanym jest nieznacznie wyższa od wymagań banków. Przyszły kredytobiorca po mojej namowie konsultuje sytuację z architektem adaptującym, po czym okazuje się, że budynek na dobrą sprawę spełnia wszystkie warunki. Projektant natomiast nie zdawał sobie sprawy z tego, że klientowi zależało na konkretnych wartościach.

Czy kredyt hipoteczny na dom ekologiczny otrzymasz w każdym banku?

Niestety nie. Nie każdy bank ma w swojej ofercie takie rozwiązanie. Mimo wszystko uważam, że jest w czym wybierać, a w przypadku umowy kredytowej na budowę lub zakup ekodomu (który możesz kupić na rynku pierwotnym lub rynku wtórnym), możesz liczyć na preferencyjne warunki. Najczęściej jest to brak/niższa marża, niższe oprocentowanie stałe lub niższa/brak prowizji za udzielenie kredytu.

Eko kredyt hipoteczny to najczęściej oferta promocyjna, która ma zachęcić do budowy domów energooszczędnym lub wręcz pasywnych. Obecnie maksymalny okres kredytowania wynosi 35 lat, a kwota kredytu hipotecznego będzie zależeć od tego, jaką masz zdolność kredytową.

Porównanie ofert eko kredytów hipotecznych w 2025 roku

Stworzyłem swój osobisty ranking kredytów ekologicznych 2025 na budowę lub zakup nieruchomości. Myślę, że w kolejnych latach lista instytucji, oferujących tego typu finansowanie będzie się rozrastać.

BNP Paribas

Bank BNP Paribas przygotował ofertę Zielonego Kredytu z marżą obniżoną o 0,1% dla domów energooszczędnych, które:

• są przedmiotem finansowania;
• stanowią zabezpieczenie kredytu hipotecznego.

Z warunku obniżonej marży skorzystasz już na starcie transakcji, o ile nieruchomość jest oddana do użytkowania i posiadasz świadectwo charakterystyki energetycznej. Ten dokument ma potwierdzać, że wartość wskaźnika rocznego zapotrzebowania na nieodnawialną energię pierwotną wynosi nie więcej niż 58 kWh/m² na rok.

W przypadku domu w budowie obniżka marży (*przy kredycie z oprocentowaniem zmiennym) lub oprocentowaniem z okresową stałą stopą procentową, zostanie odroczona do czasu dostarczenia świadectwa charakterystyki energetycznej, które potwierdzi spełnienie założeń regulaminu promocji banku.

Zobacz: Oprocentowanie stałe czy zmienne? Co wybrać teraz do kredytu hipotecznego?

ING Bank Śląski

Natomiast kredyt hipoteczny na dom energooszczędny w ING otrzymasz pod warunkiem, że udokumentujesz zapotrzebowanie na nieodnawialną energię pierwotną do ogrzewania, wentylacji i przygotowania ciepłej wody.

W zależności od rodzaju nieruchomości konieczne jest spełnienie jednego z wymagań widocznych w tabeli.

mBank

mBank oferuje obniżenie oprocentowania o 0,2 p.p., jeżeli kupujesz lub budujesz nieruchomość energooszczędną i spełniasz warunki promocji. Bank nie pobiera też prowizji przy kredycie hipotecznym na dom pasywny, ani za wcześniejszą spłatę hipoteki. Wymagany wkład własny wynosi minimum 10%.

Instytucja dokładnie monitoruje to, czy spełniasz warunki umowy. Po dwóch miesiącach od zakończenia inwestycji musisz dostarczyć świadectwo charakterystyki energetycznej.

BOŚ Bank

BOŚ Bank również oferuje ekologiczny kredyt hipoteczny z obniżoną marżą. Głównym jego warunkiem jest montaż elementów proekologicznych, których koszt nie może być mniejszy niż 8-10 proc. od kosztów całkowitych inwestycji. Do elementów tych zalicza, m.in.:

• OZE;
• ogrzewanie zasilane energią elektryczną (np. ogrzewanie podłogowe);
• system wentylacji z rekuperacją;
• inteligentny dom;
• obieg szarej wody;
• system inteligentnego domu.

Inne warunki kwalifikacji to np.:

• wartość wskaźnika EPH+W (kWh(m² na rok) określającego roczne zapotrzebowania na nieodnawialną energię pierwotną (mniejsze niż 65 kWh/m² na rok w przypadku pozwolenia na budowę, które wydano po 30.12.2020 r.).

PKO BP

Jeśli myślisz o kredycie w PKO BP, to Twój dom powinien mieć świadectwo energetyczne potwierdzające Ep nie wyższe niż 63 kWh/m² na rok. Możesz wtedy liczyć na marżę obniżoną o 0,1 p.p. Warunkiem jest dostarczenie świadectwa charakterystyki energetycznej o terminie ważności nie krótszym niż 60 dni.

Pekao S.A.

EKO kredyt mieszkaniowy w Pekao S.A oferuje obniżkę marży o 0,05 p.p.

Velo Bank

Z kolei Velo zaoferuje Zieloną Hipotekę i obniżkę marży od standardu o 0,2 p.p., ale pod pewnymi warunkami.

Podsumowanie ofert kredytów hipotecznych na dom energooszczędnych 2025

Czy oprocentowanie kredytu hipotecznego na dom energooszczędny jest lepsze?

Może być lepsze, bo banki chętnie wspierają postawy proekologiczne poprzez udzielanie atrakcyjnych ekokredytów. Tyczy się to również marży banku. Co więcej, część instytucji może zaproponować kredyt bez prowizji. Domy energooszczędne mają też niższe koszty eksploatacji, co oznacza mniejsze ryzyko niewypłacalności klienta.

Wypowiedź eksperta:

„Promocja finansowania nieruchomości spełniających wymogi energooszczędności to jeden z kierunków działań, jakie narzuciła nam Unia Europejska (EeMAP (z ang. Energy efficiency Mortgage Action Plan). Jest to plan działania na rzecz kredytów hipotecznych, finansujących energooszczędne nieruchomości mieszkaniowe.”

Maciej Wiśniewski, Starszy Ekspert Kredytowy w Hipoteczny.pl

Lista dokumentów do EKO kredytu hipotecznego

Do złożenia wniosku potrzebujesz standardowych dokumentów, typowych dla kredytu mieszkaniowego oraz dokumentów, które potwierdzą charakterystykę energetyczną budynku (* w tym stan techniczny domu, kosztorys czy wypisy i wyrysy z ewidencji gruntów i budynku).

Najważniejsze dokumenty do kredytu hipotecznego to:

• numer księgi wieczystej;
• prawomocne pozwolenie na budowę lub zgłoszenie rozpoczęcia budowy;
• wypis i wyrys z rejestru gruntów/kopia mapy ewidencyjnej (nie starsze niż 3 miesiące);
• wypis z miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego lub warunki zabudowy;
• podstawa nabycia działki (akt notarialny, darowizna, spadek, licytacja);
• kosztorys budowlany do kredytu hipotecznego na druku bankowym;
• dziennik budowy;
• projekt techniczny (*który zawiera rozwiązania technologiczne, ograniczające zapotrzebowanie na energię. Roczne zapotrzebowanie wynosi zazwyczaj mniej niż 60-70 kWh/(m² na rok);
• zaświadczenie o dostępie do drogi publicznej;
• świadectwo energetyczne (po zakończeniu inwestycji lub dla nieruchomości z rynku wtórnego);
• operat szacunkowy (wycena nieruchomości).

W zapisach umowy kredytu hipotecznego, znajdziesz dodatkowo obowiązek dostarczenia świadectwa energetycznego po zakończeniu inwestycji.

Czy warto wziąć kredyt hipoteczny na dom energooszczędny?

Co do zasady, w mojej opinii jak najbardziej. Inwestujesz w aktywo, które w założeniu ma być tańsze w utrzymaniu. Jak pokazały lata 2022-2023, kiedy to wybuchła wojna na Ukrainie, a dotychczasowy dostarczyciel zasobów energetycznych (gaz, węgiel) Rosja został zmarginalizowany na arenie międzynarodowej, ceny energii w bardzo krótkim czasie potrafiły skokowo wzrosnąć. Relatywnie tanie surowce kilkukrotnie podrożały, a przeciętny Kowalski miał momentami problemy z regulowaniem swoich bieżących rachunków.

Dlatego opłacalność wyboru takiego kredytu dostosuj do swojego portfela, jednocześnie pamiętając, że standardowa obniżka z tytułu rozwiązań ekologicznych może pomóc zmniejszyć całkowity koszt kredytu.

Dopłaty do kredytu na dom energooszczędny

Jeszcze krótko zahaczę o temat programów rządowych, wpierających proekologiczne inwestycje. Nie będę się o nich rozpisywał, bo nie tyczą się stricte samego kredytu. Szczegółowe wytyczne na ich temat odnajdziesz na rządowej stronie: gov.pl.

Zalety i wady kredytu eko na dom energooszczędny

✅ Zalety:

• Preferencyjne warunki finansowania dla nieruchomości energooszczędnych (np. niższe oprocentowanie lub brak prowizji);
• Oszczędności na kosztach eksploatacji = niższe rachunki;
• Wzrost wartości nieruchomości (nieruchomości spełniające wysokie standardy energooszczędności mają większą wartość rynkową od pozostałych);
• Dostęp do dodatkowych programów wsparcia;
• Lepsze warunki ubezpieczeniowe (*niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują korzystniejsze stawki na polisy dla domów energooszczędnych, uznając je za bardziej wartościowe).

❌ Wady:

• Konieczność spełnienia określonych standardów energetycznych;
• Potencjalne ryzyko związane z oprocentowaniem (w przypadku kredytów z oprocentowaniem zmiennym istnieje ryzyko wzrostu rat kredytowych w wyniku podwyżek stóp procentowych).

Charakterystyka najważniejszych kwestii związanych z budową domu

Przejdźmy jeszcze przez tematykę, która jest ściśle związana z kredytowaniem eko. Chodzi mi o kredyt na budowę domu. Stawiając nieruchomość, czy to proekologiczną, czy też standardową będziesz musiał zwrócić uwagę na poniższe aspekty.

Zapoznam Cię z nimi pokrótce, a więcej o nich przeczytasz w dedykowanych ku temu artykułach.

Jak przygotować kosztorys budowlany?

Kosztorys budowlany jest dokumentem niezbędnym przy staraniu się o zwykły kredyt hipoteczny, ale i o kredyt ekologiczny na budowę lub remont. Zawiera on opis wszystkich etapów budowy. Zaczynając, np. od stanu zero i kończąc np. na stanie deweloperskim. Dotyczy zarówno nieruchomości, którą budujesz od podstaw, jak i tej, którą planujesz rozbudować.

Z ważnych infomacji, które powinieneś znać, to fakt, że każda insytucja ma swój własny wzór kosztorysu. Może się on różnić od pozostałych, co najwyżej strukturą. Cena kosztorysu w zależności od projektu, stopnia skomplikowania i zakresu prac wynosi od kilkuset do nawet kilku tysięcy złotych.

Wypowiedź eksperta:

„Jeżeli nie wiesz, jak przygotować kosztorys lub nie masz na to czasu, to poproś o wsparcie i konsultację kierownika budowy lub skorzystaj z usług inspektora budowlanego. To ostatnie rozwiązanie cieszy się popularnością, bo inspektorzy mają dużą wiedzę, są zorientowani w cenach czy nowoczesnych technikach budowlanych. Kolejny sposób to współpraca z firmą, która specjalizuje się w tworzeniu kosztorysów na zamówienie. Kosztorysant z ramienia profesjonalnej firmy po zapoznaniu się z projektem domu wskaże koszty niezbędne do zrealizowania każdego etapu budowy.”

Maciej Wiśniewski, Starszy Ekspert Kredytowy w Hipoteczny.pl

Jak się dzieli i rozlicza transze? Czy potrzebujesz faktur?

Podział transz kredytu będzie się różnił w zależności od banku. Przykładowo ING Bank Śląski dzieli zazwyczaj kredyt na budowę domu na dwie transze (*ale zdarza się, że środki wypłaca w jednej transzy). Z kolei, np. Millennium Bank uzależnia liczbę transz od wysokości przyznanego finansowania. Oznacza to, że jedna transza może być wypłacona w kwocie nie większej niż np. 200 tys. zł.

Pozostałe banki, typu Santander Bank Polska rozkładają transze w zależności od bieżącej wartości nieruchomości. Ważna informacja jest taka, że masz prawo zrezygnować z ostatniej transzy, jeśli okaże się ona w Twoim przypadku niepotrzebna. Dzięki temu będziesz płacił raty od wykorzystanej kwoty, co finalnie zmniejszy całkowity koszt kredytu.

Jak rozliczać poszczególne transze?

Pierwsza transza jest wypłacana zaliczkowo, a wypłata kolejnych jest uzależniona od rozliczenia prac budowlanych ostatniego etapu, na które otrzymasz środki. Banki komercyjne nie wymagają dostarczania faktur i rachunków, które potwierdziłyby wydatki. Banki spółdzielcze mają za to inne podejście i żądają faktur w wysokości 60% inwestycji.

Zobacz więcej: Jak bank wypłaca transze kredytu hipotecznego przy budowie domu? Poradnik

Co to jest karencja i jaką wtedy płacisz ratę?

Karencja to spłata samych odsetek, które są naliczane od wypłaconej kwoty kredytu (*wypłacona kwota w tym przypadku to nie to samo, co całkowita kwota kredytu). Okres karencji jest obowiązkowy i trwa aż do czasu wypłaty wszystkich transz, czyli od 24 do 36 miesięcy. Spłatę kredytu zgodnie z ratami kapitałowo – odsetkowymi rozpoczynasz dopiero po okresie karencji. Niestety w tym czasie nie spłacasz kapitału, co powoduje, że odsetki naliczone za ten okres stanowią dodatkowy koszt.

Jeśli budowa będzie postępować szybciej, niż zaplanowano, możesz skrócić okres karencji. Dodatkowo masz prawo wnioskować o wydłużenie karencji, ale decyzja ta będzie już zależeć od oceny zdolności kredytowej, której dokona bank.

Wycena nieruchomości

Bank w przypadku domu, który stanowi przedmiot zabezpieczenia, będzie wymagał profesjonalnej wyceny przygotowanej przez rzeczoznawcę majątkowego. Taka wycena jest nazywana operatem szacunkowym. Określa ona, m.in. wartość działki, wartość bieżącą inwestycji, wartość odtworzeniową czy prognozowaną. Rzeczoznawca, przygotowując operat szacunkowy, weźmie pod uwagę stan prawny i stan techniczny nieruchomości.

Możesz wykonać wycenę nieruchomości do kredytu na własną rękę lub skorzystać z wyceny wewnętrznej banku. Jej koszt zależy od lokalizacji. Zwyczajowo w przypadku budowy domu waha się od 1 tys. zł do 1,2 tys. zł.

Ubezpieczenie nieruchomości

To z kolei kwestia bezwzględnie wymagana przez każdy bank. Jeśli zabezpieczasz się na domu lub lokalu mieszkalnym, to od początku do końca umowy kredytu hipotecznego będziesz zobowiązany do opłacania ubezpieczenia nieruchomości. W przypadku domów energooszczędnych lub pasywnych zwróć szczególną uwagę na dodatkowe dwa ryzyka:

• Ryzyko przepięć sprzętu na skutek wyładowań atmosferycznych: domy o obniżonym zapotrzebowaniu energetycznym są wyposażone w sprzęt o wysokiej wartości. Gdyby przez instalację domową przeszło wyładowanie atmosferyczne o wysokim napięciu, to mogłoby spowodować straty w bardzo dużej kwocie.
• Ryzyko zniszczenia instalacji fotowoltaicznej: potocznie zwana fotowoltaika jest narażona najbardziej ze wszystkich rozwiązań proekologicznych. Do standardowego zakresu umowy ubezpieczenia dodaj ryzyko zniszczenia instalacji np. poprzez wiatr lub grad.

Z oczywistych względów polisa na dom energooszczędny będzie droższa niż dla standardowo stawianej nieruchomości.

Przemyślany kredyt hipoteczny?

Darmowa pomoc i wsparcie eksperta kredytowego

Porozmawiajmy

FAQ: najczęściej zadawane pytania