Banki
22 marca 2024
13
Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska S.A (wcześniej: BZ WBK S.A) to okresami naprawdę mocna pozycja dla poszukujących finansowania nieruchomości. Zgodnie z aktualnymi danymi Santander obsługuje wolumen kredytów mieszkaniowych o wartości ponad 54 miliardów złotych. Ten bank plasuje się na czwartym miejscu w Polsce. W ostatnim kwartale Santander udzielił finansowania hipotecznego na około 1,4 miliarda złotych. Same liczby wyglądają naprawdę nieźle.
Jak realnie wygląda oferta tego banku względem konkurencji? Santander, jak każdy z banków ma zarówno świetne rozwiązania, jak i takie nad którymi należałoby spuścić kurtynę milczenia. Z jednej strony instytucja nowoczesna, z drugiej strony potencjał ewolucji naprawdę duży. Jednym zdaniem – kredyt mieszkaniowy w Santanderze nie jest idealny. Na tym blogu nie pieścimy się z żadną ofertą. Jak zawsze można liczyć na uczciwy i profesjonalny opis najbardziej istotnych parametrów kredytu mieszkaniowego.
Spis treści
Z dzisiejszego artykułu “Santander kredyt hipoteczny – oprocentowanie, wkład własny, zdolność kredytowa, opinie i inne” dowiesz się:
- jak na różne rodzaje dochodów patrzy Santander,
- jak wygląda wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w Santander,
- czy Santander będzie chciał Cię “opakować” w produkty dodatkowe,
- koszty startowego w kredycie hipotecznym w Santander,
- czy Santander dobrze liczy zdolność kredytową,
- jakie są najważniejsze plusy i minusy hipoteki w Santander,
- czy 800+jest uwzględniane w liczeniu zdolności kredytowej.
Santander kredyt hipoteczny – czy to jest wpis sponsorowany?
Cykl publikacji szczegółowo opisujący parametry banków nie jest w żaden sposób sponsorowany. Wszystkie informacje podawane są na podstawie bieżącej oferty, moich doświadczeń oraz opinii wyniesionych z ponad 13-letniej pracy w charakterze eksperta kredytowego. Dlaczego poświęcam swój czas, żeby tak szczegółowo opisywać ofertę Santandera? Chcę podnieść świadomość ludzi na temat kredytu, głównie po to, żeby przestali popełniać powszechne błędy. Zdaję sobie sprawę, że rynek finansowy jest zepsuty i nie wszyscy jego uczestnicy są godni polecenia. Potraktuj to jako moją małą pracę u podstaw. Jeśli uznasz, że wpis jest interesujący, a ja mogę pomóc Ci pomóc w zdobyciu kredytu hipotecznego, to będzie super efekt uboczny. W ogóle się nie obrażę :)
1. Oprocentowanie Santander kredyt hipoteczny
Oprocentowanie kredytu jest jednym z najważniejszych parametrów w kwestii wyboru kredytu hipotecznego. Santander zgodnie z rekomendacją KNF (Komisja Nadzoru Finansowego) posiada w swojej ofercie równolegle oferty z oprocentowaniem stałym i zmiennym.
Oprocentowanie zmienne
Składnikiem oprocentowania jest stopa referencyjna WIBOR 3M oraz marża banku. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko zmiany wysokości rat i kosztów całkowitych.
Siatka marż z oprocentowaniem w Santander Bank jest uzależniona jest od kilku czynników. Głównym z nich jest wkład własny. Im wyższy, tym lepsze otrzymasz oprocentowanie kredytu hipotecznego. Na najniższą marżę mogą liczyć posiadacze wkładu w wysokości ponad 50% wartości nieruchomości. Następne stopnie to środki własne pomiędzy 20-50% wartości nieruchomości. Na najwyższą marżę są skazane osoby, które mają wkład własny na poziomie 10-20%. Otrzymasz niższe oprocentowanie, jeśli jesteś klientem banku i masz status klienta Select (stosowne informacje w dalszej treści artykułu). Trzecim ważnym czynnikiem jest skorzystanie z produktów dodatkowych banku. W zależności od doboru produktów dodatkowych obniżka względem standardowej oferty wynosi 0,1 p.p-0,4 p.p , więc potrafi być to dość duża różnica.
Oprocentowanie stałe
Santander oferuje oprocentowanie stałe na 5 lat w przód. Oprocentowanie stałe oznacza, iż w przypadku wzrostu stóp procentowych, Twoja rata nie wzrośnie. Jeśli jednak stopy procentowanie spadną, będziesz płacił więcej. Aczkolwiek warto zwrócić uwagę, że zawsze kredyt hipoteczny możesz refinansować do innego banku. Chwilę przed upływem okresu stałego oprocentowania dostaniesz propozycję prolongaty kolejny 5-letni okres wedle ówcześnie obowiązującej stawki. Jeśli się nie zdecydujesz, bank przekonwertuje Twoja warunki na oprocentowanie zmienne (WIBOR 3M + marża banku) według zapisów z umowy kredytowej z dnia jej podpisania.
Oprocentowanie stałe jest podobnie zorganizowane jak zmienne. Bank oferuje różne stawki w zależności od wkładu własnego, statusu klienta oaz doboru produktów dodatkowych.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania – RRSO
Nie podaję RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), gdyż to zależy od wielu różnych czynników między innymi: wkładu własnego, produktów dodatkowych, okresu kredytowania, rodzaju promocji i kilku innych. RRSO każdorazowo należy wyliczyć dla indywidualnego przypadku.
Uważam, że podejmowanie decyzji odnośnie kredytu na mieszkanie lub dom na podstawie RRSO jest nieprawidłowe. Dlaczego? Opisałem to w temacie Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania a kredyt hipoteczny.
2. Zdolność kredytowa
Udzielenie kredytu jest uzależnione od posiadania zdolności kredytowej. Santander zdolność kredytową liczy raczej defensywnie. Kalkulator bankowy w porównaniu do konkurencji wskazuje relatywnie niskie poziomy.
Jeśli chciałbyś sprawdzić jak ten parametr kształtuje się u Ciebie, koniecznie daj znać. Mam do dyspozycji bankowy kalkulator zdolności kredytowej i mogę sprawdzić, jaką maksymalną kwotę kredytu hipotecznego w tym banku mógłbyś otrzymać. Namiary na mnie znajdziesz w sekcji kontakt.
3. Kredyt hipoteczny w Santander, a rodzaje dochodów
No właśnie – twardy orzech do zgryzienia jak ocenić ten bank. Z jednej strony posiada on świetne prokonsumenckie rozwiązania, które zdecydowanie ułatwiają mi życie. Z drugiej strony – beton totalny i rzucanie zbędnych kłód pod nogi. Poniżej moja subiektywna ocena.
Umowa o pracę na czas nieokreślony
Umowa w obecnym pracodawcą może trwać nawet od 1 miesiąca, choć milej widziane jest okres trzech miesięcy. Ogólny staż pracy to minimum 6 miesięcy.
Bank liczy zdolność kredytową na bazie średniej z 6 miesięcy. Teoretycznie wszystkie dodatki, jeśli były uzyskanie w trakcie ostatnich 6 miesięcy są wliczane do średniej. Premia roczna oczywiście jest dzielona na 12.
Jeden z trzech banków obok PEKAO S.A i PKO BP, który zamiast zaświadczenia akceptuje oświadczenie o dochodzie. Warunkiem jest przedstawienie wpływów z wynagrodzenia potwierdzających deklarowane dochody.
Umowa o pracę na czas określony
Umowa w obecnym pracodawcą powinna trwać od minimum 3 miesięcy. Ogólny staż pracy to minimum 6 miesięcy. Bank liczy zdolność kredytową na bazie średniej z 6 miesięcy. Umowa musi trwać minimum 6 miesięcy w przód. Istnieje szansa akceptacji dochodu kończącego się wcześniej, ale konieczne jest przedstawienie promesy.
Sposób liczenia zdolności kredytowej różni się jak w przypadku umowy na czas nieokreślony. Jednakże dochód z zaświadczenia i wyciągów musi być potwierdzony przez dochód z PIT lub wyciąg z ZUS o odprowadzonych składkach ubezpieczeniowych. Jest to określane przez bank jako weryfikacja dochodu stabilnego. Bank również w tym wypadku zaakceptuje oświadczenie o uzyskiwanym dochodzie.
Umowa zlecenie i umowa o dzieło
Umowa zlecenie musi trwać od minimum 6 miesięcy, co jest naprawdę mocnym wyróżnikiem tego banku na tle konkurencji.
Jeśli nie możesz przedstawić deklaracji PIT za rok poprzedni, nie masz możliwości starania się o kredyt hipoteczny. W Santander Bank Polska S.A. Bank do wyliczenia zdolności teoretycznie przyjmuje 100% wpływów na rachunek, aczkolwiek zdarza się, iż kalkulator dokonuje korekt dochodu. Może tak się stać, gdy obecny dochód jest znacznie niższy/wyższy od dochodu wykazanego w PIT.
Działalność gospodarcza
KPiR
Santander stosuje podziałkę sposobu liczenia zdolności i akceptacji dochodu w zależności od kwoty kredytu. Do 300 000 PLN bank stosuje mniejsze wymagania. Powyżej tej kwoty bywają naprawdę restrykcyjne. Dla kredytów do 300 000 PLN bank wymaga, by działalność była prowadzona od minimum 12 miesięcy. Dla kredytów powyżej tej kwoty trzeba wykazać dwa pełne lata podatkowe w formie PIT.
Analityk jednocześnie skrupulatnie bada ten rodzaj dochodu. Potrafi zadać sporo dodatkowych pytań wyjaśniających, co jest raczej niespotykane w innych bankach. Nie ma możliwości, by bank zaakceptował do wymaganego stażu umowę o pracę, umowę zlecenie, umowę o dzieło lub inny dochód. Bank daje możliwość podwyższenia dochodu o amortyzację.
Ryczałt
Wyjątkiem stanowi ryczałt, który dla banku obecnie jest dochodem łatwiejszym do oceny w zakresie dochodu i zdolności kredytowej. Santander wprowadził do swojej polityki możliwość akceptacji działalności gospodarczej prowadzonej od 3 miesięcy. Wymogiem jest udokumentowanie wcześniejszej współpracy z podmiotem, z którym kredytobiorca rozlicza się poprzez faktury. Dla nowych działalności minimalny okres prowadzenia jdg wynosi minimum 6 miesięcy.
Wysokość dochodu przyjętego do zdolności jest zależna od rodzaju PKD i stawki ryczałtu.
Musisz jednak wiedzieć, iż obok funkcjonuje kilka dodatkowych zasad, które każdorazowo trzeba potwierdzić. Napisz do mnie w razie zainteresowania, postaram się pomóc.
4. Maksymalny okres kredytowania
Hipoteczny kredyt w Santander można uzyskać na maksymalnie 30 lat. W tym czasie musisz ująć ewentualną karencję, czyli okres, który występuje w trakcie wypłaty transz.
Jest to jednak jedyny bank na rynku, który daje możliwość spłaty kapitału w trakcie wypłaty środków na budowę domu lub na rzecz dewelopera. Dzięki temu można zaoszczędzić masę odsetek, które trzeba opłacić w innych bankach.
5. Maksymalny wiek kredytobiorcy
Santander daje możliwość uzyskania kredytu mieszkaniowego dla osób do 70 roku życia – w momencie spłaty ostatniej raty. Istnieje możliwość wydłużenia tego okresu, jeśli kredytobiorca przedstawi ubezpieczenie na życie scedowane na bank. Teoretycznie 60-latek może zaciągnąć kredyt hipoteczny w Santander na 30 lat, jeśli znajdzie odpowiednią polisę ubezpieczeniową. Maksymalny wiek kredytobiorcy w tym banku jest parametrem elastycznym.
Może zainteresuje Cię również:
6. Wkład własny, a kredyt hipoteczny w Santander
Standardowa hipoteka w Santander wymaga wprowadzenia do transakcji minimum 10% środków własnych. Wkład własny ma wpływ na wysokość oprocentowania. Santander stosuje trzy poziomy udziału własnego: 10%, 20%, 50%. Im Wyższy wkład własny, tym lepsze warunki cenowe kredytu hipotecznego.
Jest to jedyny bank, który dopuszcza możliwość zabezpieczenia na drugiej nieruchomości. Wnioskowany kredyt może stanowić w takiej sytuacji maksymalnie 70% wartości obydwu nieruchomości.
Bank dopuszcza możliwość finansowania naprzemiennego, czyli raz kredytobiorca , a raz bank.
Istnieje możliwość akceptacji książeczki mieszkaniowej jako środków własnych.
7. Koszty startowe np. prowizja
Istnieje jest podział na dwa rodzaje kredytów pod kątem kosztów początkowych. Jeśli nie będziesz korzystał z pakietu ubezpieczeń, będziesz musiał zapłacić prowizję. Koszt startowy wyniesie 2% kwoty kredytu hipotecznego. Prowizji możesz uniknąć, jeśli zdecydujesz się na pakiet ubezpieczenia na życie i od utraty pracy (więcej informacji poniżej).
8. Wycena nieruchomości
Istnieją dwa sposoby wyceny nieruchomości. Można skorzystać z propozycji banku, co kosztuje 369 PLN dla mieszkań i działek, a 650 PLN dla domów. Jest również opcja dostarczenia własnej wyceny nieruchomości. W przypadku dostarczenia własnej wyceny nie musisz ponosić kosztów w banku.
9. Wcześniejsza spłata hipoteki w Santander
W przypadku oprocentowania zmiennego bank stosuje niewielką prowizję 1% od wcześniejszej spłaty przez pierwsze 3 lata. Po tym okresie wszystkie operacje są bezpłatnie. Możesz jednak ominąć prowizję w trakcie pierwszych 3 lat. W ramach pierwszej nadpłaty do 50% opłata prowizyjna wynosi 0%.
W przypadku oprocentowania stałego bank od samego początku stosuje wcześniejszą spłatę 0%.
Nadpłatę można realizować online. Co ważne – możesz decydować, czy wcześniejsza spłata ma powodować obniżenie lub skrócenie okresu kredytowania.
10. Decyzja wstępna
Decyzja wstępna bazuje na uzyskiwanych dochodach i sprawdzeniu BIK. W zależności od stopnia skomplikowania sprawy decyzja może być wydana automatycznie. Automatyczna decyzja jest zazwyczaj ograniczona tylko dla osób, które uzyskują dochód z tytułu umowy o pracę. Jeśli Twój dochód wynika z działalności gospodarczej lub umów cywilno-prawnych, to decyzja wstępna będzie wydana przez analityka. Z moich doświadczeń wynika, iż w prostych przypadkach decyzja wstępna potrafi być wydana w ciągu kilkunastu minut do nawet kilku dni od rejestracji wniosku, jeśli wniosek wymaga dodatkowego ustalenia szczegółów. Decyzja wstępna w żaden sposób nie przesądza o końcowym sukcesie. Bank w trakcie procesu będzie analizował dochody kolejny raz oraz oczywiście będzie sprawdzał kwestie związane z nieruchomością.
11. Ile trwa wydane decyzji ostatecznej?
Obecnie jest to bank, który całkiem nieźle sobie radzi z weryfikacją wniosków kredytowych. Na podstawie moich doświadczeń łącznie musisz zabezpieczyć około 5-6 tygodni na uzyskanie finalnej decyzji kredytowej. Sprytnie unika ustawowego terminu 21 dni na wydane decyzji kredytowej, zaczynając analizę wniosku na podstawie pre-wniosku kredytowego. Wniosek właściwy jest wymagany dopiero na późniejszym etapie.
12. Produkty dodatkowe
Santander przeszedł bardzo dużą reformę w tym zakresie. Przez długie lata tzw. cross-selling nie był wymagający. Wystarczył rachunek wraz z wpływem wynagrodzenia w kwocie 2000 PLN przez 7 lat. Produktowcy przeanalizowali jak wyglądają liderzy rynku w tym zakresie i postanowili dostosować swoją ofertę do potrzeb i możliwości konsumentów. W zależności od rodzaju produktu oferuje zniżkę marży. Poniżej szczegóły.
Konto z wpływem wynagrodzenia
Bank wymaga założenia rachunku i przelewu określonej kwoty wynagrodzenia. Skorzystanie z tej opcji obniża marżę bazową o 0,2 p.p.
Żeby zachować obniżkę na cały okres kredytowania musisz posiadać ror i przelewać wynagrodzenie przez minimum 5 lat. Dla kwoty kredytu poniżej 300 000 PLN minimalny przelew to 2 000 PLN, od 300 001 do 500 000 – 3 000 PLN, od 500 001 w górę 4 000 PLN. Klienci Select muszą przelewać minimum 7 500 PLN miesięcznie.
W przypadku umowy o pracę lub umowy cywilno-prawnej wpływ na musi pochodzić z rachunku pracodawcy.
Ubezpieczenie na życie
Bank oferuje skorzystanie z polisy ubezpieczeniowej Spokojna Hipoteka. Dzięki temu rozwiązaniu obniżysz prowizję z 2% do 0%.
Żeby zachować warunki cenowe na cały okres kredytowania musisz opłacać polisę przez minimum 5 lat.
Kosz ubezpieczenia to 0,035% od salda kredytu. Każde 100 000 PLN kredytu oznacza składkę 35 PLN/mc. Składka będzie się zmniejszała wraz ze spłatą kapitału.,
Bank wymaga zakupu tylko jednej polisy bez względu na ilość kredytobiorców. Co ciekawe nie ma wymogu cedowania praw na bank.
Dla kredytów powyżej 1 miliona złotych towarzystwo ubezpieczeniowe wymaga indywidualnych bada n lekarskich. Koszt tych badań bierze na siebie TU. Wedle moich doświadczeń zdarza się, że TU nie zgadza się na objęcie ochroną ubezpieczeniową danej osoby.
Ubezpieczenie nieruchomości
Santander dla swoich klientów oferuje możliwość ubezpieczenia nieruchomości Locum Comfort.
Polisa kosztuje 0,09% wartości nieruchomości w skali roku, co jest kosztem delikatnie droższym, niż mógłbyś sobie kupić na rynku.
Ubezpieczenie nieruchomości Locum Comfort pozwala obniżyć marże bazową o 0,1 p.p. Skorzystanie z Locum Comfort przy założeniu utrzymania polisy przez minimum 5 lat pozwala zachować warunki cenowe w kredycie hipotecznym na cały okres kredytowania.
Karta kredytowa
Chyba najmniej lubiany produkt przez większość kredytobiorców. Moim zdaniem nie do końca słusznie, gdyż sumienne zarządzanie wydatkami pozwala bez większych problemów spełnić warunki hipoteki, bez dodatkowych odsetek z tytułu używania karty kredytowej.
Aby uzyskać obniżkę 0,1 p.p musisz zakupić kartę i wydawać przez 60 miesięcy minimum 500 PLN w skali miesiąca.
13. Ubezpieczenie na życie
Ubezpieczenie na życie w Santander nazywa się Spokojna Hipoteka. Jest to polisa dostarczana przez towarzystwo ubezpieczeniowe Aviva.
Koszt miesięczny to 0,035% od salda kredytu w skali miesiąca, czyli 35 PLN za każde 100 000 PLN kredytu. Wiek kredytobiorcy nie ma żadnego znaczenia na wysokość stawki.
Występuję konieczność bezpłatnych badania lekarskich, jeżeli klient spełnia przynajmniej jeden z warunków:
- nie ma ukończonych 45 lat i kwota kredytu hipotecznego w dniu złożenia wniosku jest wyższa niż 1 000 000 złotych
- ma 45 lat i nie ma ukończonych 60 lat oraz kwota kredytu hipotecznego w dniu złożenia wniosku jest równa lub wyższa niż 700 000 złotych,
- ma ukończone 60 lat.
Bank wymaga zakupu tylko jednej polisy bez względu na ilość kredytobiorców. Występują typowe ograniczenia tj. odszkodowanie nie było się należało, gdy kredytobiorca poniesie śmierć wskutek samobójstwa do 1 roku od podpisania polisy, następstw działań wojennych, udziału w aktach terroryzmu lub w trakcie popełnienia przestępstwa. Maksymalny wiek dla ubezpieczonego to 75 lat.
14. Ubezpieczenie od utraty pracy
Obecnie brak nie oferuje ubezpieczenia od utraty pracy.
15. Ubezpieczenie nieruchomości
Bankowa polisa Locum Comfort kosztuje 0,09% od wartości nieruchomości w skali roku. Wynosi to 90 PLN/ rocznie za każde 100 000 PLN wartości nieruchomości. Zakres ubezpieczenia obejmuje ryzyko pożaru, powodzi, zalania, przepięcia, silnego wiatru czy uderzenia pioruna.
Może zainteresuje Cię również:
16. Ubezpieczenie pomostowe
Zmiany w decyzjach kredytowych podejmowanych od 16.09.2022 i umowach kredytowych sporządzonych na ich podstawie:
• jeśli warunkiem uruchomienia jest dostarczenie przez klienta złożonego i opłaconego wniosku o dokonanie wpisu hipoteki, bank rezygnuje ze stosowania marży pomostowej
• w pozostałych przypadkach bank pozostawia marżę pomostową jako zabezpieczenie przejściowe na czas do ustanowienia hipoteki, ale w umowach wprowadzi zasady zwrotu odsetek naliczonych z tytułu marży pomostowej – zwrot zostanie dokonany po otrzymaniu zawiadomienia z sądu o ustanowieniu hipoteki.
Do czasu wpisu w hipotece Santander podwyższa marżę o 0,5 p.p (0,5% potocznie). Jest to jedna z najniższych stawek na rynku. Wysokość raty w okresie stosowania podwyższonego oprocentowania będzie się różniła względem standardu o około 27 PLN miesięcznie za każde 100 000 PLN kredytu. Twoja marża będzie podwyższona do dnia, kiedy wpis na rzecz banku znajdzie się na pierwszym miejscu w dziale IV w księdze wieczystej. Ile to może trwać? Zależy od lokalizacji oraz rodzaju nieruchomości. Zakup mieszkania na rynku wtórnym – maksymalnie do kilkunastu miesięcy. Zakup mieszkania na rynku pierwotnym od momentu zakupu nieruchomości do końcowego czasu uprawomocnienia się wpisu w hipotece, może zająć nawet 2-3 lata.
17. Ubezpieczenie niskiego wkładu
W przypadku kredytów z wkładem poniżej 20% bank stosuje ubezpieczenie niskiego wkładu. Jednakże opłaca to we własnym zakresie. Klient nie ponosi z tego tytułu żadnych kosztów.
18. Budowa domu, a kredyt hipoteczny w Santander
Santander jest bankiem, który należy brać pod uwagę, jeśli zastanawiasz się nad budową domu.
W praktyce najczęściej stosuje się trzy transze. Pierwsza może wynieść 50% obecnej wartości nieruchomości, trzecia – do 10%, a druga pozostałą kwotę. Specjalnie przestawiłem kolejność dla ułatwienia wyliczenia wartości. Na własne życzenie kredyt można podzielić na większą liczbę transz budowlanych. Zdarza się, że analityk zmienia rozkład transz wedle własnego uznania. Rozliczenie transz jest realizowane na podstawie inspekcji pracownika banku. Najczęściej pracownik zgadza się na dostarczenie zdjęć do placówki banku. Kredytobiorca nie ponosi z tego tytułu żadnych kosztów.
Kosztorys banku jest jednym z najbardziej skomplikowanych. Dla “przeciętnego Kowalskiego” nie do przejścia, a jeśli już się uda, to z pewnością kosztorys budowlany będzie do poprawy. Warto współpracować w tym zakresie z doświadczonym ekspertem, który ma wiedzę, czego bank oczekuje w tym zakresie.
Minimalny koszt budowy w Santander to 3300 PLN w przypadku stanu deweloperskiego. To jeden z najniższych poziomów na rynku obecnie.
19. Zasiłek macierzyński i zwolnienie z powodu ciąży
Co do zasady dochody uzyskiwane na podstawie zasiłku macierzyńskiego są w tym banku akceptowane. O dziwo dochody uzyskiwane w momencie zwolnienia powyżej 30 dni z powodu ciąży już nie. Na zaświadczeniu o zarobkach nie ma tej informacji, ale w pewnych sytuacjach na wyciągach można to już wyczytać. Może to być tytuł przelewu od pracodawcy wskazujący na ten fakt. Może to wyjść, jeśli zasiłek wypłaca ZUS. Dzieje się tak, gdy firma liczy poniżej 20 osób.
20. W jakiej walucie można zaciągnąć kredyt w Santander?
Od dłuższego czasu Santander udziela kredytów hipotecznych tylko w złotówkach. Niestety nie ma możliwości uzyskania kredytu walutowego.
Może zainteresuje Cię również:
21. Bankowość elektroniczna
Bankowość elektroniczna jest jedną bardziej zaawansowanych (obok ING Bank Śląski, Millennium i mBank) . Bank jest znany z cyklicznego wprowadzania nowinek technicznych. Co ważne możesz dokonać nadpłaty kredytu hipotecznego online. Jest to bardzo wygodne rozwiązanie i pozwala oszczędzić czas. Zdecydowanie konto osobiste należy uznać jako plus warunków cenowych.
22. Oprocentowanie stałe
Kredytobiorcy szukający stabilności mogą pomyśleć o kredycie z gwarantowanym oprocentowaniem stałym. Santander oferuje możliwość zablokowania raty na najbliższe 5 lat. Jest to jedna z najlepszych ofert na rynku w tym zakresie. Twoje RRSO wyjdzie na całkiem akceptowalnym poziomie. Całkowity koszt kredytu będzie wprawdzie wyższy, jak w przypadku opcji z oprocentowaniem zmiennym, ale zyskujesz bezpieczeństwo na pierwszy okres kredytu. Po 5 latach będzie obowiązywać Ciebie marża obowiązująca na moment uzyskania decyzji wstępnej. Zdecyduje o tym wkład własny, wybranie produkty dodatkowe i status klienta. Co ciekawe wcześniejsza spłata już od początku jest darmowa, co czyni ofertę lepszą jak w przypadku oferty z oprocentowaniem zmiennym.
23. Kredyt na nieruchomości z licytacji i przetargu
Niewiele banków jest w stanie “udźwignąć” taką transakcję, a tutaj masz taką możliwość. Możesz uzyskać decyzję finansową bez składania kompletu dokumentów. Minusem jest konieczność, by bank dokonał wyceny we własnym zakresie lub by wyceny dokonał osoba z firmy, która znajduje się na liście akceptowanych rzeczoznawców. Nie zawsze komornik daje możliwość dostępu do licytowanej nieruchomości.
24. Kredytowanie nieruchomości od dewelopera
Ten hiszpański bank jest znany z tego, że ma defensywne podejście do finansowania nieruchomości od dewelopera. Bank ten klasyfikuje deweloperów na bardziej lub mniej wiarygodnych. W zależności od oceny dewelopera uzależnia moment składania wniosku i wypłaty kredytu. Najczęściej tylko znani deweloperzy i spółdzielnie mieszkaniowe mają możliwość finansowania na wczesnym etapie inwestycji.
25. Oferta dla klientów Select
Klienci Select (segment Premium) od czasu do czasu mają możliwość uzyskania naprawdę bardzo atrakcyjnych warunków finansowych. Nie zawsze, gdyż ten bank jest znany “z odkręcania i przykręcania kurka z hipoteką”. By zostać zaklasyfikowanym do segmentu Select (wewnętrzna nomenklatura) trzeba wykazać wpływ na rachunek z wynagrodzenia w wysokości minimum 10 000 PLN dla jednej osoby lub dla dwóch w kwocie 15 000 PLN. Dzięki temu można liczyć na lepsze warunki marżowe i prowizyjne.
26. Oferta specjalna dla pracowników banków
Bank Santander oferuje specjalne warunki cenowe dla pracowników instytucji finansowych. W zasadzie ogranicza te możliwości tylko dla zatrudnionych na podstawie umowy o pracę dla własnych pracowników i pracowników spółek zależnych. Warunki marżowe bywają naprawdę atrakcyjne, prowizja jest zależna od wkładu własnego i ewentualnej współpracy z bankiem.
27. Kredyt na oświadczenie dla wolnych zawodów
Santander od niedawna powrócił z możliwością wnioskowania o kredyt hipotecznych dla przedstawicieli wolnych zawodów na podstawie estymacji. Estymacja dochodu jest zależna od zawodu oraz długości prowadzenia działalności gospodarczej.
Zawody podlegające pod kredyt na estymację:
- adwokat / notariusz / radca prawny
- architekt
- lekarz (wymagana specjalizacja) / lekarz dentysta
- pielęgniarka / położna
UWAGA: W ramach ścieżki wolne zawody nie można już procesować wniosków dla: aptekarza, biegłego rewidenta, doradcy podatkowego, komornika, lekarza weterynarii, rzeczoznawcy majątkowego, geodety, co oznacza, że wnioski powinni być procesowane standardową ścieżką.
Ograniczeniem jest kwota kredytu. Wnioski o kredyt do 500 000 PLN można składać bez względu na wkład własny. Jeśli wnioskujesz o kredyt powyżej tej kwoty i będzie chciał skorzystać z estymacji dochodu, musisz wnieść minimum 40% wkładu własnego.
28. Środki na cel dowolny w cenie kredytu hipotecznego
Zaciągając kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska możesz liczyć na uzyskanie środków na dowolny cel w cenie kredytu mieszkaniowego. Maksymalnie można uzyskać nawet 30% wysokości kredytu. Pamiętaj jednak, że w dalszym ciągu obowiązuje Cię maksymalne LTV. Nie ma zatem możliwości wniesienia 10% wkładu i odzyskania ich w postaci pożyczki hipotecznej. W związku z tym taka konstrukcja ma sens w kredytach na budowę domu, gdzie wkładem jest działka lub kredyt na remont nieruchomości.
29. 800+ a kredyt hipoteczny w Santander
Od 22 marca 2024 roku Santander umożliwił uwzględnienie dodatku socjalnego 800+ w liczeniu zdolności kredytowej. Dodatek ten obniża koszty utrzymania w gospodarstwie domowym. Bank przyjmie dodatek od maksymalnie 6 dzieci, a suma tych świadczeń nie może przekroczyć 20% dochodu gospodarstwa domowego. 800+ bank uwzględni w liczeniu zdolności, jeśli dodatek ten będzie obowiązywał jeszcze 10 lat.
Kto zaciąga kredyt mieszkaniowy w Santander?
Ofertą kredytu hipotecznego w Santander powinny interesować się osoby, które:
- mają krótki czas trwania umowy na czas określony,
- planują budowę domu,
- mają rachunek w banku i wkład własny na poziomie co najmniej 10%,
- nie mają gotówki, ale posiadają dodatkową nieruchomość jako zabezpieczenie,
- chcą spłacać kapitał bez uwzględniania karencji.
Plusy kredytu w Santander
Kredytowanie nieruchomości w banku Santander powinno szczególnie zainteresować w poniższych przypadkach. Ten bank ma naprawdę kilka ciekawych parametrów, które kredytobiorcy powinni rozważyć:
- możliwość uwzględnienia dochodu z ryczałtu już po 3/6 miesiącach,
- tylko 6 miesięcy dla umowy-zlecenia, umowy o dzieło,
- wymóg posiadania tylko 0-10% wkładu własnego,
- możliwość zabezpieczenia na drugiej nieruchomości bez konieczności wnoszenia wkładu,
- bardzo dobre warunki wcześniejszej spłaty,
- brak limitu maksymalnego wieku kredytobiorcy,
- możliwość finansowania nieruchomości z przetargu i licytacji,
- zaawansowana internetowa obsługa serwisu bankowości elektronicznej.
Minusy hipoteki w Santanderze
Ja sam osobiście nie jestem zwolennikiem tego banku. Wielu moich klientów nie zaciąga tam kredytu. Zauważam zalety, ale niestety bank ma sporo wad. Co według mnie zdecydowanie odstaje od reszty rynku? Są to przede wszystkim:
- defensywnie liczona zdolność kredytowa,
- duże wymagania w stosunku części osób prowadzących działalność gospodarczą,
- defensywne podejście do kredytowania średnich i małych deweloperów,
- relatywnie wysoki koszt ubezpieczenia na życie,
- brak akceptacji zwolnienia lekarskiego z powodu ciąży,
- duża ilość produktów dodatkowych.
Moja opinia na temat kredytu hipotecznego w Santander
W mojej opinii Santander jest całkiem interesującym bankiem. Kredyt hipoteczny w Santander ma kilka godnych szczegółów godnych odnotowania, warunki oprocentowania są interesujące, zdolność całkiem nieźle liczona . Całkowita kwota do zapłaty w w przypadku kredytu w tym banku w kilku przypadkach jest na akceptowalnym poziomie. RRSO dla kredytu mieszkaniowego plasują tą ofertę raczej w pierwszej połówce. Mój prywatny ranking wskazuje podobne wyniki. Jak wyjaśnić zatem liczbę udzielanych kredytów? Ta jest zależna od skali działalności banku i liczby obsługiwanych klientów. Mapa Polski jest bardzo dobrze zapełniona przez placówki tego banku. Reklama również robi swoje – to zdecydowanie zauważalny bank w mediach. Dużym zainteresowaniem cieszą się: kredyt samochodowy, kredyt gotówkowy, konto oszczędnościowe, więc klienci naturalnie interesują się innym produktami tego banku.
Nie jestem wyrocznią!
Liczę, że powyższa publikacja pozwoli Ci na szczegółowe zapoznanie się z ofertą banku i jego podejściem do pewnych kwestii. Oczywiście nie traktuj mojego artykułu jak wyroczni. Bank ma prawo do stosowania swojej polityki wybiórczo. Ja mam prawo do swojej subiektywnej oceny. Analizując sytuację poszczególnych klientów, nie raz, nie dwa Santander oferował najlepsze warunki cenowe. Opinie na temat kredytu hipotecznego w Santanderze są zapewne zróżnicowane.
Zapraszam do komentowania
Czy uważasz, że temat kredytu hipotecznego w Santanderze opisałem wystarczająco szczegółowo? Czy informacje na temat kredytu w dawnym BZ WBK są dla Ciebie wystarczające? Jeśli czegokolwiek brakuje, koniecznie daj znać. Chętnie odpowiem, gdyż chcę dostosować mój blog do potrzeb kredytobiorców. Jeśli nie będę znał odpowiedzi, mam możliwość kontaktu z osobami, które odpowiadają za tworzenie produktów finansowych w tym banku. Uzupełnię wiedzę i wrócę do Ciebie z kompletem informacji.
